дело № 2-679/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2023 года г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Бембеевой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Цедаевой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Общество) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1
В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что по кредитному договору от 03 августа 2022 года <***> предоставило ФИО1 кредит в размере 2 929 397 руб. Кредитное обязательство обеспечено залогом автомобиля. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняет обязательства по погашению кредита в размере и сроки, установленные договором. Направленное заемщику требование о погашении задолженности по договору не исполнено. По состоянию на 25 января 2023 г. кредитная задолженность составила 3 097 240 руб. 42 коп., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 2 869 345 руб. 10 коп., просроченные проценты – 214 313 руб. 55 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3139 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2912 руб. 33 коп., неустойка на просроченные проценты – 5759 руб. 96 коп., иные комиссии – 1770 руб.
ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 03 августа 2022 г. <***> по состоянию на 25 января 2023 г. в размере 3 097 240 руб. 42 коп., расходы по уплате госпошлины – 29 686 руб. 20 коп.; обратить взыскание на предмет залога в виде автомобиля <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах, равной 2 053 578 руб. 92 коп., при установлении нового собственника автомобиля привлечь его в качестве соответчика.
Определением суда от 01 февраля 2023 года наложен арест на транспортное средства автомобиль марки: <данные изъяты>.
Определением суда от 02 марта 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник автомобиля <данные изъяты> ФИО2.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В иске представитель истца ФИО3 указала, что не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке в отсутствие представителя Общества.
На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы Гражданского кодекса Российской Федерации о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (ст. 329 ГК РФ).
Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита; размер неустойки (ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите).
Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства.
Из материалов дела видно, что 03 августа 2022 г. ПАО «Совкомбанк» заключило с ФИО1 кредитный договор <***>, предоставив заемщику потребительский кредит в размере 2 929 397 руб. под 18,49 процентов годовых на срок до 3 августа 2028 г. включительно.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и графику платежей по кредитному договору, содержащемуся в расчете задолженности, в период с 03 сентября 2022 г. по 03 августа 2028 г. погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производится 3-го числа каждого месяца равными платежами (по 67 635 руб. 24 коп.), за исключением последнего платежа, равного 67 634 руб. 04 коп., в даты, указанные в графике, всего 72 платежа.
Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составил 20 процентов годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (п. 12 Индивидуальных условий).
В счет обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору приобретенный автомобиль марки <данные изъяты>, на основании п. 10 Индивидуальных условий передан в залог Обществу.
04 августа 2022 г. в электронном реестре уведомлений о залоге движимого имущества на интернет-сайте (www.reestr-zalogov.ru) размещена информация о регистрации уведомления о возникновении залога автомобиля марки Toyota<данные изъяты>; залогодателя – ФИО1, залогодержателя – ПАО «Совкомбанк».
В п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту.
При нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога (п. 8.14.2 вышеуказанных Общих условий).
Как видно из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, ФИО1 с 04 октября 2022 г. ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению основного долга и уплате процентов по кредитному договору.
14 декабря 2022 г. ПАО «Совкомбанк» направило по почте заказным письмом ФИО1 по адресу (<данные изъяты>), указанному в кредитном договоре, досудебную претензию, содержащую требование о досрочном возврате кредита, датированное 7 декабря 2022 г.
В названной досудебной претензии банк просил ФИО1 в течение 30 дней с момента отправления срок погасить имеющуюся сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 7 декабря 2022 г. в размере 3 022 377 руб. 75 коп.
Следовательно, ПАО «Совкомбанк» изменило срок исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов по договору.
Установленный в требовании банка срок с момента отправки (14 декабря 2022 г.) считается вновь установленным сторонами сроком для возврата всей имеющейся задолженности по данному договору, то есть не позднее 12 января 2023 г.
Доказательства, подтверждающие исполнение требования банка от 07 декабря 2022 г. либо направление в адрес банка какого-либо письменного ответа на данное требование, ответчиком суду не представлены.
По состоянию на 25 января 2023 г. задолженность по кредитному договору от 03 августа 2022 г. <***> составила 3 097 240 руб. 42 коп.: просроченная ссудная задолженность в размере 2 869 345 руб. 10 коп., просроченные проценты – 214 313 руб. 55 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3139 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2912 руб. 33 коп., неустойка на просроченные проценты – 5759 руб. 96 коп., иные комиссии – 1770 руб.
Судом установлено, что автомобиль марки <данные изъяты>, приобретен ФИО1 у ООО «Зенит» по договору купли-продажи от 03 августа 2022 г. № 0223-22/001048 по цене 3 150 000 руб.
Следовательно, размер требований залогодержателя (3 097 240 руб. 42 коп.) соразмерен стоимости спорного автомобиля, указанной в договоре купли-продажи от 03 августа 2022 г. (3 150 000 руб.).
Согласно сведениям, содержащимся в карточке учета транспортного средства от 09 февраля 2023 г., представленной по запросу суда МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия, с 08 февраля 2023 г. в качестве собственника автомобиля марки <данные изъяты>, зарегистрирован ФИО2
Доказательства, свидетельствующие о наличии оснований, установленных законом или договором, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, ответчиками суду не представлены.
При таких данных суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по погашению кредита, принятие истцом мер по урегулированию спора с заемщиком, соразмерности стоимости заложенного имущества сумме кредитной задолженности, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований банка о взыскании по кредитному договору имеющейся задолженности и обращении взыскания на автомобиль.
Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 января 2023 г. в размере 3 097 240 руб. 42 коп.
При разрешении требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Toyota<данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, в силу п. 1 ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат применению гражданско-правовые нормы, действующие на день вынесения решения.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам.
Таким образом, вопрос об оценке движимого имущества, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Указания на начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в силу закона не требуется.
В связи с этим требование банка об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению путем продажи автомобиля с публичных торгов. В остальной части иск Общества удовлетворению не подлежит.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 23 686 руб. 20 коп., с ФИО2 – судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 6000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (паспорт 85 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 03 августа 2022 г. <***> по состоянию на 25 января 2023 г. в размере 3 097 240 руб. 42 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 686 руб. 20 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.
В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 отказать.
Ответчики вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Н. Бембеева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 марта 2023 г.