Дело № 2-345/2022
УИД 42RS0038-01-2022-000499-96
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Беловский районный суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,
при секретаре Сычевой Е.В.,
с участием ответчицы ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Белово
18 июля 2022 года
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка, в виде пени в размере 19 (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 917 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44532,03 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 62281,62 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 52993,21 руб., иные комиссии 3663,62 руб., неустойка на остаток основного долга 1357,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 697,05 руб., штраф за просроченный платеж 3569,79 руб.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом ФИО3 По имеющейся у Банка информации, предполагаемыми наследником ФИО2 является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ
Просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 62281,62 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2068,45 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В просительной части иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в судебном заседание исковые требования признала, пояснила, что её приглашали в банк сообщили о наличие кредитного договора, она предоставила документы в страховую компанию. О наличии кредитной карты ей не сообщили, она думала, что страховая компания все возместила банку.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П.
В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.ст. 330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ., и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № карта «Халва» посредством согласования Индивидуальных условий, и получения ответчиком расчетной карты № со сроком действия 12/23 (л.д. 12 и 12 об сторона).
Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита <данные изъяты> рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями и Тарифами банка; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.
Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 %, льготный период кредитования 24 месяца; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования <данные изъяты> руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
Также тарифами предусмотрены: шрафы за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в сумме 590 руб. за 1-й раз выхода на просрочку, 1% от суммы полной задолженности + 590 руб. за 2-й раз подряд, в 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых (л.д. 8).
В Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется соблюдать (п. 14); заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.
Установлено, что Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, предоставив заемщику лимит кредитования <данные изъяты> рублей, согласно выписке по счету истца № в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно производились операции по предоставлению кредита по карте «Халва», а также по погашению кредита (л.д. 19-21).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ умер.
Таким образом, при жизни обязательства по договору потребительского кредита № карта «Халва» ФИО2 не были исполнены в полном объеме, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44532,03 руб. (л.д. 17).
Как следует из расчета задолженности предоставленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62281,62 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 52993,21 руб., иные комиссии 3663,62 руб., неустойка на остаток основного долга 1357,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 697,05 руб., штраф за просроченный платеж 3569,79 руб. Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен арифметически правильно, в соответствии с условиями кредитного соглашения и учетом внесенных заемщиком при жизни платежей.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).
По судебному запросу нотариусом Беловского нотариального округа <адрес> ФИО3 в дело представлена копия наследственного дела №, отрытого после смерти ФИО2, из которого следует, что за оформлением наследственных прав ДД.ММ.ГГГГ обратился наследник по закону: Дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследство состоит из: 2/3 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>; земельного участка, кадастровый №, площадью 3000 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>
Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> руб.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между истцом и заемщиком ФИО2 правоотношения допускают правопреемство, в связи с чем, суд считает, что погашение задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ необходимо возложить на его наследника – ФИО1, принявшую наследство, при том, что стоимость принятого ею наследства (<данные изъяты> руб.), значительно превышает сумму долга (<данные изъяты> руб.) и достаточна для погашения задолженности по кредитному соглашению перед истцом.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2068,45 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 6).Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС № в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62281,62 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2068,45 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья (подпись) Л.Н. Орлова
Мотивированное решение составлено 22.07.2022.