УИД 19RS0002-01-2025-000493-26 Дело № 2-551/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2025 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Дмитриенко Д.М.,

при секретаре Ляшенко К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 расторжении кредитного договора <***> от 19.03.2024, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 147 310,86 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 24 678,96 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.03.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <***> на следующих условиях: сумма кредита – 120 000 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 33,9 % в год. Ответчик в период пользования кредитом исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора. Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 20.09.2024, по состоянию на 16.01.2025 задолженность по вышеуказанному договору составила 122 631,90 руб., в том числе: 98 680,02 руб. – просроченный кредит, 11 444,17 руб. – просроченные проценты, 1 556,89 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 904,95 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 370,56 руб. – неустойка на просроченные проценты, 26,44 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 500 руб. – неразрешенный овердрафт, 378,87 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 1 770 руб. – комиссии. Направленное в адрес заемщика досудебное требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки заемщиком оставлено без удовлетворения. В связи с обращением в суд с настоящим иском Банк понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 678,96 руб., которые подлежат возмещению ответчиком. В качестве правового обоснования своих требований Банк ссылается на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились.

Представитель истца ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Направленные ответчику ФИО1 судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного выше ответчик считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем на основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

19.03.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке на условиях, предусмотренных заявлением-офертой, условиями кредитования, заключен кредитный договор <***>, в соответствии с пунктами 1-3 которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования в сумме 120 000 руб. на срок до востребования с процентной ставкой 21,9 % годовых при условии, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25-ти дней с даты перечисления транша и (или) если заемщик перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25-ти дней с даты перечисления транша. Если это не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита погашение кредита производится путем внесения заемщиком ежемесячных минимальных платежей (МОП) в срок до 19 числа каждого месяца включительно.

Как следует из выписки по счету заемщика, 19.03.2024 Банк зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 120 000 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт возникновения просроченной задолженности по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком не опровергнут.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора предусмотрено взимание неустойки в размере 20 % годовых (пункт 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита), что соответствует приведенным выше положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, учитывая, что ФИО1 в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, проигнорировал уведомление Банка о возврате задолженности по кредитному договору в указанный Банком срок, у истца возникло право на взыскание с ответчика всей суммы кредита.

Согласно выполненному Банком расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 16.01.2025 составляет 122 631,90 руб., в том числе: 98 680,02 руб. – просроченный кредит, 11 444,17 руб. – просроченные проценты за период с 20.09.2024 по 16.01.2025, 1 556,89 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 904,95 руб. – неустойка на просроченную ссуду за период с 23.09.2024 по 09.01.2025, 370,56 руб. – неустойка на просроченные проценты за период с 23.09.2024 по 09.01.2025, 26,44 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.10.2024 по 09.01.2025, 7 500 руб. – неразрешенный овердрафт, 378,87 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 1 770 руб. – комиссия за услугу «Возврат в график» за период с 19.10.2024 по 19.12.2024.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан верным.

Предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для снижения неустойки судом не установлено.

Контррасчет задолженности, доказательства ее погашения ответчиком не представлены.

С учетом изложенного выше требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере подлежат удовлетворению.

Истцом также предъявлено требование о расторжении кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается не внесение заемщиком платежей по кредитному договору в течение длительного периода.

Направленное Банком в адрес ответчика уведомление от 29.11.2024 исх. № 200 о наличии просроченной задолженности, досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки и комиссии, а также о расторжении кредитного договора оставлено заемщиком без удовлетворения.

Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 678,96 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 19.03.2024 между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт серия <...>).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 19.03.2024 <***> по состоянию на 16.01.2025 в размере 122 631 руб. 90 коп., в том числе в том числе: 98 680 руб. 02 коп. – просроченный кредит, 11 444 руб. 17 коп. – просроченные проценты, 1 556 руб. 89 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 904 руб. 95 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 370 руб. 56 коп. – неустойка на просроченные проценты, 26 руб. 44 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 500 руб. 00 коп. – неразрешенный овердрафт, 378 руб. 87 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 1 770 руб. 00 коп. – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 678 руб. 96 коп., а всего взыскать 147 310 руб. 86 коп.

Ответчик вправе подать в Черногорский городской суд Республики Хакасия заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.М. Дмитриенко

Мотивированное решение составлено 12.05.2025.