Решение по делу № 2-1488/2023 от 17.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гр. дело №2-1488/2023

УИД56RS0008-01-2023-001326-35

г. Бузулук 17 июля 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Альфа Банк" к ФИО1, ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО "Альфа Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти ФИО3 В обоснование иска указало, что ** ** **** АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 483 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ** ** ****, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 483 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 13,49 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик К.С.В.- умер ** ** ****. По имеющейся информации у Банка, наследником К.С.В. является - ФИО1. Обращает внимание суда, что в случае необходимости установления факта страхования Заемщика в ходе рассмотрения дела, сведения о страховании Заемщика суд может установить по выпискам по счету. Так если в выписке по счету указана операция по перечислению денежных средств в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - Заемщик был застрахован. Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 277009,39 руб., а именно: просроченный основной долг 274 071,86 руб.; начисленные проценты 2937,53 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ** ** **** в размере 277 009,39 руб., в том числе: просроченный основной долг - 274 071,86 руб.; начисленные проценты - 2 937,53 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу в размере 5 970,09 руб.

Определением суда от ** ** **** к участию в деле в качестве соответчиков привлечены – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом. Представили письменный отзыв, из которого следует, что ** ** **** в их адрес поступили документы по факту смерти К.С.В. Были запрошены дополнительные документы, однако документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате в страховую компанию не поступили.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 извещалась судом по адресу регистрации, имеющемуся в материалах дела, однако конверт с извещением вернулся с пометкой "истек срок хранения".

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд считает, что ФИО2 была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Кроме того, стороны, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Бузулукского районного суда Оренбургской области в сети интернет: https://buzuluksky.orb.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство».

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке, предусмотренном ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком К.С.В. ** ** **** заключен кредитный договор №, который к моменту смерти заемщика К.С.В., последовавшей ** ** ****, надлежащим исполнением не прекращен.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ** ** **** АО «АЛЬФА-БАНК» и К.С.В. заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 483 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ** ** ****, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 483 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 13,49 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

** ** **** К.С.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Задолженность К.С.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 277009,39 рублей, а именно: просроченный основной долг 274 071,86 рублей; начисленные проценты 2937,53 рублей.

По сведениям нотариуса БНО <адрес> ФИО4 от ** ** **** следует, что после смерти К.С.В., умершего ** ** **** заведено наследственное дело №.

Наследником после смерти К.С.В. является супруга ФИО2

От сына ФИО1 поступило заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу матери ФИО2

Заявлений от других лиц не поступало.

ФИО2 выданы свидетельства:

Свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю квартиры, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №

Свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю гаража, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №

Свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю земельного участка, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №

Свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю автомобиля марки <данные изъяты>, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №

Свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «НИКО-БАНК», ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №

Свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю прав на денежные средства, находящиеся в ПАО СБЕРБАНК, ** ** ****, зарегистрировано в реестре за №.

Таким образом, наследственным имуществом является:

- <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 2067591,57 рублей (516897,89 рублей);

- <данные изъяты> доли на право собственности на гараж №, расположенный по адресу: <адрес> ГСК №, кадастровая стоимость составляет 178144,6 рублей (89072,30 рублей);

- <данные изъяты> доли на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> ГСК №, кадастровая стоимость составляет 33003,08 рублей (16501,54 рублей);

- <данные изъяты> доля на автомобиль марки УАЗ 3962, рыночная стоимость 65000 рублей (32500 рублей);

- <данные изъяты> доля прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «НИКО-БАНК» - 408705,62 рублей (204352,81 рублей);

- <данные изъяты> доля прав на денежные средства, находящиеся в ПАО СБЕРБАНК – 229,88 рублей 114,94 рублей).

Таким образом, стоимость наследственной массы составляет 859439,48 рублей, что превышает сумму задолженности заемщика К.С.В. по кредитному договору № от ** ** ****.

Кроме того, судом установлено, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и К.С.В. был заключен Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» № (далее - договор страхования), заключенному в соответствии с условиями Полиса-оферты и «Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» (далее - Условия страхования).

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ст. 421, ч. 1 ст. 422, ст. 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из Полиса-оферты установлено, что страховым риском является смерть Застрахованного в течение срока страхования.

Страховая сумма по рискам «смерть Застрахованного» изменяется соразмерно фактической задолженности Застрахованного перед Банком по кредиту Наличными, предоставленному Страхователю Банком в рамках договора потребительского кредита от ** ** **** без подписания дополнительного соглашения.

Исключениями из страхового покрытия являются, в том числе событие, происшедшее в следствие заболевания/несчастного случая диагностированного/произошедшего до заключения Договора страхования.

Согласно выписке из амбулаторной карты от ** ** **** выданной ГАУЗ «ББСМП», у К.С.В. при жизни были диагностированы следующие заболевания:

** ** **** – ** ** **** Стационар Дз: Нестабильная стенокардия;

** ** **** – ** ** **** Терапевт Дз: Другая вторичная гипертензия;

** ** **** – ** ** **** Терапевт Дз: Другие острые инфекции верхних дыхательных путей множественной локализации;

** ** **** – ** ** **** Терапевт Дз: Острая инфекция верхних дыхательных путей неуточненная;

** ** **** – ** ** **** Хирург Дз: Растяжение и перенапряжение связок голеностопного сустава;

** ** **** – ** ** **** Терапевт Дз: Гипертензивная [гипертоническая] болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности;

** ** **** – ** ** **** Невролог Дз: Остеохондроз позвоночника у взрослых;

** ** **** Скорая помощь Дз: Почечная колика неуточненная;

** ** **** – ** ** **** Терапевт Дз: Гипертензивная [гипертоническая] болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности.

Судом установлено, что смерть К.С.В. произошла от заболевания, причина смерти «Недостаточность сердечная левожелудочковая - 150.1»; «Недостаточность коронарная острая – 124.8»; «Гипертоническая болезнь – 110», то есть смерть наступила в результате заболевания, диагностированного до заключения кредитного договора.

Таким образом, страховое событие не наступило, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Учитывая, что ответчик ФИО1 отказался от наследства после смерти К.С.В. в пользу ФИО2, суд также приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1

В силу того, что в данном случае размер заявленной кредитором задолженности соответствуют стоимости принятого ФИО2 наследства, то с нее в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на предмет их относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО2, в пользу АО "Альфа Банк" задолженности по кредитному договору №№ от ** ** **** в размере 274071,86 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков в пользу АО "Альфа Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5970,09 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества "Альфа Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности с наследника по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ** ** **** год рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ** ** **** в размере 277 009,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 274 071,86 рублей; начисленные проценты - 2 937,53 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 970,09 рублей.

Исковое заявление Акционерного общества "Альфа Банк" к ФИО1, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.А. Баймурзаева

Решение принято в окончательной форме 24 июля 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1488/2023, (УИД56RS0008-01-2023-001326-35), находящемся в производстве Бузулукского районного суда.