Дело №... КОПИЯ

УИД №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<АДРЕС> 19 апреля 2023 года

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе:

председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре Лядовой Л.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием системы видеоконференцсвязи гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк России) обратился в суд с иском (с учетом уточненных исковых требований) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика. Требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО2 заключен (дата) кредитный договор №... на сумму 83 000 рублей под 19,9% сроком на 48 месяцев. Банк обязательства исполнил, предоставил заемщику денежные средства. Заемщик ФИО2 денежными средствами воспользовалась, в последующем допустила образование задолженности. Истцу стало известно, что заемщик ФИО2 умерла (дата). Наследником является ответчик. ПАО Сбербанк России просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с наследника ФИО1 задолженность по кредитному договору от (дата) №... за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 77 715 рублей 57 коп., из которых: просроченный основной долг - 65 114 рублей 52 коп., просроченные проценты - 12 601 рубль 03 коп. и расходы по оплате госпошлины 8 531 рубль 47 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, иных ходатайств не заявлял.

Привлеченное к участию в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, поскольку жизнь ФИО1 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на которой леждит обязанность погасить задолженность, так как ФИО2 умерла от короновирусной инфекции.

Суд, заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, письменные доказательства, приходит к следующему.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии по ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления N 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №... от (дата) на сумму 83 000 рублей на срок 48 месяцев под 19,9% годовых (л.д. 40).

Согласно заключенному кредитному договору истец ПАО Сбербанк России предоставил Заемщику ФИО2 на цели личного потребления кредит в размере 83 000 рублей под 19,9 % годовых, на срок 48 месяцев, сумма ежемесячного платежа составила 2 521,30 рублей. Срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с его фактического представления. Кредитный договор составит из индивидуальных условий кредитования и общих условий (л.д. 40, 41-50).

Истец ПАО Сбербанк России свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику ФИО2 денежные средства, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования.

ФИО2 умерла (дата) (л.д. 105).

Как указывает истец, платежи по погашению кредита прекратились, образовалась просроченная задолженность за период с (дата) по (дата) в размере 77 715 рублей 57 коп., в том числе просроченные проценты в размере 12 601 рубль 05 коп., просроченный основной долг - 65 114 рублей 52 коп. (л.д. 28-29, 57, 59-85). Размер процентов за указанный период подтверждается выпиской по счету заемщика (том 1 л.д. 74-77).

На дату смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору составила 65 114 рублей 52 коп., из которых: 64 114 рублей 52 коп. – основной долг и 248 рублей 51 коп. – задолженность по процентам и срочным и просроченным (том 1 л.д. 76, том 2 л.д. 1).

Впоследствии, истцу стало известно, что Заемщик ФИО2, (дата) года рождения, умерла (дата), что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 86).

Нотариусом Пермского городского нотариального округа Широких Л.Д. открыто наследственное дело №... к имуществу ФИО2, (дата) г.р., умершей (дата) (л.д. 105-112).

Наследником ФИО2, (дата) года рождения, умершей (дата) является:

- ФИО1, (дата) года рождения, который является сыном умершей, что подтверждается свидетельством о рождении (л.д. 108).

Фактически наследство после смерти ФИО2 принял ФИО1 (сын).

Наследнику ФИО2 – ФИО1 в рамках наследственного дела №... выдано свидетельство о праве на наследство по закону от (дата), в соответствии с которым его наследством состоит из квартиры с кадастровым номером 59:01:3812307:866, площадью 36,6 кв.м., находящейся на втором этаже жилого дома по адресу: <АДРЕС>5, принадлежащей наследодателю по праву собственности, зарегистрированному Управлением Росреестра по <АДРЕС> (дата), о чем в ЕГРН сделана запись регистрации №... (л.д. 112).

В соответствии с выпиской ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: <АДРЕС>, составила 1 435 697,95 рублей (л.д. 111).

Согласно заключению о стоимости имущества от (дата), составленному ООО «Мобильный оценщик» (оценщик ФИО3), представленному истцом стоимость рыночная квартиры по адресу: <АДРЕС>5 составляет 1 478 000 рублей (том 1 л.д. 30).

Опросным листом №... от (дата) для выяснения обстоятельств ПАО Сбербанк уведомил ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении страхового события в отношении должника ФИО2

В своем ответе ООО СК "Сбербанк страхование жизни" №...Т-02/1081611 от (дата) указало, что рассмотрение вопроса о признании случая страховым по заемщику ФИО2, невозможно до предоставления медицинских документов. Вопрос о признании случая страховым не рассмотрен (т. 1 л.д. 52).

Истец ПАО Сбербанк России предъявляет требования о взыскании задолженности (в пределах наследуемого имущества) с наследника заемщика ФИО2, в исковом заявлении потенциальным наследником указывает ФИО1

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

По условиям договора страхования обязанность по представлению документов страховщику при наступлении страхового случая (смерти застрахованного лица) также лежит на выгодоприобретателе.

В данном случае выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

Выгодоприобретателем по договору страхования в остальной части является наследник после смерти ФИО2 – ФИО1

Из условий страхования следует, что страховым случаем является смерть застрахованного лица - ФИО2 причине.

Перечень документов, необходимых для выплаты страхового возмещения по страховому событию - смерть застрахованного по любым причинам, не был представлен в страховую компанию. Представлено только заявление о на получение страхового возмещения.

Получив извещение о некомплекте документов, ПАО Сбербанк не оспорил отказ страховой компании в установленном законом порядке, не реализовал свою право на выплату страхового возмещения.

Вместе с тем, как видно из материалов дела, что по сведениям ТУ ФОМС <АДРЕС> ФИО2 лечение проводилось на основании диагнозов: реноваскулярная гипертензия, остеохондроз позвоночника неуточненный, острый панкреатит, пневмония неуточненная, другие острые инфекции верхних дыхательных путей, гипертенз. Болезнь с преим.поражения сердца без (застойной) сереч.недост., интрамуральная лейомима матки, нейросенсорная потеря слуха, кариес, камни желчного протока с холециститом, фоновая ретинопатия и ретинальные сосудистые изменения, диффузная кистозная мастопатия, COVID-19 вирус, при этом ВИЧ диагностирован не был (том 2 л.д. 9-18)

Согласно протоколу патологоанатомического вскрытия №... в отношении ФИО2, (дата) г.р. заключительный клинический диагноз: коронавирусная инфекция COVID-19, вирус не идентифицирован, крайне тяжелое течение (основное заболевание), внебольничная двусторонняя пневмония, крайне тяжелой степени тяжести ДН 3 (осложнения); патологоанатомический диагноз: код по МКБ-Х в20.8: ВИЧ-инфекция, стадия 4Б, фаза прогрессирования в отсутствие антиретровирусной терапии (по данным истории болезни) (основное заболевание), двусторонняя полисегментарная гнойная пневмония (вторичное заболевание). Сопоставление заключительного клинического диагноза и патологоанатомического диагноза: совпадение. Клинико-патологоанатомический эпикриз: смерть ФИО2, 51 года, страдавшей сахарным диабетом 2 типа и ВИЧ-инфекцией 4б стадии, развившейся в качестве, вторичного заболевания двусторонней полисегментарной пневмонией, наступила от сердечно-легочной недостаточности (том 2 л.д. 27-30).

Согласно сведениям из медкарты №..., (дата) ФИО2 поступила в инфекционное отделение ГБУЗ ПК «ГБ №...» для лечения КОВИД-19, при первичном осмотре установлен основной диагноз: U 07.2 коронавирусная инфекция COVID-19, вирус не идентифицирован, крайне тяжелое течение, при этом заболевание ВИЧ-инфекция, стадия вторичных заболеваний 4В, фаза прогрессирования на фоне отсутствия АРВТ указано лишь как сопутствующее заболевание. Согласно посмертного эпикриза ИБ №... основной диагноз: U 07.1 Коронавирусная инфекция COVID-19, вирус идентифицирован, тяжело течение; осложнения: внебольничная двусторонняя пневмония, тяжелой степени тяжести, ДН 3,отек легких, отек головного мозга. СПОН. ТЭЛА?; сопутствующий: сахарный диабет 2 тип. Целевой уровень гликированного гемоглобина <9.0%. Диабетическая микро, макро ангиопатия. Диабетическая нефропатия. Гипертоническая болезнь 3 ст. 3, риск 3, гр. В20, стадия вторичных заболеваний 4В, фаза прогрессирования на фоне отсутствия АРВ. Ожирение 1-ой степени.

На момент заключения страхования ФИО2 не достигла возраста 65 лет.

Пор смыслу пунктов 1.1 – 2.1 Условий страхования страховым и случаями применительно к ФИО2 относятся «смерь», «первичное диагностирование критического заболевания» (л.д. 35-39).

Согласно п. 7 Условий страхования по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового случая «временная нетрудоспособность», выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования (л.д. 36). В остальной части выгодоприобретателями являются\ заемщик, либо его наследники в случае смерти заещика.

Поскольку из клинико-патологоанатомического эпикриза следует, что смерть ФИО2, 51 года, страдавшей сахарным диабетом 2 типа и ВИЧ-инфекцией 4б стадии, развившейся в качестве, вторичного заболевания двусторонней полисегментарной пневмонией, наступила от сердечно-легочной недостаточности, ее смерть следует отнести к страховому случаю.

В связи с чем с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору на дату смерти ФИО2

По мнению суда, то обстоятельство, что выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении страхового случая определен кредитор по кредитному договору в лице ПАО Сбербанк, фактически свидетельствует о том, что выгодоприобретатель по договору страхования принял на себя обязательство по направлению средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании при наступлении страхового случая, на погашение задолженности ФИО2, то есть определил способ защиты своих прав кредитора при наступлении страховых случаев, указанных в договоре страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, смерть ФИО2 является страховым случаем, в связи с чем задолженность по кредитному договору по основному долгу на дату смерти заемщика в размере 65 114 рублей 52 коп. подлежит взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни».

Требования истца к ФИО1 в части задолженности по процентам подлежат удовлетворению за период с даты открытия наследства, то есть с (дата) по (дата) (в пределах заявленных требований).

ФИО1 является единственным наследником ФИО2, принявшим наследство после ее смерти. При этом стоимость наследственного имущества, согласно представленному истцом заключению превышает размер задолженности, заявленной ко взысканию.

Взыскание с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом до заявленной истцом даты – (дата), соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) №... «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 названного выше Постановления).

Установив, что обязательство, возникшее из кредитного договора, не было исполнено на дату смерти заемщика и не прекратилось его смертью (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а наследник в порядке универсального правопреемства принял на себя обязательства, которые имел наследодатель, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца процентов за период с (дата) по (дата) в размере 12 601 рубль 05 коп. Расчет истца является арифметически верным, суд соглашается с ним.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 следует отказать.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что имеет место допущено нарушение обязательств по договору, не погашена основная сумма задолженности, процентов. Ответчик не предпринимает мер для исполнения своих обязательств, чем допускает существенные нарушения заключенного договора с банком, следовательно, имеются все основания для расторжения кредитного договора №... от (дата).

На основании изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора (соглашения) также являются законными и обоснованными.

В силу ст. 98 ГПК РФ и п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков следует взыскать уплаченную истцом госпошлину пропорционально размеру удовлетворённых судом требований к каждому из ответчиков, а именно с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в размере 7 081 рубль 12 коп., с ФИО1 в размере 1 450 рублей 35 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193 - 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный с ФИО2, (дата) года рождения, и ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по просроченному основному долгу по кредитному договору №... от (дата), заключенному с ФИО2, по состоянию на (дата) в размере 65 114 рублей 52 коп., а также 7 081 рубль 12 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от (дата) - задолженность по кредитному договору №... от (дата), заключенному с ФИО2, по просроченным процентам за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 12 601 рубль 05 коп., а также 1 450 рублей 35 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в <АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ((дата)).

Судья (подпись) Н.<АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.<АДРЕС>

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №... в Орджоникидзевском районном суде <АДРЕС>.