Решение по делу № 2-524/2023 от 26.05.2023

Дело № 2-524/2023 <данные изъяты>

УИД 13RS0024-01-2023-000917-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 26 мая 2023 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Полубояровой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Гришиной И.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указывает на то, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 на получение банковской карты открыло ей счёт № и предоставило ей кредитную карту.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты.

В соответствии с пунктом 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путём пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчёта по карте.

Пунктом 12. Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка в размере 36 % годовых.

В соответствии с пунктом 5.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ней образовалась просроченная задолженность за период с 28 августа 2019 г. по 11 апреля 2023 г. включительно, в сумме 51 033 руб. 29 коп., в том числе:

51 033 руб. 29 коп. – просроченный основной долг.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, направленное в адрес ответчика, до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 401,807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ФИО1. в пользу ПАО Сбербанк:

сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 28 августа 2019 г. по 11 апреля 2023 г. включительно, в размере 51 033 руб. 29 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 51 033 руб.29 коп.;

также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины - 1 731 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заблаговременно и надлежащим образом судебной повесткой, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, о чём изложено в иске от 21 апреля 2023 г., дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и заблаговременно, телефонограммой, судебной повесткой по месту регистрации. Заказное письмо с судебной повесткой возвращено в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика, то, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной ФИО1

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 по части 4 статьи 167 Гражданского процессуадбного кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства и, оценив их в совокупности с позиции статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что 11 июля 2019 г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты.

На основании указанного заявления и в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк открыло ответчику счет № и выдало кредитную карту Visa Gold.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (далее договор).

Согласно пункту 5.1 Общих условий и пункту 1.1. Индивидуальных условий, Банк предоставляет для проведения операций по карте возобновляемый лимит кредита по карте, сумма кредита или лимит кредитования - 100 000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В силу пункта 2.1. Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения своих обязательств по договору, в том числе:

- погашение в полном объеме общей задолженности по карте.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (пункт 1.2. Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3.).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счёт карты (пункт 2.5.).

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (пункт 2.6.).

В соответствии с пунктом 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке - 25,9 % годовых.

Пунктом 12. Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере - 36 % годовых.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 2).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ФИО1 не исполняет с 28 августа 2019 г. надлежащим образом свои обязательства по договору на выпуск и обслуживание банковской карты, нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается выпиской со счета, открытого на её имя.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

7 июля 2020 г. мировым судьей судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия был выдан ПАО «Сбербанк России» судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте № за период с 28 августа 2019 г. по 5 марта 2020 г. включительно, в сумме 115 699 руб. 98 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 757 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 17 октября 2022 г. указанный приказ отменен, на основании заявления должника ФИО1 от 6 октября 2022 г., что следует из материалов гражданского дела №2-1687/2020 по заявлению о выдаче судебного приказа ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании сумм по договору кредитной карты.

10 марта 2023 г. истец направил ответчику ФИО1 почтой требование о досрочном возврате суммы кредита, неустойки в общем размере по состоянию на 8 марта 2023 г. в сумме 59 085 руб. 50 коп., в том числе:

- просроченный основной долг: 56 562 руб. 17 коп.;

- проценты за пользование кредитом: 00 руб.00 коп.;

- неустойка: 2 523 руб. 33 коп., в срок не позднее 10 апреля 2023 г., которое ответчик ФИО1 не исполнила, доказательств обратного ею в материалы дела не представлено.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по договору с 28 августа 2019 г., то направление истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, соответствует положениям норм перечисленного закона и условиям кредитного договора.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору на выпуск и обслуживание банковской карты за период с 28 августа 2019 г. по 11 апреля 2023 г., включительно, составляет 51 033 руб. 29 коп., из которых:

51 033 руб. 29 коп. – просроченный основной долг.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование суммой кредита и начисленных неустоек. Сумма расчета долга по договору кредитной карты стороной ответчика не оспорена, контррасчёт не представлен.

При таких обстоятельствах суд берет за основу решения расчет задолженности по договору, представленный истцом.

Поскольку установлено, что ответчик не исполняет условия договора на выпуск и обслуживание банковской карты, то исковые требования истца о взыскании просроченного основного долга подлежат удовлетворении в соответствии с перечисленными нормами законом и условиями договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать 51 033 руб. 29 коп. – просроченный основной долг.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом № за период с 28 августа 2019 г. по 11 апреля 2023 включительно, в размере 51 033 руб. 29 коп. – просроченный основной долг.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца полежит взысканию государственная пошлина в размере 1 731 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (№) задолженность по банковской карте со счетом № за период с 28 августа 2019 г. по 11 апреля 2023 г. включительно, в размере 51 033 (пятьдесят одна тысяча тридцать три) рубля 29 копеек - просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 731 (одна тысяча семьсот тридцать один) рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>