№ 2-791/2025 (УИД № 42RS0019-01-2024-001474-53)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 30 мая 2025г.

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания Лосевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 22.12.2020, ПАО «Сбербанк» на приобретение квартиры общей площадью № кв.м., расположенной в <адрес>, ФИО2 был выдан кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок 180 месяцев под 8,4% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.06.2023 г. по 12.02.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 447 024,80 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации, стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 533 099,60 рублей. Однако, в ходе судебного разбирательства объект залога был утерян, так как в начале апреля 2025г. были завершены работы по демонтажу аварийного здания, расположенного по адресу: <адрес>. С учетом уточненных исковых требований, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 22.12.2020 с 13.02.2024, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк»» задолженность по кредитному договору в размере 1 447 024,80 рубля, путем перечисления администрацией г.Новокузнецка возмещение за жилое помещение в размере 1 500 000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020, заключенному между ФИО2 и ПАО Сбербанк, на счет ФИО2 №, с последующим перечислением остатка задолженности на момент фактического исполнения решения на ссудный счет №, назначение платежа-досрочное полное погашение задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020, заемщик ФИО2; расходы по оплате государственной пошлины в размере 36435,12 рублей; расходы за производство экспертизы в размере 30000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Согласно ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд, по истечении срока хранения. Нежелание ответчика получать судебное извещение о явке в суд свидетельствует об ее уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 22.12.2020 между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит на «приобретение готового жилья» объекта недвижимости квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в сумме 1 500 000 руб., сроком на 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий кредитования) под 8,4 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитования), с ежемесячным гашением кредита согласно графику платежей.

Указанная сумма была перечислена на счет №, принадлежащий ФИО2, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 22.12.2020, подписанного ею собственноручно.

Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитования, производится 180 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определен по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, являющихся приложением к кредитному договору № от 22.12.2020, платежная дата 25 число месяца, начиная с 25.12.2020. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования.

Согласно заявлению ФИО2 об изменении платежной даты по кредиту от 25.03.2022, подписанного простой электронной подписью, была перенесена платежная дата по кредитному договору с 25 на 30 число каждого месяца.

Обеспечением исполнения обязательства по данному кредитному договору явился залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ответчику на праве собственности (п.11,12 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) определяется за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 4,25% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.3.4 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов (далее- Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 4.4.8 Общих условий кредитования, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.3.4 Общих условий кредитования.

Ответчик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносит. Доказательств иного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

10.01.2024 в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 09.02.2024, размер задолженности на 10.01.2024 составлял 1 434 762,08 руб., указанное требование ответчиком не исполнено.

Как следует из расчета задолженности, сумма непогашенной задолженности ответчиком по кредитному договору по основному долгу составляет 1 365 972,72 рубля (1 500 000 руб.(сумма основного долга)-134027,28 руб.(оплачено ответчиком)).

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, с 30.06.2023 гашение кредита не производит, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2 досрочно.

Кроме того, требования о взыскании с ответчика суммы непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 30.06.2023 по 12.02.2024 (в рамках заявленных требований) в размере 79935,13 руб., (375335,44 руб. (начисленные банком проценты)- 295400,31 руб.(выплачено ответчиком)=79935,13 руб.)), процентов на просроченный основной долг за период 30.06.2023 по 12.02.2024 в размере 1116,95 рублей, также подлежат удовлетворению и взысканию с ФИО2

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020, подлежащий взысканию с ответчика ФИО2 составляет 1 447 024, 80 руб. (1365972,72 руб. (основной долг) + 79935,13руб. (проценты за пользование кредитом) + 1116,95 рублей (проценты на просроченный основной долг).

Согласно ответу МБУ «Дирекция ЖКХ» г.Новокузнецка от 15.05.2025 многоквартирный дом <адрес> признан аварийным согласно Распоряжению № от 29.12.2016 «О признании многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу» и снесен, что подтверждается актом о сносе аварийного жилого дома от 04.04.2024, актом осмотра от 12.05.2025.

Однако, требования ПАО «Сбербанк» в части перечисления взысканных денежных средств в размере 1 447 024, 80 руб., администрацией г.Новокузнецка возмещения за жилое помещение в размере 1 500 000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020, заключенному между ФИО2 и ПАО Сбербанк, на счет ФИО2 №, с последующим перечислением остатка задолженности на момент фактического исполнения решения на ссудный счет №, удовлетворению не подлежат, поскольку были разрешены апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 12.11.2024 по гражданскому дела по иску администрации г.Новокузнецка к ФИО2 об изъятии жилого помещения, по встречному иску ФИО2 к администрации г.Новокузнецка о предоставлении жилого помещения, которым администрация г.Новокузнецка обязана перечислить возмещение за указанное жилое помещение в размере 1 500 000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020, заключенному между ФИО2 и ПАО Сбербанк, на счет ФИО2 №, с последующим перечислением остатка задолженности на момент фактического исполнения решения на ссудный счет №, назначение платежа-досрочное полное погашение задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020, заемщик ФИО2

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 22.12.2020 с 13.02.2024 является правомерным и обоснованным, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО2 явилось существенным – сумма основного долга и процентов в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств не исполняется продолжительное время.

С учетом перечисленных обстоятельств, названный договор подлежит расторжению по решению суда, по требованию истца с 13.02.2024.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В ходе рассмотрения гражданского дела истцом понесены судебные расходы в виде оплаты госпошлины за подачу искового заявления в размере 21435,12 рублей, за подачу частной жалобы в размере 15 000 рублей, по оплате судебной экспертизы в размере 30000 рублей.

Так, в ходе рассмотрения дела по делу была назначена судебная экспертиза, оплата которой была возложена на истца ПАО «Сбербанк», которую он оплатил в размере 30000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23.08.2024.

Таким образом, расходы за проведение судебной экспертизы в размере 30000 рублей, подлежат взысканию с ответчика, поскольку экспертиза проведена в рамках рассмотрения гражданского дела.

Определением суда от 13.11.2024 производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество было прекращено.

ПАО «Сбербанк» подана частная жалоба на данное определение, оплачена государственная пошлина в размере 15000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 19.12.2024.

18.03.2025 апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда определение Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка от 13.11.2024 отменено, дело направлено в тот же суд для рассмотрения по существу.

Кроме того, с ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежат взысканию, понесенные истцом расходы, по оплате государственной пошлины в сумме 36435,12 руб. (1447024,80 рубля-1000000)х0,5%+13200+6000 – по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке, а также госпошлина, оплаченная при подаче частной жалобы в размере 15000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании заложенности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть с 13.02.2024 кредитный договор № от 22.12.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 (СНИЛС №).

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 22.12.2020 в размере 1 447 024,80 рублей, госпошлину в размере 36435,12 руб., расходы по проведению экспертизы в размере 30 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.06.2025.

Председательствующий: О.А. Нейцель