Дело № 2-2889/2025
УИД 77RS0004-02-2024-016707-08
Решение
именем Российской Федерации
адрес 29 мая 2025 г.
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Локян фио к ПАО Сбербанк России признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, обязании направить сведения в Бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда,
Установил:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк России признании кредитного договора недействительным, мотивируя свои требования тем, что 04.09.2023 неустановленным лицом, от имени истца в результате мошеннических действий был заключен кредитный договор на сумму сумма Денежные средства были зачислены на карту истца, с которой впоследствии переведены на счет матери истца, с которого денежные средства в сумме сумма, удаленным доступом, были переведены на неустановленный расчетный счет, открытый в ООО «Озон Банк», после чего неустановленное лицо распорядилось похищенными денежными средствами по своему усмотрение. По данному обстоятельству 14.09.2023 было возбуждено уголовное дело № 12301030031000319 по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ. По данному уголовному делу ПАО «Сбербанк», в лице его уполномоченного представителя, признан потерпевшим. 07.05.2024 нотариус Абинского нотариального округа фио, по требования ПАО «Сбербанк», совершил исполнительную надпись № У-0001456945 по кредитному договору <***> от 04.09.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» основной суммы долга в размере сумма, процентов – сумма, суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере сумма 08.05.2024 на основании исполнительной надписи нотариуса Абинского нотариального округа фио № У-0001456945 от 07.05.2024, Отрадненским РОСП ГУ ФССП по адрес возбуждено исполнительное производство № 56055/24/23056-ИП. Истец указывает, что кредитный договор с Банком не подписывала, денежные средства не получала, договор был заключен в результате мошеннических действий.
На основании изложенного истец просит признать кредитный договор <***> от 04.09.2023, заключенный между ней и ПАО «Сбербанк» - незаключенным, применить последствия недействительности данного договора, обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по кредитному договору, взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения.
Суд, огласив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании следующего.
Как следует из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов гражданского дела, 04.09.2023 между ФИО1 и ПАО Сбербанк России заключен оспариваемый договор <***> в оферто-акцептном порядке, путём совершения сторонами последовательных действий: подтверждения клиентом одобренных Банком условий кредита в системе «Сбербанк Онлайн»; зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.
Истец в обоснование своих требований ссылается на то, что кредитный договор не подписывала, денежные средства не получала.
В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).
В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ).
В силу ст. ст. 166, 168 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Пунктом 3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Согласно п. 2.38 Условий банковского обслуживания физических лиц, система «Сбербанк онлайн» - это удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение банка.
Согласно п. 3.1 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания система «Сбербанк онлайн» обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и о других приобретенных банковских продуктах и услугах. А также к информации о расходном лимите по бизнес-картам клиента; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов; возможность обмена с использованием Мобильного приложения банка текстовыми сообщениями, аудио, фото- и видео – информацией, графическими изображениями, и иной информацией в режиме реального времени.
В рамках договора, клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания.
В соответствии п. 3.6, п. 3.7 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк Онлайн» является подключение клиента к система «Сбербанк Онлайн» путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по Картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе «Сбербанк Онлайн».
Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).
Согласно п. 3.9 Условий, клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в такой системе (копии прилагаются).
Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему «Сбербанк Онлайн», идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у клиента вход в систему «Сбербанк Онлайн» невозможен.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.09.2023 на номер телефона ФИО1 (8-928-281-32-43), к которому подключена услуга Мобильный банк, с номера 900 было направлено SMS-сообщение с одноразовым паролем с целью расчета кредитного потенциала.
04.09.2023 на номер телефона ФИО1 (8-928-281-32-43) с номера 900 было направлено SMS-сообщение с одноразовым паролем для подтверждения заявки на кредит.
В указанном сообщении была отражена информация о существенных условиях кредитного договора. Пароль подтверждения был корректно введен ФИО1 в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», так Индивидуальные условия подписаны ФИО1 простой электронной подписью. ФИО1 подтвердила ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора и подтвердила намерение заключить кредитный договор на указанных существенных условиях путем ввода одноразового пароля из SMS-сообщения в соответствующих полях в системе «Сбербанк Онлайн».
Кредит в размере сумма был зачислен на счет ФИО1, что подтверждается отчетом по дебетовой карте, SMS-сообщением направленным на номер телефона ФИО1
После оформления кредитного договора <***> от 04.09.2023 и зачисления кредитных денежных средств в сумме сумма на расчетный счет <***>, принадлежащий ФИО1, денежные средства в размере сумма были переведены 04.09.2023 в 16:07 клиенту Сбербанка, а именно на расчетный счет фио, после чего были переведены на счет третьего лица, что подтверждается истцом в иске.
Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления в банк предложения заключить с ним договор с применением аналога собственноручной подписи, и акцепта со стороны банка, путем зачисления денежных средств на счет истца. Сам факт перечисления денежных средств на счет истца подтверждается протоколом проведения операций, отчетом об операциях и не оспорен истцом.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии долговых обязательств ФИО1 перед банком, правомерности их возникновения (на основании заключенного между истцом и ПАО Сбербанк в офертно-акцептной форме, с использованием электронной подписи, договора), в связи с чем отсутствуют правовые основания для признания оспариваемого истцом кредитного договора недействительным.
Вопреки доводам истца возбуждение уголовного дела не может свидетельствовать о недействительности кредитного договора, учитывая факт отсутствия сведений о привлечении сотрудников Банка к участию в уголовном деле в качестве подозреваемых или обвиняемых.
Совершение в отношении ФИО1 противоправных действий третьими лицами в случае их установления при рассмотрении уголовного дела может быть положено в основу для последующего взыскания с указанных лиц полученных денежных средств, но не оспаривания сделки, которую заключили стороны.
С учетом изложенного суд не усматривает оснований для удовлетворения иска ФИО1 о признании кредитного договора <***> от 04.09.2023 недействительным, применении последствий недействительности данного договора, обязании ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по кредитному договору, а также о взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении иска Локян фио к ПАО Сбербанк России о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности данного договора, обязании ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
решение изготовлено в окончательной форме 07.07.2025 года
Судья Е.М. Черныш