УИД36RS0003-01-2022-005285-62

Дело № 2-314/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2022 года Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н.

при секретаре Игнатьевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по искуТКБ Банк ПАО кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ТКБ Банк ПАО обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 указав, что между истцом и ответчиком ФИО1 24.07.2019 был заключен кредитный договор <***> 000019/01910 в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 894555 руб. на срок 240 месяцев под 10,95 % годовых для приобретения в собственность квартиры. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека прав приобретения в собственность жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес>. Банк перечислил денежные средства в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, чем исполнил свои обязательства. Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им производил с нарушениями, в связи с чем кредитором было предъявлено требование о досрочном погашении кредита. Поскольку требование, направленное в адрес ответчика, не исполнено, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований за счет этого имущества. В соответствии с законодательством данное имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 2 136 000 руб.

Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> 000019/01910 от 24.07.2019 по состоянию на 05.10.2022 в размере 903 213,30руб.: основной долг – 864 129,32 руб., проценты - 36 490,28руб., неустойка – 2 593,70руб.,проценты за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке 13,45 % годовых за период с 06.10.2022 по дату фактического исполнения обязательств повозврату суммы основного долга,неустойку за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с 06.10.2022 по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 232,13 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную в размере 2 136 000 руб..

Истец ТКБ БАНК ПАО в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации и месту нахождения приобретенной квартиры, однако, судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ТКБ БАНК ПАОи ответчика ФИО1

Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 24.07.2019 между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ответчиком заключен кредитный договор <***> 000019/01910 по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 894 555 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, сроком на 240 месяцев, под 13,45 % годовых, а ответчик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита, исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с п. 1.1. договора, процентная ставка по кредиту при условии уплаты страховых взносов по осуществлению личного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиком составляет - 10,95 % годовых. В случае отказа от страхования, ответчик уплачивает кредитору проценты, исходя из годовой процентной ставки в размере 13,45 % годовых.

Размер процента за пользование денежными средствами:

с 25.07.2019 по 30.09.2020 – 10,95% от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом;

с 01.10.2020 – 13,45 % от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный лень пользования кредитом.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита в соответствии с п. 1.1 Договора составляет 9 213,79 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.Договора).

Во исполнение вышеперечисленных обязательств, ответчик передал ипотеку (залог) залогодержателю (кредитору) указанную выше квартиру (л.д.13-19).

Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на лицевой счет, что подтверждается Выпиской движения по счету (л.д.38-39).

Условиями п. 4.1.11.договора предусмотрена обязанность заёмщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в порядке и срок, указанные в предъявленном кредитором письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.3. договора.

В соответствии с условиями п. 4.4.3. договора кредитор имеет право требовать полного частичного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях:

а), при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

б), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных: платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

График погашения ежемесячных платежей по договору установлен в графике платежей с расчетом полной стоимости кредита к договору.

Начиная с сентября 2019 года ответчик (заёмщик) осуществляет исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей не надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредит» составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

25.08.2022 истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору, однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были (л.д.42,43).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Как установлено при рассмотрении дела из доводов иска, представленных расчетов, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере в размере 903 213,30 руб.: основной долг – 864 129,32 руб., проценты - 36 490,28руб., неустойка – 2 593,70руб. (л.д.8-12).

Долг не погашен до настоящего времени.

Суд принимает данный расчет в качестве доказательства по делу, поскольку он согласуется с кредитным договором, графиком платежей, фактическим внесением денежных средств, а также с учетом штрафных санкций.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч.1 ст.68 ГПК РФ).

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно – своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им не представлено.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Пунктом 4.4.6 Договора предусмотрено право кредитора уступить право требования по договору в том числе, путем передачи прав на Закладную третьим лицам.

ТКБ Банк ПАО в соответствии с договором №02/002/2019 от 24.09.2019 передал права на Закладную АКБ «Инвестторгбанк» ПАО (в настоящее время ИНВЕСТТОРГБАНК АО).

В соответствии с договором обратной передачи прав на Закладные № от 21.10.2020 права на Закладную были переданы от АКБ «Инвестторгбанк» по акту приема-передачи Закладных ТКБ Банк ПАО, о чем сделана отметка в Закладной.Таким образом, Залогодержателем является ТКБ Банк ПАО. (л.д.32-34).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, при этом к такому залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», суд, принявший решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начали продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 14.10.2022, рыночная стоимость жилого дома составляет 2 670 000 руб. (80 % от этой суммы составляет 2 136 000 руб.) (л.д.44-48).

Следовательно, требование истца об обращении взыскания на указанное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 232,13 руб. (л.д.7).

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение факта и размера данных расходов истцом представлен агентский договор №39-С от 16.05.2019 (л.д.58-63).

Согласно дополнительному соглашению №2 от 01.09.2021 к агентскому договору №39-С от 16.05.2019 сторонами согласованы основания и порядок оплаты фиксированной и переменной частей вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения агента за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде 1-й инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 10 000 руб. (л.д.61-63).

Однако истцом не представлено доказательств несения расходов в указанной сумме 10000 рублей (платежное поручение, справка банка и пр.)

Таким образом, нет оснований для удовлетворения требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя. При этом истец не лишен возможности обратиться в суд с отдельным заявлением о взыскании судебных расходов.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ТКБ Банк ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу ТКБ БАНК ПАО (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> 000019/01910 от 24.07.2019 по состоянию на 05.10.2022 в размере 903 213,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 232,13 руб., а всего взыскать 921445 рублей 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу ТКБ БАНК ПАО (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке 13,45 % годовых за период с 06.10.2022 по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения № в пользу ТКБ БАНК ПАО (ИНН <***>) неустойку за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с 06.10.2022 по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную в размере 2 136 000 рублей.

В остальной части требований ТКБ БАНК ПАО отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме составлено 19.01.2023.

Председательствующий Е.Н.Золотых