Дело №2-961/2023
УИД: 70RS0009-01-2023-001058-48
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июня 2023 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего-судьи Карабатовой Е.В.
при секретаре Кириленко М.А.,
помощник судьи Родионова Е.В.,
рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования ** от 19.10.2017, заключенному между ответчиком и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный»), в размере 92 467,30 руб., из которых: 50 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 42 467,30 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 974,02 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 19.10.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования **, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства с лимитом кредитовании в размере 50 000 руб. под 22,70%/59,00% годовых сроком на 614 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в указанном размере. Однако заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом. По состоянию на 15.01.2023 задолженность по договору кредитования составляет 92 467,30 руб., которая образовалась в период с 04.09.2018 по 15.01.2023.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № 103С/ФЦ от 07.10.2022, сроком на 10 лет, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не уведомила и не представила доказательств уважительности таких причин, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не уведомила. Представила заявление, в котором указала, что согласна оплачивать задолженность в размере 80 467,30 руб., поскольку ею уже оплачена задолженность 20.03.2023, 20.04.2023, 19.05.2023, 19.06.2023. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 3 ст. 423 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 19.10.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования **, по условиям которого Банк обязался выпустить персональную карту Visa Instant Issue, открыть ответчику текущий банковский счет и зачислить на него кредит с лимитом кредитования в размере 50 000,00 руб. под 22,70 % годовых – за проведение безналичных операций, 59,00 % годовых – за проведение наличных операций, на срок - до востребования, а ФИО1 обязалась исполнять свои обязанности на условиях, указанных в договоре, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах и Тарифах ПАО КБ «Восточный» в редакции, действующей на дату подписания заявления.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану Единый – ТОП 2.0: ПЛЮС. БЕЗ КРОСС-КАРТЫ, размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) – 3 529 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее сумму МОП. В случае невнесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствам, однако это не снимает с него обязанности поддерживания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 3 013 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.
Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (пункт 14 Индивидуальных условий).
Таким образом, ФИО1 с условиями договора кредитования ** от 19.10.2017 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в договоре кредитования, заявлении на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года от 19.10.2017, согласии на дополнительные услуги от 19.10.2017, анкете - заявление на получение потребительского кредита от 19.10.2017.
В соответствии с заключенным договором кредитования истец открыл ответчику ФИО1 текущий банковский счет **, зачислил на него сумму кредита 50 000,00 руб., выпустил на имя ответчика персональную кредитную карту Visa Instant Issue.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по открытию текущего банковского счета, выдаче кредитной карты и выдаче ответчику кредита в размере 50 000 руб., а ответчик осуществляла погашение ранее взятых кредитных обязательств и снятие наличных денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных договором кредитования, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный».
Вместе с тем, из выписки по номеру счета ** за период с 19.10.2017 по 15.01.2023 следует, что платежи в счет исполнения кредита заемщиком производились с нарушением условий договора кредитования, в том числе в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме, последний платеж в погашение кредита был произведен 05.04.2018 в размере 3 600 руб., что недостаточно для погашения суммы задолженности в размере 92 467,30 руб.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 15.01.2023 по договору кредитования ** от 19.10.2017 просроченная ссудная задолженность составляет 50 000 руб., просроченные проценты составляют 42 467,30 руб. До настоящего времени задолженность по договору кредитования ** от 19.10.2017 не погашена, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по указанному договору.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям договора кредитования и требованиям действующего законодательства.
Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком представлены платежные документы, в соответствии с которыми ФИО1 оплачена задолженность на сумму 12 000 руб., что подтверждается кассовыми чеками ПАО «Совкомбанк» от 20.03.2023 в размере 3 000 руб., от 20.04.2023 в размере 3 000 руб., от 19.05.2023 в размере 3 000 руб., от 19.06.2023 в размере 3 000 руб.
Таким образом, общая задолженность по договору кредитования составляет 80 467,30 руб. (92 467,30 руб. – 12 000 руб.), и с указанной задолженность ответчик согласилась, обязалась её погашать.
Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств иного расчета.
Между тем, задолженность по договору кредитования в размере 80 467,30 руб. по настоящее время не погашена, указанная сумма задолженности, состоящая из основного долга и процентов ответчиком предметно не оспорена и доказательств того, что заемщик исполняла условия договора кредитования надлежащим образом, либо обстоятельств, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, в ходе рассмотрения дела не установлено, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования ** от 19.10.2017 в размере 80 467,30 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом понесены расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 176 руб., которая находится в материалах дела, и указанные расходы суд признает необходимыми, поскольку полномочия представителя должны быть подтверждены надлежащим образом. В связи с чем, поскольку исковые требования удовлетворены частично (на 87%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 153,12 руб.
Кроме того, истцом при подаче иска в суд в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 2 974,02 руб., что подтверждается платежным поручением №1314 от 18.01.2023.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, то в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 587, 40 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитования ** от 19.10.2017 в размере 80 467,30 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 153,12 руб., по уплате государственной пошлины в размере 2 587,40 руб.
В удовлетворении остальной части требований и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.В. Карабатова