Дело № 2-4071/2022

64RS0007-03-2022-000230-53

Решение

Именем Российской Федерации

03 августа 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Еремина Н.Н.,

при секретаре Гербековой Ф.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 198122,65 рублей под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 344649,62 рублей.

Кроме того, указывает на то, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследником после умершей после ФИО2 является ФИО1 Кроме того при заключении кредитного договора ФИО2 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования. После смерти ФИО2 в адрес банка с заявлением по страховому возмещению обращались родственники заемщика и предоставили документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО СК «Метлайф», рассмотрев предоставленные документы не признала смерть заемщика страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.

По изложенным основания просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 344649,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6646,50 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.123 Конституции РФ и ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а также с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) (п. 3 ст. 438 ГК РФ, п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 г. № 49).

В данном случае речь идет о совершении стороной конклюдентных действий (когда сторона выражает волю совершить сделку действием (начало производства работ после оказание услуг, фактическое принятие товаров, работ и услуг и (или) их оплата).

Доказательствами исполнения договора могут быть акты приемки-передачи, платежные документы, товарные накладные и иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

По ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 1 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на сумму 198122,65 рублей, сроком на 36 месяцев, под 26,4% годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора размер платежа по кредиту ежемесячно составляет 7007,65 рублей, срок платежа 29 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, приложение к индивидуальным условиям (график платежей, заявление на открытие банковского счета, заявлением на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, заявлением на страхование по программе добровольного страхования от несчастных случаев, страховым сертификатом, согласием на страхование), с которыми ФИО2 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись, анкетой заемщика, копией паспорта ФИО2

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику денежные средства в размере указанном в кредитном договоре.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Согласно материалам наследственного дела № наследником ФИО2 является ее дочь ФИО1, в установленный законом срок принявшая наследство.

Наследственным имуществом после смерти ФИО2 является земельный участок площадью 2600 кв.м с кадастровым номером 64:29:020301:103, находящийся по адресу: <адрес>, на землях населенных пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства; жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, состоящего из основного строения общей площадью 38,6 кв.м. кадастровый №. Денежных вкладов хранящихся в ПАО «Сбербанк России» хранящиеся в подразделении № на счете №, хранящиеся в подразделении № на счете №, хранящиеся в подразделении № на счете №, хранящиеся в подразделении № на счете №.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1174 Гражданского кодекса РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

В силу требований статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленным нотариусом нотариального округа р.п Романовка и <адрес> ФИО3 сведениям, кадастровая стоимость наследуемого земельного участка площадью 2600 кв.м с кадастровым номером 64:29:020301:103, находящегося по адресу: <адрес>, на землях населенных пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства составляет 341198 рублей; жилого дома, находящиегося по адресу: <адрес>, состоящего из основного строения общей площадью 38,6 кв.м. кадастровый № составляет 109764,89 рублей. Остатки на дату смерти на денежном вкладе хранящихся в ПАО «Сбербанк России» хранящиеся в подразделении № на счете № составляет 0,00 рублей, хранящихся в подразделении № на счете № составляет 164,20 рублей, хранящихся в подразделении № на счете № составляет 1,54 рублей, хранящихся в подразделении № на счете № составляет о,00 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 344649 рублей 62 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 179076,7 рублей, просроченные проценты в размере 49447,01 рублей, проценты по просроченной ссуде 55455,07 рублей, неустойка по ссудному договору 18781,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду 41888,85 рублей.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены в том числе из заключений экспертов.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 57 ГПК РФ).

Банком ходатайство о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости дома и земельного участка, которые приняты в порядке наследования ответчиком не заявлялось.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

С учетом стоимости наследственного имущества принятого наследником ФИО1 требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с наследника подлежит взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 344649 рублей 62 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6646 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 344649 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6646 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10 августа 2022 г.

Судья Н.Н. Еремина