Решение по делу № 2-2416/2025 от 09.07.2025 | Ленинский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело №2-2416/2025

73RS0001-01-2025-003309-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Анциферовой Н.Л.,

при секретаре Бондарь А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Общим условия (Правилам) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и подписания Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 060 000 руб. на срок 362 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, для целевого использования, а именно: на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пунктам 3.1, 3.2, которого ФИО2 обязался солидарно с заемщиком отвечать перед Банком на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, также и судебных издержек.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в залог Банку была передана вышеуказанная квартира, приобретенная в собственность заемщика.

Запись о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру осуществлена Росреестром ДД.ММ.ГГГГ.

Запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона в отношении квартиры осуществлена Росреестром ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Ульяновской области Банку.

В соответствии с Индивидуальными условиями (пункты 13.1, 13.2) за просрочку обязательств по возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойки в размере 0,06% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с договором поручительства (пункты 8.1, 8,2) за просрочку обязательств по договору поручительства ответчик уплачивает неустойки в размере 0,06% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик и поручитель свои обязательства по кредитному договору, договору поручительства, соответственно, исполняли ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением заемщиком и поручителем обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с условиями кредитного договора, договора поручительства предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и о расторжении кредитного договора. Указанные требования заемщиком и поручителем выполнены не были.

До настоящего времени задолженность заемщиком и поручителем не погашена.

Задолженность заемщика и поручителя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 12.05.2025 (включительно), составляет 3 213 111,13 руб., в том числе: 3 033 002,25 руб. - остаток ссудной задолженности, 171 093,31 руб. - задолженность по плановым процентам; 461,14 руб. - задолженность по пени; 8554,43 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

По состоянию на 06.05.2025 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 597 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке Квартиры № С20473 от 12.05.2025, составленным независимым оценщиком ООО «Многопрофильный деловой центр». На основании данного Отчета об оценке считаем, что начальную продажную цену предмета ипотеки необходимо установить в размере 2 996 000 руб. (80% рыночной стоимости заложенного имущества).

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.05.2025 (включительно), в размере 3 213 111 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 492 руб., обратить взыскании на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры, определенной в размере 2 996 000 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались.

В соответствии со ст. 233 ч.3 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, по имеющимся материалам дела, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Общим условия (Правилам) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и подписания Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 3 060 000 руб.

Срок возврата кредита на дату истечения 362 месяца с даты предоставления кредита (п. 2.2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения договора 10,90 % годовых.

В соответствии с п. 12.1 цель использования заемщиком кредита, приобретение в собственность объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №.

Согласно пунктам 3.1 договора поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств.

Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита (п. 3.2 договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 и ФИО3 заключили договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств.

Оснований, предусмотренных законом, для освобождения ответчиков от уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ходе рассмотрения дела не установлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него досрочно суммы задолженности по договору в судебном порядке и основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному в суд истцом, на дату обращения истца с иском ответчики нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно отчету ООО «Многопрофильный деловой центр» № С20473 от 12.05.2025 рыночная стоимость объекта оценки – квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 597 000 руб.

Не доверять представленному отчету об оценке у суда оснований не имеется.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, при обращении взыскания на квартиру начальная продажная цена составляет 2 996 000 руб. (3 597 000 руб. х 80%).

Поскольку ответчики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не исполняют, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 3 213 111 руб. 13 коп.

Для погашения задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в силу закона необходимо обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену 2 996 000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в сумме 66 492 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.05.2025 (включительно), в размере 3 213 111 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 492 руб.

Для погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену 2 996 000 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Анциферова