Дело № 2-268/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 25 июля 2025 г.

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Поташкина Е.С.,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, согласно которому просит взыскать задолженность по договору кредитной карты № от 15.11.2019 за период с 03.06.2022 по 07.10.2022 в размере 183534,78 руб., в том числе: основной долг – 155484,25 руб., проценты – 26586,62 руб., иные платы и штрафы – 1463,91 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 506 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что сторонами был заключен указанный договор кредитной карты с лимитом задолженности 150000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями кредитного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания ее в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 07.10.2022 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 03.06.2022 по 07.10.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просят рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 72, 73), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пунктов 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно пункту статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений статей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании на основании заявления-анкеты ФИО1 (л.д. 40), индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 44), Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 19-22), Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов (л.д. 22-23), Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 23-25), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 25-27), тарифного плана (л.д. 36), расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии (л.д. 37-39) установлено, что 15.11.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме договор кредитной карты №.

Согласно заявлению-анкете ФИО1 предложил банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в этом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно заявке, содержащейся в заявлении-анкете, ФИО1 подтвердил, что уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана ТП 7,27 (Рубли РФ) при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29770% годовых; дал согласие на получение вышеуказанной карты и подтвердил ее получение лично (л.д. 40).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания. Кредит предоставлен бессрочно. Процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий определяется тарифным планом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом (л.д. 44).

Пунктом 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО) для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации.

В силу пункта 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно пункту 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.

За осуществление операций с использованием токена, кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами. Вознаграждение взимается в валюте кредита (п 4.4 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного включительно (п. 5.6 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

Свои обязательства по предоставлению кредитных средств АО «Тиньофф Банк» выполнило надлежащим образом, что не оспаривалось ответчиком и подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д. 37-39).

Ответчиком факты заключения кредитного договора с истцом на указанных условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору - нарушение порядка и сроков внесения платежей. После 23.04.2022 ФИО1 не произведено ни одного платежа по договору при наличии общей задолженности в размере 169787,08 руб., что подтверждается предоставленным истцом расчетом.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора банком ФИО1 выставлен заключительный счет от 07.10.2022 (л.д. 16), согласно которому задолженность по состоянию на указанную дату составила 183534,78 руб., из них: кредитная задолженность – 155484,25 руб., проценты – 26 586,62 руб., иные платы и штрафы – 1 463,91 руб. В заключительном счете указано, что оплата суммы задолженности должна быть осуществлена в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком после выставления заключительного счета платежи в погашение задолженности не осуществлялись.

Согласно представленному банком расчету (л.д. 37-38) общий размер задолженности по кредитному договору составляет 183 534,78 руб., в том числе: основной долг – 155 484,25 руб., проценты – 26 586,62 руб., иные платы и штрафы – 1 463,91 руб., указанный расчет проверен судом и признается арифметически правильным.

Свой вариант расчета задолженности заемщик не представил. Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, комиссий и штрафов им не оспаривается.

Смена наименования АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» подтверждается решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 (л.д. 18).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 6 506 руб. суд возлагает на ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 15.11.2019 за период с 03.06.2022 по 07.10.2022 в размере 183 534 (Сто восемьдесят три тысячи пятьсот тридцать четыре) рубля 78 копеек, в том числе: основной долг – 155484,25 руб., проценты – 26586,62 руб., иные платежи и штрафы – 1463,91 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 506 (Шесть тысяч пятьсот шесть) рублей.

Ответчик вправе подать в Катайский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2025 года.

Председательствующий судья Е.С. Поташкин