61RS 0012-01-2022 -002149-26 дело № 2-2637/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года г.Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе :

Председательствующего судьи Персидской И.Г.

При секретаре Жилиной И.С.

Рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк « ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО банк « ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

10.05.2011 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», 02.07.2014 в соответствие с ФЗ от 05.05.2015 №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №.

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта): 57140,56 руб.;

- процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 27.01.2022. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между сторонами, с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика.

Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 150956,21 руб.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 31.12.2015 по 10.11.2021 в размере 150956,21 в том числе:

- суммы основного долга в размере 57140, 56 руб.;

- процентов за пользование кредитом в сумме 93785,12 руб.;

- суммы пени в размере 30.53 руб.;

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 и решения общего собрания акционеров АО «Бинбанк- Диджитал» от 26.10.2018 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «Бинбанк-Диджитал».

С 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие», путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал», стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.05.2011 за период с 31.12.2015 по 10.11.2021 в размере 150956, 21 руб., в том числе:

- сумма основного долга в размере 57140, 56 руб.;

- проценты за пользование кредитом в сумме 93785, 12 руб.;

- сумма пени в размере 30,53 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4219 рублей, а всего 155175, 21 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, ФИО2 исковые требования не признал, просит отказать в иске по причине пропуска срока исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Судом установлено, что 10.05.2011 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», 02.07.2014 в соответствие с ФЗ от 05.05.2015 №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 57140,56 руб.; процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. В связи с неисполнением ответчиком обязательств возникла задолженность за период с 31.12.2015 по 10.11.2021 в размере 150956, 21 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 57140, 56 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 93785, 12 руб.; сумма пени в размере 30,53 руб. С 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк « ФК Открытие». В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В подтверждение заявленных требований истцом представлены выписки по счету по контракту № ( л.д. 28) на имя ФИО1, без указания какого-либо идентификатора личности, а также расчет исковых требований по состоянию на 10.11.2021.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен один из основополагающих принципов гражданского законодательства - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, погашение кредита осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных платежей, размер и срок внесения которых определен договором.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", о том, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно представленной выписке по счету, исковому заявлению, надлежащим образом обязательства по кредитному договору (внесение минимального платежа) ответчиком не исполняются с 28.05.2016 (л.д.28). Следовательно, о нарушении своего права истец должен был узнать с июня 2016 года, поскольку не поступил очередной минимальный ежемесячный платеж ответчика. Поскольку срок исковой давности следует исчислять с 01.06.2016? срок исковой давности истек 02.06.2019.

В декабре 2021 года, то есть за пределами срок исковой давности, истец обратился за судебной защитой к мировому судье судебного участка № 4 Волгодонского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору, определением от 10.12.2021 заявление ПАО Банк «ФК Открытие» возвращено заявителю (л.д. 6).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что то обстоятельство, что истцом заявлена к взысканию задолженность за период с 31.12.2012 по 10.11.2021 не свидетельствует о том, что истец обратился в суд в пределах срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества Банк « ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда через Волгодонской районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 14.08.2023.

Судья