Дело № 2-1608/2025
70RS0004-01-2024-007017-09
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Куц Е.В.,
при секретаре Галицкой С.В.,
при участии ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее – ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 608 860 руб. 02 коп. Также заявлено требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 17 177 руб. 20 коп.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Траст» заключило с ФИО1 в офертно-акцептном порядке договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 364547 руб. 43 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, своевременно перечислив заемщику денежные средства. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Общая сумму задолженности ответчика составила 608 860 руб. 02 коп., из которых: 361 990 рублей 78 копеек – основной долг, 246 869 рублей 24 копеек– просроченные проценты.
Истец, извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание представителя не направил. В просительной части искового заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по причине пропуска истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащим предложение о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы:
- договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет,
- договора о предоставления в пользования банковской карты, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту,
- кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.
При подписании указанного заявления ответчик указал, что понимает, что акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия кредитора по открытию ему счета.
Из раздела «Информация о кредите» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик просит предоставить ему кредит в сумме 364 547 руб.43 коп., сроком 72 месяцев под 19,9 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 8 718 руб. (последнего – 8 687 руб. 21 коп.).
Также указал, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях страхования по Пакетам страховых услуг, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет №.
Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 364 547 руб.43 коп., сроком 72 месяцев под 19,9 % годовых.
Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил. Акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств предоставил кредит в сумме 553730 руб.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также График платежей, на которые последний ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
Согласно вышеуказанным Тарифам, подписанным ответчиком, процентная ставка по кредиту (годовая) установлена в размере 19,9 %.
Согласно Графику платежей, подписанному ответчиком, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная сумма платежа составляет 8 718 руб., последний платеж составляет – 8687 руб. 21 коп. Суммы ежемесячных платежей включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.
Из содержания Графика платежей следует, что оплата задолженности производится в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей. При этом указанные в Графике платежей даты являются датами обязательного поступления денежных средств на открытый заемщику счет. В эти даты производится списание Банком ежемесячного платежа в погашение задолженности.
Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного суду расчета задолженности, отражающего также движение денежных средств на счете ответчика (в том числе внесенные ответчиком денежные средства), следует, что ответчиком производились платежи в счет гашения кредита ненадлежащим образом, в результате чего у него сформировалась задолженность.
Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.
Производя расчет, суд руководствуется условиями договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (19,9%), порядок пользования кредитом и его возврата и графиком платежей по кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности, согласно которому общая сумму задолженности ответчика составила 608 860 руб. 02 коп., из которых: 361 990 рублей 78 копеек – основной долг, 246 869 рублей 24 копеек– просроченные проценты.
Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил. Доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлены.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ПКО ТРАСТ» основывает свои требования о взыскании вышеуказанной задолженности на состоявшейся между ним и ПАО НБ «Траст» (ранее – ОАО НБ «Траст») уступке требований.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент обязуется уступить, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорами, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования.
Перечень кредитных договором, заемщиков, состав и объем требованиях к ним содержится в реестре по форме Приложения №.
Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 608 860 руб. 02 коп., из которых: 361 990 рублей 78 копеек – основной долг, 246 869 рублей 24 копеек– просроченные проценты.
Заемщик о состоявшейся между ПАО НБ «Траст» и ООО «ТРАСТ» уступке уведомлен соответствующим уведомлением, направленным ему посредством почтовой связи, что подтверждается представленным истцом реестром почтовой корреспонденции. ООО «Траст» было переименовано в ООО «ПКО Траст».
Согласие заемщика на уступку банком прав (требований) по кредиту предусмотрено положениями раздела 8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Таким образом, суд полагает, что ООО «ПКО ТРАСТ» является правопреемником ПАО НБ «Траст» (ранее – ОАО НБ «Траст») и надлежащим истцом по делу.
Учитывая изложенное, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца и считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 608 860 руб. 02 коп., из которых: 361 990 рублей 78 копеек – основной долг, 246 869 рублей 24 копеек– просроченные проценты.
Стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.
Разрешая, заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также вслучае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).
Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 включал в себя график платежей и предусматривал возврат задолженности периодическими платежами.
Согласно графику погашения кредита последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. Не получив в указанный срок исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, истец узнал о нарушении своего права. С указанной даты следует исчислять срок исковой давности.
Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять как ДД.ММ.ГГГГ + 3 года = ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ., т.е. с пропуском срока исковой давности.
При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 608 860 руб. 02 коп., подлежит оставлению без удовлетворения.
Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 17 177 руб. 20 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1, (паспорт № №)о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 608 860 рублей 02 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 177 рублей 20 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Полный текст решения изготовлен 31 марта 2025 года.