Дело № 2-860/2022

23RS0027-01-2022-001796-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 10 августа 2022 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Татусь Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТКБ БАНК ПАО к ФИО1, Солтагериевой Разите Абдулхамитовне о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

в Лабинский городской суд поступило исковое заявление ТКБ БАНК ПАО к ФИО1, Солтагериевой Разите Абдулхамитовне о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований, истец указывает, что между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1, ФИО3 29 ноября 2016 заключен кредитный договор ###. В соответствие с условиями кредитного договора ответчику был предоставлено целевой кредит в размере 1 800 000 рублей на 180 месяцев с процентной ставкой 20% годовых(может увеличиваться при изменении условий страхования с – 23,5 % от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом). Кредит выдан с целью проведения ремонта и других неотъемлемых улучшений предмета залога (жилой дом с общей площадью 185 кв.м., кадастровый ###, находится по адресу: , с земельным участком с площадью 357 кв.м., кадастровый ###, находящимся по адресу: ). Данное жилое помещение является предметом залога в целях исполнения ответчиком обязательств по заключенному кредитному договору, права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству из кредитного договора были удостоверены закладной. Датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счет заемщика, открытый в банке, предоставление кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1.4 Кредитного договора, а также на основании ст. 77 ФЗ № от 16.07.1998 г. № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека предмета залога в силу закона. Согласно условиям вытекающих из п.п. 4.4.3. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путём предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней. Ответчиками обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются надлежащим образом. В связи с допущенными ответчиками нарушениями, в их адрес были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены. По состоянию на 06.04.2022 у ответчиков имеется задолженность перед банком по кредитному договору в размере – 2 657 633 рубля 54 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 1 714 760 рублей 57 копеек; задолженность по процентам – 706 721 рубль 12 копеек; задолженность по неустойкам – 48 825 рублей 62 копейки. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 08.02.2021, рыночная стоимость предмета залога на дату оценки 08.02.2021 составляет сумму в размере 3 256 685 рублей 00 копеек, т.е. 80 % от указанной оценки составляет 2 605 348 рублей 00 копеек. Просили суд взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по кредитному договору № ### от по состоянию на в размере - 2 657 633 рубля 54 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 1 714 760 рублей 57 копеек; задолженность по процентам – 706 721 рубль 12 копеек; задолженность по неустойкам – 48 825 рублей 62 копейки; сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору <***> от из расчета 23,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с по дату вступления в силу решения суда; судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере – 27 488 рублей 00 копеек; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с общей площадью 185 кв.м., кадастровый ###, находится по адресу: , с земельным участком с площадью 357 кв.м., кадастровый ###, находящимся по адресу: , путём его продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере - 2 605 348 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ТКБ БАНК ПАО по доверенности ФИО4 не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, настаивала на удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО3 не явились, были уведомлены о дне и времени судебного заседания.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, с учетом мнения истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования ТКБ БАНК ПАО по следующим основаниям:

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1,2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ТКБ БАНК ПАО с одной стороны и ФИО1, ФИО3 с другой стороны 29 ноября 2016 был заключен кредитный договор <***>.

В соответствие с условиями кредитного договора ответчикам был предоставлен целевой кредит в размере 1 800 000 рублей на 180 месяцев с процентной ставкой 20% годовых(может увеличиваться при изменении условий страхования с 01.06.2020 г – 23,5 % от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом).

Кредит выдан с целью проведения ремонта и других неотъемлемых улучшений предмета залога (жилой дом с общей площадью 185 кв.м., кадастровый ###, находится по адресу: , с земельным участком с площадью 357 кв.м., кадастровый ###, находящимся по адресу: ).

Данное жилое помещение является предметом залога в целях исполнения ответчиками обязательств по заключенному кредитному договору, права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству из кредитного договора были удостоверены закладной.

Датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счет заемщика, открытый в банке, предоставление кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора, а также на основании ст. 77 ФЗ № от 16.07.1998 г. № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека предмета залога в силу закона.

Согласно условиям вытекающих из п.п. 4.4.3. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путём предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более, чем на 30 календарных дней.

Ответчиками обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются надлежащим образом.

В связи с допущенными ответчиками нарушениями, в их адрес были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на 06.04.2022 года у ответчиков имеется задолженность перед банком по кредитному договору в размере – 2 657 633 рубля 54 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 1 714 760 рублей 57 копеек; задолженность по процентам – 706 721 рубль 12 копеек; задолженность по неустойкам – 48 825 рублей 62 копейки.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Кредит выдан с целью проведения ремонта и других неотъемлемых улучшений предмета залога (жилой дом с общей площадью 185 кв.м., кадастровый ###, находится по адресу: , с земельным участком с площадью 357 кв.м., кадастровый ###, находящимся по адресу: ).

Данное жилое помещение является предметом залога в целях исполнения ответчиком обязательств по заключенному кредитному договору, права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству из кредитного договора были удостоверены закладной.

Ответчики в судебное заседание не представили возражений на исковое заявление, и не представили контррасчет, расчет у суда сомнений не вызывает и принимается судом.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчиков в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по кредитному договору <***> от 29.11.2016 г. в размере - 2 657 633 рубля 54 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 1 714 760 рублей 57 копеек; задолженность по процентам – 706 721 рубль 12 копеек; задолженность по неустойкам – 48 825 рублей 62 копейки.

Согласно 3 абзаца п. 1.1 кредитного договора <***> от 29.11.2016 в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором, о нарушении указанных обязательств и повышении процентной ставки, процентная ставка составит 23,50 процентов годовых.

Истец просит суд взыскать в пользу ТКБ БАНК ПАО с ФИО1, ФИО3 сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 29.11.2016 г. из расчета 23,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 07.04.2021 г. по дату вступления в силу решения суда.

Исходя из изложенного, в данном случае истец имеет право получить проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 29.11.2016 из расчета 23,5 % годовых, за период с 07.04.2021 по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правила залога недвижимого имущества регламентированы Федеральным законом от 16.06.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Закон № 102-ФЗ).

Согласно ст.3 Закона №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 Закона N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 08.02.2021 г., рыночная стоимость предмета залога на дату оценки 08.02.2021 г. составляет сумму в размере 3 256 685 рублей 00 копеек. Таким образом, начальная продажная стоимость(80%) составляет 2 605 348 рублей 00 копеек

Таким образом, оценивая данные доказательства, представленные истцом в обоснование заявленных исковых требований в их совокупности, их относимость и достоверность, достаточность, суд приходит к выводу, что из представленных материалов дела усматривается, что ответчиками допущен односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору, задержка в погашении кредита и производстве платежей является значительной как в календарном исчислении, так и в денежном выражении, расценивается судом как достаточное и существенное основание для досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в размере 27 488 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь ст. ст. 309 –310, 450, 807-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 192 –199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ТКБ БАНК ПАО к ФИО1, Солтагериевой Разите Абдулхамитовне о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, года рождения, место рождения ###, паспорт серии ### ### выдан ОВД края, код подразделения 232-022, проживающего по адресу: , Ф,И.О.1, года рождения, место рождения Чечено-Ингушской АССР, паспорт серии 0310 ###, выдан ОУФМС России по в , код подразделения 230-024, проживающей по адресу: , в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по кредитному договору № ### от в размере - 2 657 633 рубля 54 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 1 714 760 рублей 57 копеек; задолженность по процентам – 706 721 рубль 12 копеек; задолженность по неустойкам – 48 825 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 27 488 рублей 17 копеек, а всего взыскать 2 685 121 (два миллиона шестьсот восемьдесят пять тысяч сто двадцать один) рубль 71 копейку.

Взыскать с Ф,И.О.6 Исы Ф,И.О.2, года рождения, место рождения Чечено-Ингушской АССР, паспорт серии 0305 ### выдан ОВД края, код подразделения 232-022, проживающего по адресу: ул. 8 марта, , Ф,И.О.1, года рождения, место рождения Чечено-Ингушской АССР, паспорт серии 0310 ###, выдан ОУФМС России по в , код подразделения 230-024, проживающей по адресу: ул. 8 марта, , в пользу ТКБ БАНК ПАО сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору <***> от из расчета 23,5 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 07.04.2021 г. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на объект недвижимости: жилой дом с общей площадью 185 кв.м., кадастровый ###, находится по адресу: , с земельным участком площадью 357 кв.м., кадастровый ###, находящимся по адресу: , путём его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере - 2 605 348 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 15 августа 2022г.

Судья О.П. Подсытник