Дело № 2-71/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2023 года г. Бикин Хабаровского края
Бикинский городской суд Хабаровского края
в составе председательствующего судьи Добродеевой Л.И.
при секретаре Черменевой ФИО10
с участием ответчика ФИО11 А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес>, ФИО12 Аноржон о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между ФИО13 Рустамом и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере № рублей с ежемесячным начислением процентов по ставке 15,5% годовых и окончательным сроком возврате кредита не позднее <дата>г. (п.1,2,4 Соглашения). Кроме того, Заемщик присоединился к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный +». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору -предоставил заемщику кредит на сумму № рубля, что подтверждается банковским ордером № от <дата>. Согласно условиям Соглашения (п.6) погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 5 числа каждого месяца. <дата> ФИО2 умер. В рамках заключения Соглашения Заемщик был присоединён к Программе коллективного страхования Заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, несчастных случаев и болезней (Программе страхования №). АО «СК «РСХБ-Страхование», в свою очередь отказало АО «Россельхозбанк» в выплате страховой суммы, ссылаясь на незаключённость договора. Считаем отказ правомерным в силу нижеследующего. С <дата> года Заемщик страдал ишемической болезни сердца, прогрессирующей стенокардии напряжения, в <дата> году перенес инфаркт миокарда, в <дата> году был установлен диагноз «гипертоническая болезнь». Соответствующий диагноз был поставлен Заемщику до присоединения к Программе страхования №. Из п.1 Заявления на присоединение к Программе страхования № от <дата>г. следует, что Заемщик соглашается с тем, что на момент подписания Заявления он никогда не переносил инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии. В п. 3 Заявления закреплено, что Заемщику известно о том, что если будет установлено, что в момент присоединения к Договору страхования Заемщик подпадал под любую из категорий, отраженных в п.1 Заявления, то Договор страхования в отношении него признается недействительным. На основании п.1 и п.3 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о подобных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным. В силу абз.2 п.1 той же статьи существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе страховщика. В данном случае договор страхования является недействительным независимо от признания его таковым судом. Как следует из Ответа нотариуса Бикинского нотариального округа <адрес> некоммерческой организации «Нотариальная палата <адрес>» ФИО14 Ю.А. от <дата> исх. №, после смерти ФИО15 Р. было заведено наследственное дело №, заявлений от наследников Заемщика не поступало. В соответствии с данными Выписки из ЕГРН от <дата>№ жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью №, в котором был зарегистрирован заемщик до момента смерти, на данный момент не имеет собственников. Указанные сведения подтверждаются также данными открытого источника информации-официального сайта Росреестра. Поскольку наследников установить не удалось, имущество может быть квалифицировано, как выморочное (п.1 ст.1151 ГК РФ). В связи с этим требование подлежит предъявлению к ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес>. Ответчик несет ответственность по долгам наследодателя, после смерти ФИО16 Р., к нему перешли права и обязанности по Соглашению № от <дата>. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес> задолженность по Соглашению № от <дата> по состоянию на <дата> в размере № рублей, в том числе просроченный основной долг -№ руб., проценты за пользование кредитом-№ руб., а также расходы по оплате государственной госпошлины в размере № рублей.
Определением Бикинского городского суда <адрес> от <дата> по данному дела в качестве соответчика привлечена ФИО17 А..
В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание представитель ответчика ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес> не явился, о месте и времени судебного заседания извещался в установленном законом порядке и надлежащим образом.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» не явился, о месте и времени судебного заседания извещался в установленном законом порядке и надлежащим образом.
В судебном заседании соответчик ФИО18 А. заявленные исковые требования признала, а также пояснила, что действительно супруг при жизни брал кредит и умер, не оплатив его. Решением Бикинского городского суда от <дата>. с нее взысканы денежные средства, которые достались в наследство после смерти супруга, в пределах стоимости перешедшего имущества, в размере № рублей. Согласно отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, стоимость квартиры составляет № рублей. Разница между суммой, взысканной судом, и стоимостью 1/2 доли квартиры составляет №., с которой она согласна.
При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав соответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом из материалов дела установлено, что <дата> между ФИО19 Р. и АО «Россельхозбанк» был заключено Соглашение №. По условиям Соглашения банк предоставил заемщику кредит в сумме № руб. под 17,5% годовых, и окончательным сроком возврата кредита не позднее <дата>
Согласно банковского ордера № от <дата>, ФИО20 Р. перечислены денежные средства в размере №
Согласно условиям Соглашения (п.6) погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 5 числа каждого месяца.
Судом установлено, что заемщик по вышеуказанному Соглашению – ФИО21 Р. умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ДВ №, выданным ОЗАГС ФИО1 Бикинского муниципального района <адрес> от <дата>.
В рамках заключения Соглашения Заемщик был присоединён к Программе коллективного страхования Заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, несчастных случаев и болезней (Программе страхования №).
Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от <дата>. следует, что в соответствии с условиями Программы и п.1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лицами, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; перенесшие когда либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; которым когда-либо установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. Если на страхование было принято лицо, попадающие под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признается незаключенным в отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату. Согласно представленной выписке ФИО22 Р. с <дата> страдал от ишемической болезни сердца, прогрессирующей стенокардии напряжения, в <дата> перенёс инфаркт миокарда, в <дата> был установлен диагноз «гипертоническая болезнь». В связи, с чем Договор страхования в отношении ФИО2 р. является незаключенным, ФИО8 исключен из списка застрахованных лиц за период с <дата> по <дата>.
Согласно представленному расчету задолженности по Соглашению № от <дата>, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет № коп., из них: просроченный основной долг – № коп.; проценты за пользование кредитом № коп..
Расчет задолженности по кредитным обязательствам ФИО23 Р. перед АО «Россельхозбанк» суд считает верным, поскольку стороной ответчика не опровергнут, и иного расчета представлено не было.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Наследниками первой очереди по закону, в силу ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании пунктов 1, 2, 4 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Из смысла вышеприведенных норм следует, что наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.
Как следует из ответа нотариуса Бикинского нотариального округа <адрес> Нотариальной палаты <адрес> от <дата>, согласно Реестра наследственных дел, сведения в котором находятся в круглосуточном открытом доступе, предоставляемом неопределённому кругу лиц, в отношении ФИО24 Рустама <дата> года рождения, умершего <дата>. наследственное дело не заводилось; свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО25 Р. не выдавались. Информация об обращении родственников ФИО26 Р. по вопросу принятия наследства отсутствует.
Согласно информации из КГБУ «<адрес>кадастр» от <дата> за исх. №, в реестре регистрации прав на объекты недвижимого имущества, расположенного на территории <адрес> по адресу: <адрес>, зарегистрировано право собственности (форма собственности не определена) на 1/2 часть жилого дома с квартирой №, за ФИО27 А., ФИО28 Р., на основании договора на передачу и продажу квартир (домов) в собственность граждан № от <дата>. и регистрационного удостоверения № от <дата>
Согласно свидетельства на право собственности жилья № от <дата>., ФИО29 А. и ФИО30 Р. на основании решения малого совета № от <дата>. принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Из регистрационного удостоверения от <дата>. №, следует, что ФИО31 А. принадлежит 1/2 часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.
Факт проживания граждан по указанному адресу также подтверждается копией паспорта ФИО32 А., согласно которого, последняя с <дата> зарегистрирована по адресу: <адрес>.
Решением Бикинского городского суда <адрес> от <дата> исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО33 Аноржон о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – удовлетворены частично. Взыскано с ФИО34 А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере № копеек. Взыскано с ФИО35 А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме № копеек. В остальной части исковых требований отказано.
Как следует из п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 50, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателя по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию, определяется на время вынесения решения.
Согласно отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на <дата>. рыночная стоимость объекта оценки составляет № рублей.
Обязательства по кредитному договору от <дата> № не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Размер задолженности, подлежащей взысканию, определяется на время вынесения решения.
Поскольку ответчиком представлен отчет № об оценке рыночной стоимости квартиры расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти <дата> составляет № рублей. Наследодателю принадлежала 1/2 доля, это № рублей. Решением Бикинского городского суда <адрес> от <дата> уже взыскана задолженность по кредитному договору от <дата> № в пределах стоимости перешедшего имущества, то есть № рублей.
Оценивая доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга к наследникам должника и определяющих ответственность наследника по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, следует, что ответчик ФИО36 А. совершившая действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, должна отвечать по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, а именно с ФИО37 А. подлежит взысканию разница от стоимости 1/2 доли и уже взысканной суммы, итого № рубля.
Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес> удовлетворению не подлежат.
При изложенных обстоятельствах, в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО38 А. подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от <дата> в сумме № руб..
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с этим в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, от суммы удовлетворенных требований, т.е. в размере 738 руб. 88 коп.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес>, ФИО39 Аноржон о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 Аноржон в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от <дата> по состоянию на <дата> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере № рублей.
Взыскать с ФИО2 Аноржон в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме № копеек.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 городского поселения «ФИО1» Бикинского муниципального района <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Бикинский городской суд <адрес>.
Судья подпись Добродеева Л.И.
Решение суда к окончательной форме принято <дата>
Копия верна:
Судья Добродеева Л.И.