Дело № 2-3128/2022
УИД: 65RS0011-01-2022-000678-27
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2022 года г. Калининград
Московский районный суд г. Калининграда в составе
председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.
при секретаре Макарчук О.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя заявленные требования тем, что Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России», приняв от ФИО2 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдало международную карту Visa со счетом № <данные изъяты>, по эмиссионному контракту № <данные изъяты>, карта № <данные изъяты> с разрешенным лимитом кредита 50 000 руб. С условиями договора держатель карты была согласен, с Тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты. 21 декабря 2020 года заемщик умер, его кредитные обязательства перед банком перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. В связи с неисполнением заемных обязательств образовалась задолженность в размере 372 779,82 руб., из которых: 318 883,39 руб. - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность); 53 896,43 руб. - задолженность по процентам. Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО2 открыто наследственное дело нотариусом ФИО3 Согласно ответу нотариуса Поронайского нотариального округа Сахалинской области ФИО3 от 17 декабря 2021 года после смерти заемщика заведено наследственное дело. В предоставлении иной информации отказано на основании ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате. Ближайшим родственником умершего заемщика является супруга ФИО1 Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО Сбербанк просило взыскать с ФИО1 долг по кредитной карте № <данные изъяты> (эмиссионный контракт <данные изъяты>) в размере 372 779,82 руб. и сумму государственной пошлины в размере 6 927,80 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, в связи, с чем суд с учётом положений ч. 1 ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что от ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» 11 декабря 2014 года поступило заявление, в котором он просил открыть ему счет и предоставить кредитную карту «Visa Credit Momentum» с лимитом кредита 50 000 руб. (1 том л.д. 45-46).
В заявлении ФИО2 подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, возобновляемый кредитный лимит – 50 000 рублей; лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента на менее чем за 30 календарных дней до даты изменения (п. 1.5.2.1.); срок кредита – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1.). Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5.); срок возврата общей задолженность указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6.); процентная ставка по кредиту – 18,9% годовых (п. 4). Данные Индивидуальные условия подписаны ФИО2 25 ноября 2015 года (1 том л.д. 47-53).
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, настоящие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанка, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
ФИО2 произвел оферту, обратившись к истцу с заявлением на получение кредитной карты, в которой просил предоставить ему кредитный лимит и выпустить банковскую карту, воспользовался предоставленным кредитом, что следует из представленных отчетов по кредитной карте.
Таким образом, договор кредитования между сторонами является заключенным.
Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой открытия кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя (п. 4.1. Условий).
В силу п. 5.3 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
В соответствии с Условиями (пункт 2) лимит кредита – устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению.
Льготный период – период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. Льготный период не распространяется на сумму операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированные как совершенные в казино, на операции безналичных переводов.
Обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая суммы долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета. Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.
Согласно представленному расчету задолженности с движением основного долга и срочных процентов по карточному счету, истец осуществлял кредитование расчетов по операциям, совершенным с использованием указанной кредитной карты.
Дата платежа – дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (дата платежа и сумма указываются в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.
Способы исполнения обязательства заемщиком определены в п. 6 Индивидуальных условий, таковым установлено осуществление клиентом частичной (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (Оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.
В соответствии с п. 5.3 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. В Индивидуальных условиях определено, что неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается в размере 37,8% годовых и рассчитывается от остатка пророченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки (п. 12).
Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 Условий).
Согласно п. 4.5 Условий, при поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя, на остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются.
Факт исполнения банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается отчетом движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 23 декабря 2021 гола по карте № <данные изъяты> (1 том л.д. 16-23).
При этом ФИО2 допускались нарушения исполнения обязательств по заключенному договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
Согласно свидетельству о смерти серии I-ФС № <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> года рождения умер <данные изъяты> года, о чем Отделом записи актов гражданского состояния Поронайского района агентства записи актов гражданского состояния Сахалинской области <данные изъяты> года составлена запись акта о смерти № <данные изъяты> (1 том л.д. 28).
После смерти ФИО2 нотариусом Сахалинской областной нотариальной палаты Поронайского нотариального округа ФИО3 открыто наследственное дело № <данные изъяты>.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать возврата долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и частично.
В пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.
В силу ч. 1 ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).
Исходя из вышеприведенных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ в их совокупности, по долгам наследодателя отвечают принявшие наследство наследники.
Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 является женой умершего ФИО2, что подтверждается свидетельством о заключении брака серии II-ДВ № <данные изъяты> от 16 сентября 1989 года, согласно которому ФИО2, <данные изъяты> года рождения и ФИО4, <данные изъяты> года рождения заключили брак, о чем Дусинским сельсоветом Солнечного района Хабаровского края <данные изъяты> года составлена запись акта о заключении брака № <данные изъяты>, присвоены фамилии: мужу – ФИО5, жене – ФИО5.
Таким образом, наследником первой очереди к имуществу умершего ФИО2 по закону является жена умершего – ФИО1 (1 том л.д. 141).
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как следует из п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
Завещания умерший ФИО2 не оставлял.
Как следует из материалов наследственного дела, ФИО1 подано нотариусу заявление с указанием, что она принимает по всем основаниям наследство, оставшееся после смерти ее мужа ФИО2 (1 том л.д. 137 оборот), а также заявление с ходатайством о розыске наследственного имущества, зарегистрированного на имя умершего ФИО2 (1 том л.д. 139).
Заявлениями 01 июля 2021 года ФИО2, <данные изъяты> года рождения, ФИО2, <данные изъяты> года рождения, ФИО2, <данные изъяты> года отказались от доли на наследство, причитающееся им по закону, после умершего отца ФИО2 (1 том л.д. 139 оборот-140 оборот).
Таким образом, путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства ФИО1 в соответствии с законом является принявшей наследство.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 34, 35, 36, 37 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства. Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.
Согласно материалам наследственного дела <данные изъяты>, открытого к имуществу ФИО2, на дату смерти за ФИО2 зарегистрирована <данные изъяты> доли жилого помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 65 АА № 094946 от 17 июня 2013 года (1 том л.д. 143 оборот).
При указанных обстоятельствах, ФИО1 является надлежащими субъектом ответственности по требованиям банка, как принявший наследство наследник первой очереди по закону.
08 июля 2021 года нотариусом на имя ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли жилого помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты> (1 том л.д. 150).
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно представленному ПАО Сбербанк заключению о стоимости <данные изъяты> доли жилого помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>, рыночная стоимость данной доли на дату смерти ФИО2 составляла – 231 000 руб. (2 том л.д. 5).
Таким образом, ФИО1 приняла вышеуказанное наследство после смерти ФИО2 в указанной сумме.
В адрес ФИО1 банк направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и предлагал в срок до 23 декабря 2021 года погасить задолженность. Задолженность погашена не была (1 том л.д. 72-74).
Банком представлен расчет задолженности по кредитной карте № <данные изъяты> от 11 декабря 2014 года по состоянию на 24 декабря 2021 года в размере 372 779,82 руб., с которым суд соглашается. Указанный расчет не оспорен стороной ответчика.
Вместе с тем, поскольку наследники несут ответственность в пределах стоимости наследственного имущества, исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в размере 231 000 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6927,80 руб. Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 510 руб.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № <данные изъяты>, выпущенной по эмиссионному контракту <данные изъяты> от 25 ноября 2015 года, в размере 231 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 510 руб. – а всего 236 510 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Мотивированное решение суда изготовлено 14 декабря 2022 года.
Судья /подпись/
решение не вступило в законную силу14 декабря 2022 года
КОПИЯ ВЕРНА
Судья
Ю.А. Скворцова
Судья
Ю.А. Скворцова
Секретарь
О.Р. Макарчук
Секретарь
О.Р. Макарчук
Подлинный документ находится в деле№ 2-3128/2022 в Московском районном суде г. Калининграда
Секретарь О.Р. Макарчук