Дело № 2-1179/2022
УИД 52RS0006-02-2022-000618-68
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2022 года г. Н.Новгород
Сормовский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе
председательствующего судьи Базуриной Е.В.
при секретаре Баулиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей
Установил :
ФИО1 обратился в суд с иском, в котором с учетом уточненных требований просил, обязать АО «Тинькофф банк» предоставить доступ к расчетному счету №, открытому им у ответчика с возможностью совершения всех банковских операций; восстановить полное банковское обслуживание всех расчетных счетов ФИО1 в АО «Тинькофф банк» в том числе брокерских. В обоснование требований ссылался, что в 2019 году между ним и ответчиком заключен договор банковского счета. Все операции по счетам проводились истцом в соответствии с требованием законодательства. 20 ноября 2021 года операции по счету были приостановлены. После направления всех документов банку для подтверждение законности получаемых истцом на расчетный счет денежных средств, банк заблокировал счет и попросил предоставить реквизиты иного банка для перечисления остатков денежных средств и закрытия счета в АО «Тинькофф банк». В ответ на обращение ФИО1 было сообщено, что блокировка счета осуществлена Банком ввиду нарушения клиентом условий договора.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель истца в письменном заявлении требования поддержала, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Межрегиональное управление федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому Федеральному округу; Центральный банк РФ, представители которых в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства, в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закон N 115-ФЗ).
В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
Кредитная организация вправе принять меры по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ), по отказу от заключения договора банковского счета и расторжению договора банковского счета (вклада) (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ), по замораживанию (блокированию) денежных средств (п. п. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ), по приостановлению операций (п. 10 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, в АО «Тинькофф банк» на основании заявления ФИО1 открыт расчетный счет №, заключен договор на комплексное оказание банковских услуг в АО «Тинькофф банк».
Неотъемлемыми частями договора банковского обслуживания являются: Условия Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц.
20 ноября 2021 года операции по указанному счету были приостановлены.
В ответ на обращение ответчиком у истца был запрошен ряд документов, являющихся основанием совершения операций по счету, а также документы и сведения, характеризующие деятельность истца и раскрывающие экономический смысл операций.
Из переписки истца и ответчика, предоставленной в материалы дела усматривается, что ограничения установлены на основании пунктов 4.5, 7.3.7 и 7.3.9 УКБО.
Истец за разъяснением ситуации обращался к ответчику как устно, так и письменно. Направлял Ответчику документы, подтверждающие, законность совершаемых операций, однако как установлено в судебном заседании до настоящего времени счет истца заблокирован.
Согласно статье 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, то есть судебной защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы и законные интересы.
На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. п. 1, 3, 6 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).
Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Из указанных правовых норм следует, что операции, которые Банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Данный Федеральный Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1).
Пунктом 2 ст. 7 данного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются:
запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;
отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Из п. 3 ст. 7 Федерального Закона следует, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.
На основании п. 14 ст. 7 Федерального Закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
Согласно п. 11 ст. 7 Федерального Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Таким образом, ответчик АО «Тинькофф Банк» был вправе приостановить проведение операций с денежными средствами истца, отказать в выполнении расчетных операций в случаях, указанных в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", к которым в силу вышеизложенного относятся такого рода операции, носящие запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; либо характер этих сделок дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; либо указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При этом, поскольку отношения сторон спора возникли из договора банковской услуги, то к ним подлежит применению Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальным законом. Соответственно, бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе.
Именно ответчик обязан представить суду доказательства в подтверждение наличие у него оснований для ограничения дистанционного банковского обслуживания истца и блокировки его счета, что совершаемые истцом операции носят сомнительный характер или вызывают подозрения в нарушении истцом действующего законодательства.
Между тем, в нарушении действующего законодательства в ходе судебного разбирательства не было установлено, что совершение указанных действий было обусловлено именно выявлением сомнительных операций или подозрений, доказательств, которые послужили основанием для принятия к истцу оспариваемых ограничений ответчиком не представлено.
Доказательств того, что истец ФИО1 осуществил либо планирует осуществить операции с использованием исполнительных документов, в отношении которых возникают подозрения, что их действительными целями является обналичивание денежных средств либо их вывод за пределы Российской Федерации, либо иные операции, которые являются основаниями в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" для приостановления дистанционного банковского обслуживания и блокировки счета, ответчиком в ходе судебного разбирательства не представлено.
Таким образом, при указанных обстоятельствах у нет оснований для отказа в удовлетворении требования истца в части обязания АО «Тинькофф банк» предоставить доступ к расчетному счету № с возможностью совершения всех банковских операций.
При этом суд не находит основания для удовлетворения требования о восстановлении полного банковского обслуживания всех расчетных счетов ФИО1 в АО «Тинькофф банк» в том числе брокерских, поскольку самим истцом не представлено доказательств приостановления каких либо иных счетов.
Руководствуясь ст.ст.12,67,198 ГПК РФ суд
Решил :
Исковые требования ФИО1 к АО «Тинбкофф Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Возложить на АО «Тинькофф банк» обязанность предоставить ФИО1 доступ к расчетному счету №, открытому в АО «Тинькофф Банк» с возможностью совершения всех банковских операций.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Разъяснить ответчику право подать в Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий- /подпись/
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу
Судья Сормовского районного
Суда г.Н.Новгорода Е.В. Базурина