Дело № 2-847/2025

УИД 74RS0010-01-2025-000902-107

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года с. Кизильское

Агаповский районный суд постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т.Д.,

при секретаре Лазаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал ответчику кредит в сумме 1200000 руб. под 32,4 % годовых на срок 96 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик ФИО1, являясь держателем дебетовой карты Сбербанк счет карты №, подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Заемщику ФИО1 была подключена услуга «Мобильный Банк» и он самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В тот же день заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью, также клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив кредит в сумме 1200000 руб. на счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, в связи с чем образовался долг в сумме 1455855,45 руб., в том числе просроченные проценты в размере 246502,93 руб., просроченный основной долг в размере 1193711,41 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 1931,74 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 13709,37 руб. Просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29558,55 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, об уважительности неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац второй пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных положений закона требование о наличии подписи при совершении сделки в письменной форме с помощью электронных либо иных технических средств будет считаться выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся клиентом ПАО Сбербанк и пользовался различными продуктами и услугами, предоставляемыми Банком, в том числе через удаленные каналы обслуживания.

Так ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) с заявлением на заключение договора банковского обслуживание и получение дебетовой карты, указав номер мобильного телефона и паспортные данные. На основании указанного заявления ФИО1 был открыт счет карты № и выдана дебетовая карта МИР. С условиями выпуска и обслуживания карты ФИО1 согласился, что подтверждается его подписью. В последствии ФИО1 осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», к номеру указанного им мобильного телефона подключил услугу «Мобильный Банк».

ДД.ММ.ГГГГ посредством системы «Сбербанк Онлайн» ФИО1 была направлена заявка в ПАО Сбербанк на получение автокредита. Банком на мобильный номер заемщика ФИО1 было направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на получение кредита путем введения пароля подтверждения, пароль был введен, то есть заемщик ФИО1 свою заявку подтвердил.

После получения подтверждения заявки истцом ПАО Сбербанк заемщику ФИО1 были сообщены индивидуальные условия кредитования, в соответствии с которыми истец предоставляет заемщику ФИО1 кредит в сумме 1200000 руб. под 15% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2 аннуитетного платежа, с даты, следующей за платежной датой 2 аннуитетного платежа при предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальным условиями и возникновении права залога для новых и подержанных транспортных средств процент по кредиту устанавливается в размере 21,4 % годовых, в случае не представления документов – в размере 32,4% годовых. Срок возврата кредита – по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита. Заемщик ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в Банке. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере: 21534,49 руб. – 2 первых ежемесячных аннуитетных платежа, 94 аннуитетных платежа в размере 26125,23 руб., дата платежа 16 числа каждого месяца.

Дата зачисления кредита на счет кредитования является датой фактического предоставления кредита (п. 11 раздела 1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Кредит на приобретение транспортного средства»).

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2 индивидуальных условий кредитного договора).

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Кредит на приобретение транспортного средства» предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае просрочки уплаты по кредиту подлежит начислению неустойка в размере 20% годовых, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Отправив с номера телефона <***>, указанного при регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», пароль, заемщик ФИО1 подтвердил свое согласие на получение кредита на указанных условиях, согласился с суммой кредита, сроком кредита, процентной ставкой, после чего сумма кредитования поступила на счет заемщика.

Таким образом, между истцом ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой должника (л.д. 20), заявлениями на получение карты и на банковское обслуживание ( л.д. 21, 22), анкетой клиента (л.д. 71), анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.23), подтверждением сведений и условий в Сбербанке (л.д. 23 оборот – 24), индивидуальными условиями (л.д. 25-28), справкой о зачислении (л.д. 29), сведениями о регистрации и журналом регистрации входов в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 30-33), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Кредит на приобретение транспортного средства» (л.д. 34-38), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 39), сведениями о сообщениях (л.д. 75), данными о клиенте (л.д. 76-77), выпиской по счету № со сведениями о зачислении кредита (л.д. 78-84), выпиской по ссудному счету (л.д. 85), памятками по использованию удаленных каналов обслуживания банка (л.д. 87-111).

В период с даты получения кредита ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет, согласно выписке по счету произвел два платежа в погашение кредитных обязательств, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85, 19), доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 11-18) задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1455855,45 руб., в том числе просроченные проценты в размере 246502,93 руб., просроченный основной долг в размере 1193711,41 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 1931,74 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 13709,37 руб. Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, приведенные в нем данные соответствуют условиям кредитного договора и фактическим платежам, внесенным ответчиком. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона и принимается судом.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора истцом в его адрес было направлено требование о возврате суммы долга и о расторжении договора (л.д. 40, 41), однако долг ФИО1 до настоящего времени не погашен. Доказательств иного у суда не имеется.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, указанная задолженность подлежит взысканию с него в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 29558,55 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) Поскольку исковые требования удовлетворены, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1455855 (один миллион четыреста пятьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 45 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 29558 (двадцать девять тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.