Решение по делу № 2-298/2025 от 03.04.2025

Дело № 2-298/2025

УИД 33RS0018-01-2025-000205-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Староверовой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Мишулиной К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 28 мая 2024 года по 14 февраля 2025 года в размере 659 796, 46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 195,93 руб.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ... года выпуска, ..., установив начальную продажную цену в размере 450 989,48 руб.

В обоснование указано, что 22 апреля 2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 638 241,81 руб. с возможным увеличением лимита под 18,39% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ... года выпуска, ....

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 161 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная задолженность просрочки составляет 161 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 81 808 руб. По состоянию на 14 февраля 2025 года общая задолженность составляет 659 796,46 руб., в том числе, 612 290,03 руб. - просроченная ссудная задолженность, 33 925,93 руб. - просроченный проценты, 4 344,47 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 699,01 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 1 556,26 - неустойка на просроченные проценты, 30,76 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. иные комиссии.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ... от 22 апреля 2024 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

В соответствии с п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 450 989,48 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Обращаясь с иском, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, с согласия истца в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 22 апреля 2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 638241,81 руб. сроком на 60 месяцев (срок возврата кредита ...), с процентной ставкой 18,39% годовых (л.д.55-56).

Погашение кредита осуществляется частями ежемесячно в соответствии с пунктом 6 кредитного договора. Минимальный обязательный платеж составляет 16 365 руб.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ... года выпуска, Идентификационный (VIN): ..., регистрационный знак: ..., паспорт транспортного средства: Серия ....

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ... от ..., заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом вышеуказанного транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Заключая договор, ФИО1 под роспись выразила согласие с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка и обязалась их соблюдать.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил на банковский счет ФИО1 кредитные средства, при этом, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.72).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 февраля 2025 года составляет 659 796 руб. 46 коп., из которых: 612 290,03 руб. - просроченная ссудная задолженность, 33 925,93 руб. - просроченный проценты, 4 344,47 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 699,01 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 1 556,26 - неустойка на просроченные проценты, 30,76 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. - иные комиссии (л.д. 70-71).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен.Данный расчет задолженности выполнен истцом с учетом поступивших в счет погашения задолженности сумм.

С ходатайством о снижении размера процентов по правилам ст.333 ГК РФ ответчик не обращался, доказательства несоразмерности этих процентов последствиям нарушения обязательств им не представлено, судом не установлено.

Из материалов дела усматривается, что 27 ноября 2024 года банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.64).

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для взыскания задолженности с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.п.1 и 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 9.14.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 9.14.3. Общих условий порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

Пунктом 9.14.4. Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращения взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Согласно выписки из реестра транспортных средств, собственником автомобиля ... года выпуска, Идентификационный (VIN): ..., регистрационный знак: ..., паспорт транспортного средства: Серия ..., на дату рассмотрения дела является ФИО1 (л.д.81,82).

Учитывая, что право залога установлено кредитным договором, имеется факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования и о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 38 195 руб. 93 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, место рождения: ... (СНИЛС ...), зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ...), юридический адрес: ... ..., задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в сумме 659 796 (шестьсот пятьдесят девять тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 46 копеек, в том числе: 612 290,03 руб. - просроченная ссудная задолженность, 33 925,93 руб. - просроченный проценты, 4 344,47 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 699,01 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 1 556,26 - неустойка на просроченные проценты, 30,76 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. - иные комиссии; возврат уплаченной государственной пошлины в размере 38 195 (тридцать восемь тысяч сто девяносто пять) рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ... года выпуска, Идентификационный (VIN): ..., регистрационный знак: ..., паспорт транспортного средства: Серия ... ....

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Разъяснить, что в силу статьи 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.И. Староверова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2025 года.