Решение по делу № 2-2760/2025 от 01.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Гр.дело (№)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Головцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк»» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора (№), заключенного (дата) между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в общем размере 3410040 рублей 55 копеек, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 3239180 рублей 71 копейка, по просроченным процентам в размере 121435 рублей 81 копейка, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 17122 рубля 21 копейка, неустойку на просроченную ссуду в размере 27664 рубля 51 копейка, неустойку на просроченные проценты в размере 4603 рубля 43 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 33 рубля 88 копеек, взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (3239180 рублей 71 копейка), начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу, взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № (№) от 10.09.2024 равной 18%, начисленной от суммы просроченной задолженности (3410040 рублей 55 копеек), начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу. Обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 63,4 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус 3, (адрес), кадастровый (№). Установлении первоначальной продажной цены на вышеуказанную (адрес) 000 000 рублей и установлении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 87870 рублей 28 копеек. В обоснование заявленных требований указав, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3253107 рублей 34 копейки под 18,99 % годовых, сроком на 180 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога (№), целевой назначение кредита - кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, и на основании раздела 2 договора залога, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлась квартира общей площадью 63,4 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус 3, (адрес), кадастровый (№), принадлежащая ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» со дня государственной регистрации залога. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога – указанной квартиры на момент заключения договора составляет 5 000 000 рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), и на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), и на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 282296 рублей 23 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное уведомление ответчиком не исполнено. До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность не погасила, и продолжает нарушать условия спорного кредитного договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, в суд по неизвестной причине не явилась, об уважительности причин неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела без её участия не просила; судебные извещения, направленные по месту проживания ответчика возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (ст.233 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Статьей 329 ГК РФ установлено исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованиями ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3253107 рублей 34 копейки, из которых 399106 рублей 34 копейки являются оплатой за Программу добровольной финансовой защиты заемщиков, с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 18,99% годовых, сроком на 180 месяцев, окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга и процентов) – (дата) и осуществляется в соответствии с графиком гашения. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) (№), согласно которому ответчик передает в залог банку, принадлежащую ему на праве собственности квартиру, общей площадью 63,4 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус 3, (адрес), кадастровый (№), оценочная стоимость которой по соглашению сторон определена равной 5 000 000 рублей; договор залога зарегистрирован в ЕГРН (дата).

Также судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 3253107 рублей 34 копейки исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, за пользование им, исполняла не надлежащим образом, допуская систематические просрочки с (дата). Возврат основного долга и уплата процентов прекращены с ноября 2024 года.

Банк обращался к заемщику с уведомлениями о погашении имеющейся у него задолженности перед ПАО «Совкомбанк», направил (дата) досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по спорному кредитному договору, которая по состоянию на (дата), составила 3 410 040 рублей 55 копеек, которое остались со стороны заемщика без надлежащего удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что по кредитному договору (№) от 10.09.202024, по состоянию на (дата), имеется задолженность в общем размере 3410040 рублей 55 копеек, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 3239180 рублей 71 копейка, по просроченным процентам в размере 121435 рублей 81 копейка, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 17122 рубля 21 копейка.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательств по делу, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств и в расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и отсутствие обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (№) от (дата), сложившуюся по состоянию на (дата), в общем размере 3410040 рублей 55 копеек, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 3239180 рублей 71 копейка, по просроченным процентам в размере 121435 рублей 81 копейка, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 17122 рубля 21 копейка, законны и обоснованы, в связи с чем, в указанной части подлежат удовлетворению.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, подлежат удовлетворению и требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 16,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (3 239 180 рублей 71 копейка), начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу, поскольку требования истца в этой части основаны на законе (ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, и принимая во внимание, что истцом был надлежащим образом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а именно ответчику предоставлялся срок для погашения задолженности по кредитному договору, однако с его стороны не последовало никаких действий, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о расторжении кредитного договора (№) от (дата), поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии со ст. ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом, при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

В соответствии с п.12 кредитного договора (№) от (дата), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца по состоянию на (дата) сложилась задолженность по

неустойке на просроченную ссуду в размере 27664 рубля 51 копейка, неустойке на просроченные проценты в размере 4603 рубля 43 копейки, неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 33 рубля 88 копеек.

Принимая во внимание длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, размер неисполненного обязательства и с учетом объективных обстоятельств, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку в заявленном истцом размере, полагая ее соразмерной нарушенным обязательствам.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № (№) от 10.09.2024 равной 18%, начисленной от суммы просроченной задолженности (3410040 рублей 55 копеек), начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно положениям ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.3.1 договора залога (ипотеки) (№), по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога - квартиры общей площадью 63,4 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус 3, (адрес), кадастровый (№), определена равной 5 000 000 рублей.

Учитывая, что сторонами спора определена оценочная стоимость заложенного недвижимого имущества, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной 5 000 000 рублей.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (№) от (дата), суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 63,4 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус 3, (адрес), кадастровый (№), с установлением начальной продажной цены в размере 5 000 000 рублей, при этом, из стоимости предмета залога надлежит выплатить ПАО «Совкомбанк» (залогодержателю) долг по кредитному договору (№) от (дата) и сумму судебных расходов (в том числе государственной пошлины), взысканные по настоящему гражданскому делу; установить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87870 рублей 28 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (дата) г.р., паспорт 0821 (№), – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата) между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в общем размере 3410040 рублей 55 копеек, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 3239180 рублей 71 копейка, по просроченным процентам в размере 121435 рублей 81 копейка, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 17122 рубля 21 копейка, неустойку на просроченную ссуду в размере 27664 рубля 51 копейка, неустойку на просроченные проценты в размере 4603 рубля 43 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 33 рубля 88 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 87870 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (3239180 рублей 71 копейка), начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № (№) от 10.09.2024 равной 18%, начисленной от суммы просроченной задолженности (3410040 рублей 55 копеек), начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 63,4 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), корпус 3, (адрес), кадастровый (№). Установить первоначальную продажную цену на вышеуказанную (адрес) 000 000 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам (адрес)вого суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Березина

Мотивированное решение суда изготовлено 01.09.2025