Дело № 2-1767/2022 (УИД № 13RS0023-01-2022-003115-73)
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Саранск 14 сентября 2022 года
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Бурлакова И.И.,
при секретаре судебного заседания Пшеничниковой Е.В.,
с участием в деле:
истца - Банка ВТБ (публичное акционерное общество),
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек.
В обоснование иска указано, что 23.07.2010 года ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту - Кредитор / Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик / Должник) заключили Договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)» (далее - Правила), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО)» (далее - Тарифы), подписания Анкеты-Заявления на получение кредита (далее - Анкета-Заявление) и Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Расписка).
Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Подписав и направив Кредитору Анкету-Заявление Заемщик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с Кредитором путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.
Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем написания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗПАО), заключенным между Кредитором и Должником (п. 1 Расписки в получении международной банковской карты).
3аемщиком была получена кредитная карта, что подтверждается Распиской.
Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке в получении Карты.
Согласно Расписке в получении международной банковской карты от 23.07.2010 года при получении банковской карты 3аемщику был установлен лимит в размере 300 000,00 рублей.
В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 26,9% годовых.
Исходя из п. 5. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального платежа.
Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу денежные средства в счет возврата кредита и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Должнику кредитную карту.
Должник свои обязательства по Кредитному договору выполняет ненадлежащим образом. Последний платеж (списание) в сумме 5 000,00 рублей был произведен 19.11.2020 г. После указанной даты платежи в погашение задолженности не поступали.
Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее 21.03.2022 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (копия Уведомления прилагается).
Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.
Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором.
Общая сумма задолженности Должника по состоянию на 23.03.2022 г. составляет 859 318, 90 рублей, из которых:
- 223 193,60 руб. - ссудная задолженность;
- 51 513,58 руб. -задолженность по плановым процентам;
- 584 611,72 руб. - задолженность по пени.
В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, уменьшает суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от суммы указанной в расчёте задолженности. Таким образом, по состоянию на 23.03.2022 года включительно сумма задолженности по Договору <***> от 23.07.2010 года (с учетом частичного отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 333168 руб. 35 коп., из которых:
- 223 193,60 руб. - ссудная задолженность;
- 51 513,58 руб. - задолженность по плановым процентам.
- 58 461,17 руб. - задолженность по пени.
В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица 24.10.2014 за государственным регистрационным номером 2147711013492, - об изменении наименований Банка на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (полное наименование) и ВТБ 24 (ПАО) (сокращенное наименование).
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО).
Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО).
Согласно условиям Кредитного договора п. 2 раздела 10,3 Анкеты-заявления все споры и разногласия по договорам по искам и заявлениям Банка разрешаются Судебный участок № 1 мирового судьи Ленинского района г. Саранска/ Ленинский районный суд г. Саранска.
Банк, учитывая сумму задолженности, обратился к Мировому судье судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска РМ с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. 14.04.2022 г. заявление Банка было удовлетворено, выдан судебный приказ. На основании поступивших от должника возражений, Определением от 04.07.2022 года судебный приказ был отменен. На этом основании. Банк обращается за защитой нарушенного права в порядке искового производства.
На основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по Кредитному договору <***> от 23.07.2010 г. по состоянию на 23.03.2022 года включительно в размере 333 168 руб. 35 коп., из которых:
- 223 193, 60 руб. - ссудная задолженность;
- 51 513, 58 руб. - задолженность по плановым процентам;
- 58 461, 17 руб. - задолженность по пени,
а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6532 руб.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем истца ФИО2, действующим на основании доверенности, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и времени проведения заседания извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известил.
Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в сети «Интернет», в связи с чем, на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.
Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
23.07.2010 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили Договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО)», подписания Анкеты-Заявления на получение кредита и Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 46-50, 51).
Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем написания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗПАО), заключенным между Кредитором и Должником (п. 1 Расписки в получении международной банковской карты).
3аемщиком была получена кредитная карта, что подтверждается Распиской.
Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке в получении Карты.
Согласно Расписке в получении международной банковской карты от 23.07.2010 года при получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 300 000 рублей.
В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 26,9% годовых.
Исходя из п. 5. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального платежа.
Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу денежные средства в счет возврата кредита и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Должнику кредитную карту.
Должник свои обязательства по Кредитному договору выполняет ненадлежащим образом. Последний платеж (списание) в сумме 5 000 рублей был произведен 19.11.2020 г.
В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Исходя из Правил и Расписки в получении карты, датой окончания платежного периода является 20-е число месяца, следующего за Отчетным месяцем.
Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки неустойку в размере, установленном Тарифами (пункт 5.7 Правил).
Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Однако, требования Банка по данному договору до настоящего времени не погашены и составляют, с учетом снижения штрафных санкций, на 23.03.2022 года включительно в размере 333 168 руб. 35 коп., из которых:
- 223 193, 60 руб. - ссудная задолженность;
- 51 513, 58 руб. - задолженность по плановым процентам;
- 58 461, 17 руб. - задолженность по пени.
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).
Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Наличие задолженности Ответчика перед Истцом подтверждается письменными материалами дела.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договора.
10 февраля 2022 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочно истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 60).
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Заемщиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих факт несвоевременного возврата сумм займа и размер образовавшейся задолженности по основному долгу, уплате процентов, начисленных на сумму займа, пени.
При таких обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 23 июля 2010 года № 633/0818-0000427 являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 6 532 руб., что подтверждается платежным поручением № 134700 от 01 апреля 2022 года и платежным поручением № 305475 от 21 июля 2022 года. Указанный размер государственной пошлины соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
В этой связи с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 532 руб.
На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору от 23 июля 2010 года № 633/0818-0000427 в общей сумме 333 168 рублей 35 копеек, из которых: 223193 рублей 60 копеек - ссудная задолженность; 51513 рублей 58 копеек - задолженность по плановым процентам; 58461 рубль 17 копеек - задолженность по пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 6 532 рубля.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков
Мотивированное решение суда составлено 20 сентября 2022 года
Судья И.И. Бурлаков