РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское 26 сентября 2022 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г.,

при секретаре Фралковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 19.02.2019 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №-ДО№ в соответствии с которым Банк предоставил кредит на сумму 500 000 рублей, на срок 24 месяца, процентная ставка с 1 по 12 месяц – 9,90 % годовых, с 13 месяца – 13% годовых. Банк открыл заемщику банковский счет №. В нарушение условий, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В связи с чем, образовалась задолженность за период с 19.09.2019 по 15.06.2020 в размере 409646,48 рублей, в том числе: сумма основного долга – 364043,64 рублей; проценты за пользование кредитов в размере 21861,80 рублей; пени в размере 23741,04 рублей. Банком направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего время задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 409646,48 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7296 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в том числе и в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, от представителя ФИО4 поступили письменные возражения, в которых указывается на том, что сумма исковых требований является завешенной, поскольку истцом не учтена сумма взысканная в рамках исполнительного производства в размере 88413,78 рублей, также просит снизить размере неустойки (пени).

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, вынести решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 19.02.2019 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №-№, в соответствии с которым Банк предоставил кредит на сумму 500 000 рублей, на срок 24 месяца, процентная ставка с 1 по 12 месяц – 9,90 % годовых, с 13 месяца – 13% годовых. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям, согласно графика платежей 19 числа каждого календарного месяца.

В связи с заключением договора кредитования, Банк открыл заемщику счет №.

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.3.3 Общих условий, в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, плата за выпуск и обслуживание карты при заключении и исполнении кредитного договора.

Согласно п.4.1 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указываются в Индивидуальных условиях.

Согласно п.5.1-5.2 Общих условий, кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате банку в соответствии с кредитным договором. Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК.

Согласно п.7.1 Условий, кредит, исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, предусмотренной кредитным договором.

Согласно п.12.3 Условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлен и согласна с действующими Общими условиями кредитования, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства в рамках настоящего договора в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 500 000 рублей.

Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 заложенность по кредитному договору до настоящего времени не погасила, доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Гражданским процессуальным законодательством в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Возможность начисления неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом и основного долга прямо предусмотрена условиями кредитного договора.

В связи с тем, что ответчик допустил нарушение условий договора о возврате суммы кредитования в установленные сроки, на основании условий договора кредитор начислил неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере 23741,04 рублей.

Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки с размером просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также все иные юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу о снижении неустойки до 10000 рублей.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд установил, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов нарушены, в связи с чем, задолженность за период с 19.09.2019 по 15.06.2020 года составляет 409646,48 рублей.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (заявлением-офертой, условиями кредитования), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

При этом, суд отмечает, что 10.09.2020 года мировым судьей судебного участка №25 в Ермаковском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №-№-19 от 19.02.2019 в размере 409646,48 рублей, который был отменен 25 января 2021 года.

Как установлено судом, в рамках исполнительного производства №-ИП с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» взыскано 88 413,78 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору №-№-19 от 19.02.2019.

Таким образом, суд полагает необходимым снизить размер задолженности с учетом взысканной в рамках исполнительного производства №-ИП суммы в размере 88 413,78 рублей.

С учетом изложенного, требование ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит частичному удовлетворению, в размере – 297491,66 рублей, а также неустойки в размере 10000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные издержки за оплату государственной пошлины в размере 6274,92 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ИНН: №, ОГРН: №, дата государственной регистрации 15.12.1992 года, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт 0414 №, выданный Территориальным пунктом в МКР Взлетка Отдела УФМС России по в , сумму задолженности по кредитному договору <***> от 19.02.2019 года за период с 19.09.2019 по 15.06.2020 года в размере 307 491 (триста семь тысяч четыреста девяносто один) рубль 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6274 (шесть тысяч двести семьдесят четыре) рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ермаковский районный Красноярского края суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.Г. Максиян

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.