№ 2-1-571/2025

64RS0030-01-2025-001083-12

Решение

Именем Российской Федерации

07 октября 2025 года г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Маслова А.П.,

при секретаре Кондрашовой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указал, что 23.01.2025г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №11914585138, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 600000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору, истцом с ФИО2 был заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>, 2013 года выпуска, №. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25.02.2025г., на 18.08.2025г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 147 дней, по процентам – 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 141507 руб. 92 коп. По состоянию на 18.08.2025г. задолженность по договору составила 1501813 руб. 12 коп., из которых: 597000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 112923 руб. 36 коп. – просроченные проценты, 339 руб. 34 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 85 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 201 руб. 47 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 13 руб. 44 коп. - неустойка на просроченные проценты, 52298 руб. 01 коп. – неразрешенный овердрафт, 2497 руб. 94 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 684525 руб. 58 коп. - причитающиеся проценты, 596 руб. – комиссия за ведение счета, 51413 руб. 13 коп. – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору с 25.02.2025г. по 18.08.2025г. в размере 1501813 руб. 12 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30018 руб. 13 коп., обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство – автомобиль средства <данные изъяты>, 2013 года выпуска, № путем реализации с публичных торгов, взыскать с ФИО2 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, надлежащим образом извещенная о месте и времени его проведения, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, представили заявления, согласно которым исковые требования признали в полном объеме, указав, что последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) им известны и понятны, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.01.2025г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истцом заемщику предоставлен кредит в размере 600000 руб. с возможностью увеличения лимита сроком на 60 месяцев. Кредит предоставляется траншами в пределах установленного лимита.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка составляет 19,9% годовых и действует при соблюдении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Лимит кредитования предоставляется на условиях "до востребования".

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий минимальные обязательные платежи вносятся ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, которая заключается в уплате неустойки в размере 20% - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита является залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер №.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 свои обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов за пользование им исполнялись надлежащим образом, нарушались порядок и сроки исполнения денежных обязательств, возврат кредита и оплата процентов осуществлялись не в соответствии с графиком платежей и в меньшем размере, последний платеж по погашению кредита произведен 23.07.2025г. Ответчик Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в сумме 141507 руб. 92 коп.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №11914585138 от 23.01.2025г. привело к образованию задолженности, которая согласно расчету истца по состоянию на 18.08.2025г. составила 1501813 руб. 12 коп., из которых: 597000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 112923 руб. 36 коп. – просроченные проценты, 339 руб. 34 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 85 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 201 руб. 47 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 13 руб. 44 коп. - неустойка на просроченные проценты, 52298 руб. 01 коп. – неразрешенный овердрафт, 2497 руб. 94 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 684525 руб. 58 коп. - причитающиеся проценты, 596 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 51413 руб. 13 коп. – иные комиссии

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней".

Период просрочки ответчика по внесению платежей по кредиту, как следует из искового заявления, составил 147 дней.

27.05.2025г. ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Указанное требование ответчиком ФИО1 выполнено не было. Доказательств обратного суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством, альтернативный расчет суммы долга стороной ответчиков не представлен, сведений о погашении долга в большем размере, не имеется.

Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнил обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №11914585138 от 23.01.2025г. в размере 1501813 руб. 12 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Часть 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» разъясняет, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Пунктами 1, 2 ст. 351 ГК РФ установлено, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств заемщика, возникших из договора потребительского кредита от 23.01.2025г. №11914585138, 23.01.2025г. между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) заключен договор залога движимого имущества №11914585138, по условиям которого передает залогодержателю следующее имущество: транспортное средство марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер №.

Согласно п. 1.2 указанного договора залога движимого имущества, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 480000 руб.

Уведомление о возникновении залога указанного транспортного средства на основании договора залога от 23.01.2025г. зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 24.01.2025г. и имеет регистрационный №2025-010-850294-329. Залогодателем является ФИО2, залогодержателем – ПАО «Совкомбанк».

Согласно сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Ртищевский» Саратовской области от 03.09.2025г. владельцем указанного транспортного средства является ответчик ФИО2

При таком положении, принимая во внимание наличие неисполненного обязательства перед банком, обеспеченного залогом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер №, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Обращение взыскания на заложенное имущество должно быть произведено путем продажи с публичных торгов.

Заявления залогодателя об отсрочке реализации заложенного имущества в суд не поступало.

В соответствии с положениями ст. 39 ПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Рассматривая исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд не находит каких-либо оснований, которые могут быть препятствием принятию судом признания иска ответчиками, поскольку признание иска является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.

Признание иска подтверждено письменными заявлениями ответчиков ФИО1 и ФИО2, в котором ответчики указали, что им понятно, что при признании исковых требований и принятии их судом будет вынесено решение об удовлетворении заявленных истцом исковых требований. Они признали иск добровольно, без всякого принуждения, не в целях сокрытия действительных обстоятельств дела, не под влиянием насилия и угрозы.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ судом ответчикам разъяснены последствия признания иска и принятия его судом. Ответчики заявили, что им понятно, что в случае принятия судом признания иска будет вынесено решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поскольку признание иска является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц, суд с учетом характера спорных правоотношений, принимает признание иска ответчиками ФИО1 и ФИО2 и полностью удовлетворяет заявленные к ним исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.01.2025г. в размере 1501813 руб. 12 коп. и обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору - автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер №, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 50018 руб. 13 коп, что подтверждается платежным поручением №190 от 22.08.2025г.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30018 руб. 13 коп. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, а с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 63 08 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №11914585138 от 23.01.2025г. за период с 25.02.2025г. по 18.08.2025г. в размере 1501813 (один миллион пятьсот одна тысяча восемьсот тринадцать) руб. 12 коп. (в том числе: 597000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 112923 руб. 36 коп. – просроченные проценты, 339 руб. 34 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 руб. 85 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 201 руб. 47 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 13 руб. 44 коп. - неустойка на просроченные проценты, 52298 руб. 01 коп. – неразрешенный овердрафт, 2497 руб. 94 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 684525 руб. 58 коп. - причитающиеся проценты, 596 руб. – комиссия за ведение счета, 51413 руб. 13 коп. – иные комиссии), а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 30018 руб. 13 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 23.01.2025г. - автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный номер №, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 63 08 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья