Дело№ 2-755/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года пос. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи А.К.Абазалиева, при секретаре судебного заседания А.Ю. Шунгаровой, рассмотрев в открытом судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО 4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО1 ФИО 5 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору № от дата в общем размере 382227 рублей 35 копеек, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с дата и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Иск обоснован тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от дата , по которому ФИО1 ФИО 7. был выдан кредит в размере 200000 рублей. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежаще не исполняет, в результате чего, на дата , образовалась задолженность в размере 382227 рублей 35 копеек, из которых 91082 рублей 63 копеек – задолженность по основному долгу, 155410 рублей 63 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 53249 рублей 76 копеек – неустойка за просрочку оплаты основного долга, 82484 рублей 33 копейки – неустойка за просрочку платы процентов за пользование кредитом.

В письменном отзыве, направленном в адрес суда, ответчик ФИО1 ФИО 6 указала, что по кредитному договору № от дата , заключенному с истцом, она погасила все требуемые суммы в 2019 году, последний платеж произвела дата . Ответчик просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в полном объеме, в связи истечением срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Представитель истца, извещенного о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 ФИО 8., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, сведений о причинах неявки суду не представила.

В соответствии с положениями ст.ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела дата между ОАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 ФИО 9. заключен кредитный договор №, согласно которому истец (кредитор) предоставил ответчику (заемщику) кредит в размере 200000 рублей под 28,50 % годовых на срок до дата .

Факт заключения и подписания указанного договора, а также получения по нему денежных средств в размере 200000 рублей подтвержден выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Приказом Банка России от дата №№ у кредитной организации ПАО КБ «Еврокоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Адрес по делу № № от дата ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Из расчета задолженности, представленного истцом, выписки по счету следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №, по состоянию на дата , составляет 382227 рублей 35 копеек, из которых 91082 рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу, 155410 рублей 63 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 53249 рублей 76 копеек – неустойка за просрочку оплаты основного долга, 82484 рубле й 33 копейки – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, в части задолженности по основному долгу и процентам, не представлено, доводы истца о наличии и размере задолженности не опровергнуты. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд не находит в нем ошибок и противоречий, полагает его обоснованным и арифметически верным.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ч.1 ст.204 ГК РФ предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно каждое 15-е число месяца.

Согласно выписке по счету последнее внесение денежных средств в счет погашения кредита осуществлено ответчиком дата .

Поскольку в данном случае условиями договора предусмотрен возврат суммы кредита равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Следовательно, срок исковой давности по просроченным платежам подлежит исчислению по каждому из них в отдельности.

Суд также учитывает, что по заявлению истца и.о. мирового судьи судебного участка № Прикубанского судебного района КЧР дата вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по настоящему кредитному договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Прикубанского судебного района КЧР дата судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений.

Настоящее исковое заявление подано в суд истцом дата .

Таким образом, с учетом положений п.1 ст.204 ГК РФ, период с даты обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (дата ) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (дата ), равный 14 дням, подлежит исключению при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности (дата – 3 года – 14 дней). Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с дата по дата , а именно основной долг в размере 62495 рублей 48 копеек, задолженность по процентам в размере 45816 рублей 53 копеек.

При этом, основной долг, проценты за пользование кредитом и неустойка за период до дата взысканию не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

Изучив требования истца о взыскании неустойки в пределах срока исковой давности, то есть с дата по дата и с дата по дату фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,05% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обращаясь в суд с иском, истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 53249 рублей 76 копеек и за просрочку оплаты процентов в размере 82484 рублей 33 копеек, рассчитанные по состоянию на дата .

Указанный расчет произведен в соответствии с п. 12. кредитного договора, который предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,05 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер неустойки, определенный условиями кредитного договора, является явно завышенным, не соответствующим последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательств. Суд полагает, что с учетом фактических обстоятельств дела, периода просрочки обязательств, суммы основного долга, неустойка подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ, до 10000 рублей – за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, до 10000 рублей – за просрочку гашения основного долга.

Задолженность ответчика, подлежащая взысканию, по состоянию на дата , по основному долгу составила 62495 рублей 48 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 45816 рублей 53 копейки.

В силу ст. ст. 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец наряду с возвратом суммы займа имеет право на получение с заемщика процентов на эту сумму займа. В отсутствие иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа, что прямо предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В рассматриваемом случае уплата процентов договором займа не ограничена датой должного возврата суммы займа: сторонами договора, несмотря на предоставление п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации соответствующей возможности, не определено, что обязательство по возврату суммы займа и (или) уплате процентов за пользование займом прекращается в такую дату.

Поскольку в данном случае заемное обязательство определено к прекращению его надлежащим исполнением согласно требованиям ст. ст. 309 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: фактической уплатой суммы займа и причитающихся за ее пользование процентов в установленном договором размере, - то ввиду установления ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации о начислении процентов за пользование займом до дня возврата займа возможно присуждение к их начислению на будущее.

Кроме того, исходя из положений ст. ст. 330, 331, п. 4 ст. 395 и п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае просрочки возврата заемных денежных средств заимодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами или неустойки (пени), то есть применения меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, независимо от уплаты процентов за пользование займом (платы за заем).

При этом в силу прямого указания п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, названные проценты на эту сумму подлежат уплате со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Взимание процентов по день уплаты суммы невозвращенных средств также предусмотрено п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку взыскание предусмотренных законом процентов за пользование чужими денежными средствами, как и договорной неустойки (пени), является правовыми последствиями нарушения основного обязательства, а их размер установлен законом или договором, то возможно присуждение к их начислению на будущее.

Как разъяснено в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", одновременно с установлением конкретной суммы процентов суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Таким образом, требования ПАО КБ «Еврокоммерц» о взыскании с ФИО1 ФИО 10. суммы процентов за пользование кредитом по ставке 28,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,05 процента за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с дата и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «КБ «Еврокоммерц» подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО 11 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО 12, дата года рождения, паспорт гражданина РФ <...>, в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от дата в размере 128312 рублей 01 копейки, в том числе,: задолженность по основному долгу в размере 62495 рублей 48 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 45816 рублей 53 копеек; неустойку (пени) за просрочку оплаты основного долга в размере 10000 рублей; неустойку (пени) за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 10000 рублей;

Взыскать с ФИО1 ФИО 14 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от дата сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 ФИО 15 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от дата неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» к ФИО1 ФИО 13 в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 17 июля 2023 года.

Судья А.К. Абазалиев