УИД 74RS0032-01-2025-003151-48
Дело № 2-2450/2024
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2025 г. г.Миасс Челябинской области
Миасский городской суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Шагеевой О.В.
при помощнике судьи Павловой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, действующей в интересах ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее также - истец, АО «ТБанк) обратилось в Миасский городской суд Челябинской области с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Исковые требования мотивированы тем, что АО «ТБанк» и ФИО6 (далее также - заемщик) заключили договор кредитной карты НОМЕР от ДАТА с лимитом задолженности 15 000 руб., который устанавливался Банком в одностороннем порядке и мог быть изменен в любой момент в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Составными частями договора от ДАТА являлись: заявление-анкета, подписанная ФИО6, Тарифный план (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт, Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между АО «ТБанк» и заемщиком договор НОМЕР от ДАТА являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора от ДАТА Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 15 000 руб., ФИО6 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором НОМЕР от ДАТА, комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть АО «ТБанк» заемные денежные средства. Заемщик же свои обязательства по договору от ДАТА не исполнял надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. ДАТА ФИО6 умер. На ДАТА задолженность заемщика по договору НОМЕР от ДАТА составила 21 106 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 15 975,16 руб., 4 949,54 руб. – просроченные проценты, 181,82 руб. – штрафные проценты. На основании изложенного истец просил взыскать с наследников, принявших наследство заемщика, за счет наследственного имущества ФИО6 задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА в размере 21 106 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 15 975,16 руб., 4 949,54 руб. – просроченные проценты, 181,82 руб. – штрафные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Протокольным определением суда от ДАТА по настоящему делу в связи с установлением принятия наследства ФИО6 в качестве ответчика привлечена ФИО1, действующая в интересах ФИО2.
Протокольным определением суда от ДАТА по настоящему делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3.
Протокольным определением суда от ДАТА по настоящему делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО7.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании пояснили, что кредит был оформлен другом ФИО2 на паспортные данные ФИО6, без ведома последнего. Единственным наследником после смерти ФИО6 является ФИО2, дочери ФИО6 - ФИО3 и ФИО7 с отцом не общались, наследство не принимали. ФИО2 на основании завещания ФИО6 приняла наследство - квартиру по адресу: АДРЕС.
Третьи лица ФИО3, ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о времени и месте его рассмотрения.
Выслушав ответчиков, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление Пленума N 9) разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен принять его. При этом, согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума N 9, следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" кадастровая стоимость может учитываться для целей выкупа недвижимого имущества, то есть также по смыслу данной правовой нормы использоваться при определении стоимости недвижимого наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ФИО6 обратился к Банку с заявлением-анкетой на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты с тарифным планом ТП 21.300 (Рубли РФ) (л.д. 14-16).
Согласно заявлению-анкете договор заключается заемщиком на условиях, предусмотренных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка (далее - УКБО), и Тарифах Банка (далее - Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора.
Своей подписью в заявлении-анкете ФИО6 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет, Тарифами, и полученными Индивидуальными условиями договора (далее - Индивидуальные условия), понимает их и обязуется их соблюдать (л.д.14).
Из Индивидуальных условий следует, что максимальный лимит задолженности 1 000 000 руб., текущий лимит 15 000 руб., срок действия договора не ограничен, беспроцентный период до 55 дней, по операциям покупок при невыполнении условий беспроцентного периода процентная ставка - 24,9 % годовых; по операциям платы, снятия наличных и прочим приравненным операциям процентная ставка - 24,9% годовых, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых (16 об.-17).
Согласно Тарифному плану ТП 21.300 (Рубли РФ) лимит задолженности составляет до 1 000 000 руб., беспроцентный период до 55 дней, по операциям покупок при невыполнении условий беспроцентного периода процентная ставка - 24,9 % годовых, по операциям платы, снятия наличных и прочим приравненным операциям процентная ставка - 24,9% годовых, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб, комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги оповещения об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 17 об.-18).
Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и получения банком первого реестра операций.
В соответствии с п. 2.4 Общих условий клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
В силу п. 3.1 Общий условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту.
Согласно п. 5.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
В соответствии с п. 5.4 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.
Из п. 5.6 Общих условий следует, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п.5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в силу п. 5.9 Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.
Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и Регулярные платежи в размере и срок, указанные в счете-выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.
В силу п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Таким образом, при заключении договора от ДАТА заемщик ФИО6 располагал полной информацией о кредитном продукте и принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями, Тарифами, и изложенные в тексте заявления-анкеты, что подтверждается его подписью. На основании этого суд приходит к выводу о достижении между Банком и заемщиком соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и заключении между ними договора НОМЕР от ДАТА в надлежащей форме, следовательно, между ФИО6 и истцом возникли взаимные обязанности из договора от ДАТА, которые в соответствии с вышеуказанными требованиями ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО6, выпустив на его имя кредитную карту НОМЕР с установленным лимитом задолженности 15 000 руб. и активировав ее, договору присвоен НОМЕР. Заемщик, получив кредитную карту, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных платежных операций. Данные обстоятельства подтверждается предоставленной истцом выпиской задолженности по договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 35-36). Из выписки задолженности по договору от ДАТА следует, что минимальных платежей в погашение задолженности не вносилось (л.д. 35).
Согласно выписке из ЕГРЮЛ ДАТА истцом изменено фирменное наименование с Акционерного общества "Тинькофф Банк" на АО «ТБанк» (л.д. 30).
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор от ДАТА путем выставления в адрес ФИО6 заключительного счета (л.д. 25). Сумма задолженности по договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составила 21 106 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 15 975,16 руб., 4 949,54 руб. – просроченные проценты, 181,82 руб. – штрафные проценты.
Судом также установлено, ДАТА ФИО6 умер, что подтверждается записью акта о смерти НОМЕР от ДАТА, составленной Отделом ЗАГС Администрации Миасского городского округа Челябинской области (л.д. 49).
Также согласно сведениям, представленным Отделом ЗАГС Администрации Миасского городского округа АДРЕС следует, что на момент смерти ФИО6 не находился в браке, имел двух детей ФИО4, ДАТА года рождения, ФИО5, ДАТА (л.д. 47-48, 71).
Из представленных МВД России сведений следует, что ФИО6, ДАТА года рождения, на момент смерти был зарегистрирован по месту жительства по адресу: АДРЕС.
Согласно сведениям МВД РФ ФИО1, ДАТА года рождения, с ДАТА по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: АДРЕС.
Согласно сведениям МВД РФ ФИО2, ДАТА года рождения, с ДАТА по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: АДРЕС.
Согласно ответу ГУ МЧС России по Челябинской области за ФИО6 не значится зарегистрированных маломерных судов (л.д. 43, 51).
В соответствии с ответом МИФНС России № 31 по Челябинской области, ФИО6 на праве собственности принадлежала квартира по адресу: АДРЕС (л.д. 62)
Как следует из материалов наследственного дела НОМЕР, наследником, принявшим наследство по завещанию после смерти ФИО6, ДАТА года рождения является ФИО2, ДАТА года рождения, действующая с согласия матери ФИО1, которая в установленный законом срок ДАТА обратилась к нотариусу Миасского городского округа Челябинской области ФИО10 с заявлением о принятии наследства умершего заемщика. ДАТА от ФИО2, действующей с согласия матери ФИО1 поступило заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию. В этот же день ДАТА выдано свидетельства о праве на наследство по завещанию на имя ФИО2 В состав наследственного имущества входит квартира по адресу: АДРЕС, кадастровая стоимость которой на день открытия наследства составляет 2 056 759 рублей 82 копейки. Кроме того, с заявлением о принятии наследства ДАТА обратилась ФИО3, ДАТА года рождения, дочь наследодателя (л.д. 59).
Иные наследники с заявлениями о принятии наследства заемщика к нотариусу, согласно материалам наследственного дела, не обращались.
Совокупность вышеизложенных доказательств свидетельствует о том, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти ФИО6 составляет 2 056 759,82 руб.
Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность по договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на дату подачи настоящего иска ДАТА составила 21 106 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 15 975,16 руб., 4 949,54 руб. – просроченные проценты, 181,82 руб. – штрафные проценты (л.д. 10).
Данный расчет произведен АО «ТБанк» с учетом условий договора от ДАТА, ответчиками в установленном ГПК РФ порядке не оспорен, иной расчет задолженности ответчиками не представлен.
Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство ФИО6, стоимость которого больше суммы долга перед Банком, основываясь на расчете истца, не доверять которому у суда оснований не имеется, учитывая отсутствие представленных возражений ответчика, суд приходит к выводу, что образовавшаяся задолженность по договору от ДАТА подлежит взысканию в пользу АО «ТБанк» в сумме 21 106,52 руб. с ответчика ФИО2
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 следует отказать, поскольку на момент вынесения решения суда ответчик ФИО2, ДАТА года рождения, достигла совершеннолетия.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Так как решение суда состоялось в пользу истца, то в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, факт оплаты которой Банком подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д. 4).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) с ФИО2 (паспорт НОМЕР) задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА в размере 21 106,52 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО6, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.
Председательствующий О.В. Шагеева
Мотивированное решение суда составлено 30 сентября 2025 года.