Решение по делу № 2-240/2022 от 25.07.2022.

Дело № 2-240/2022

22RS0045-01-2022-000165-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 25 июля 2022 года.

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Климович Т.А.,

при секретаре судебного заседания Богомоловой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Решетовым Александром Ивановичем

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в ходе рассмотрения дела уточнили исковые требования и в окончательной редакции просили взыскать в свою пользу с наследника ФИО2 - ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору № в размере 24 723,47 руб., а также судебные расходы в сумме 941,70 руб.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ответчик просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет Клиента» раздела «Кредитный Договор» Информационного блока; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении ответчик указал, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». В рамках договора банк открыл ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета 40№), тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым банком клиенту при оформлении заявления либо направляемый банком в адрес клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (датах очередного платежа) со счета клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета клиента. Каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении. Стороны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия договора, частности: сумма кредита: 19 100,00 руб., срок кредита: 366 мес., процентная ставка по договору: 36% годовых.

Ответчик предоставил банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке, денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору, заключенный между ним и банком. Подписью в заявлении, графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанные документы. В данных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита № в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении договора.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик был обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 14 числа каждого месяца. Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета 40№ открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании в размере 25 357,24 руб. 24 коп., состояла из: суммы основного долга в размере 19100 руб., суммы процентов за пользование кредитом, в размере 2457,24 руб., платы за пропуск платежей по графику - 3 800,00 руб. Ответчиком на счете денежные средства размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ. Сумма не исполненных ФИО2 обязательств перед банком составляет 24 723,47 руб., в том числе: 18 466,23 руб., суммы непогашенного кредита, 2457,24 руб. суммы процентов, начисленных по кредиту, 3800,00 руб., суммы за пропуск платежей по кредиту.

Представитель истца АО «Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, сведений об уважительности причин не яки в суд не предоставила, со всех известных суду адресов от адресата вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения».

Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в ее адрес корреспонденции, сторона по делу несет самостоятельно все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, стороной не представлено.

Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются общедоступные автоматизированные информационные системы, обеспечивающие возможности доступа к правосудию.

Согласно пп. "в" п.2 ч.1 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальных сайтах судов в сети «Интернет» размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.

В соответствии с ч.3 ст.10 указанного Федерального закона, в целях обеспечения права неограниченного круга лиц на доступ к информации, указанной в ч. 1 настоящей статьи, в местах, доступных для пользователей информацией (в помещениях органов государственной власти, органов местного самоуправления, государственных и муниципальных библиотек, других доступных для посещения местах), могут создаваться пункты подключения к сети «Интернет».

Учитывая, что движение дела отражалось на сайте Смоленского районного суда в установленном законом порядке, ответчик также не была лишена возможности отслеживать движение дела либо посредством собственных телекоммуникационных устройств с подключением к сети «Интернет» (персональный компьютер, мобильный телефон с выходом в «Интернет»), либо в местах доступных для пользователей информацией.

Принимая во внимание то, что ответчику извещение о назначенном на ДД.ММ.ГГГГ судебном заседании было направлено по месту ее регистрации, в силу ст. 165.1 ГК РФ на получателе письма лежит обязанность по получении корреспонденции, ФИО1, несмотря на почтовое извещение, в судебное заседание не явилась, тем самым распорядилась своими процессуальными правами.

Третьи лица: нотариус Смоленского нотариального округа, администрация Смоленского сельсовета , в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте надлежащим образом, сведений об уважительности причин не явки в суд не представили.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно представленных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением на получение потребительского кредита, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 19 100,00 руб. сроком на 366 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 36 % годовых, полная стоимость кредита 42,45% годовых, путём зачисления суммы кредита на счёт клиента, где указан номер кредитного договора №, счёт карты 40№. Кроме того в своем заявлении ответчик указал о том, что он понимает и соглашается с тем, что принятие банком его предложения о заключении с ним кредитного договора является действия банка по открытию на ее имя счета.

Все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, размер, условия и порядок начисления неустойки содержатся в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора о карте.

В рамках заключенного договора о карте на имя ответчика была выпущена банковская карта, выдана ответчику и активирована. Таким образом, как следует из материалов дела, договор о карте между банком и ответчиком ФИО2 был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия банка по предоставлению денежных средств.

ФИО2 воспользовался суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не оспаривалось ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти № (л.д. 10).

Обязательство по возврату банку денежных средств, предоставленных заемщику на основании вышеуказанного кредитного договора, не исполнено.

Как было установлено в судебном заседании после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело №, согласно которого, ФИО1 было выдано свидетельство о праве собственности на 1/2 долю, (в виду отказа иных наследников в её пользу (супруги умершего ФИО3), жилого помещения, находящегося по адресу: , кадастровый №, инвентаризационной стоимостью 76 740,49 руб., кадастровой стоимостью 116 765,46, ( 1/2 доля стоимости составляет 58 382,73 руб.), а также земельного участка площадью 1500 кв.м., кадастровый №, расположенного на землях населенных пунктов Смоленского сельсовета, по адресу: , кадастровой стоимостью 90 420,00 руб.,(1/2 доля стоимости составляет 45 210,00 руб.) (л.д.72-79).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и интересов участвующих в деле лиц.

Согласно ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом заявлены исковые требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, при этом в обоснование иска истец указал, что ответчик является наследником умершего и должен отвечать по его долгам.

На основании ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

С учетом указанного положения закона, суд рассматривает данный спор по тем основаниям и требованиям, о которых заявлялось Банком, поскольку иного действующим законодательством применительно к спорным правоотношениям не предусмотрено.

На основании ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В пункте 58 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 указанного Постановления, следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что ответчик ФИО1 является единственным наследником умершего ФИО2

Согласно расчету истца, у заемщика ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору № в общей сумме 24 723,47 руб., из которых: сумма не погашенного кредита - 18 466,23 руб., просроченные проценты - 2457,24 руб., неустойка за пропуск платежей по графику -3800,00 руб.

Указанный расчет судом проверен, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств и контррасчет задолженности.

В силу принципа диспозитивности гражданского судопроизводства каждая сторона должна предоставить в суд доказательства своих требований и возражений, суд лишь оказывает сторонам содействие в их предоставлении.

Как указано в постановлении Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ (п.18).

Поскольку ответчиком не предоставлены суду возражений на иск, суд, учитывая вышеизложенное, полагает необходимым размер стоимости наследственного имущества определить исходя из его стоимости на день открытия наследства по данным нотариуса, которые находятся в материалах наследственного дела. При этом стоимость этого имущества определена на основании сведений Росреестра.

Эта стоимость в суде не оспорена, а поэтому и оснований для назначения экспертизы у суда не имеется.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, наследуемого ответчиком ФИО2-ФИО1 составляет 103592,73 руб.

Истцом предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности договору кредитной карты в общей сумме 24 723,47 руб. то есть в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, соответственно исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 941,70 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 723,47 руб., судебные расходы в сумме 941,70 руб., всего 25665,17 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья