Решение по делу № 2-620/2025 от 01.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-620/2025 Мотивированное решение изготовлено 01.11.2025

УИД 51RS0016-01-2025-000799-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 г. г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Лихачева В.И.

при секретаре судебного заседания Сергеевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – Банк, АО «ТБанк», ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что ... между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... в размере 850 000 рублей на 59 месяцев по тарифному плану «Кредит наличными. Рефенансирование» с процентной ставкой 27.90 %. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств Банк ... выставил заключительный счет задолженность по состоянию на ... составляет 885 870 рублей 22 копейки из которых: 804 018 рублей 54 копейки – основной долг, 75 872 рубля 01 копейка – проценты, 5979 рублей 67 копеек – иные платы и штрафы. Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 717 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, по иску просит дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства. В дополнение к исковому заявлению указал, что не возражает против предоставления рассрочки ответчику на условиях определенных достигнутыми соглашениями, вместе с тем просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил, вместе с тем, обращает внимание, что между ним и Банком достигнута договоренность о предоставлении рассрочки оплаты задолженности. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане, юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, ... между АО «ТБанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №... на условиях тарифного плана ТП 8.1 (Рубли РФ)»кредит наличными. Рефинансирование» сроком на 59 месяцев с процентной ставкой в размере 27,90 %, ежемесячный регулярный платеж в размере 27 190 рублей, кроме последнего, который указан в графике платежей, количество платежей: 59. Полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 850 000 руб. для рефинансирования следующих заёмных обязательств:

1. УИД кредита: №... Вид кредита (займа): потребительский кредит. Дата заключения договора кредита (займа): ..., Первоначальная сумма кредита (займа): 400000 рублей. Текущая задолженность по кредиту (займу): 381939 рублей.

2. УИД кредита (займа): №...2. Вид кредита (займа): кредитная карта, Дата заключения договора кредита (займа): ..., Первоначальная сумма кредита (займа): 220000 рублей. Текущая задолженность по кредиту (займу): 212449 рублей.

3. УИД кредита (займа): №.... Вид кредита (займа): потребительский кредит. Дата заключения договора кредита (займа): .... Первоначальная сумма кредита (займа): 90000 рублей, Текущая задолженность по кредиту (займу): 90000 рублей.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неуплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы кратной одной копейки.

Ответчик ФИО1 ознакомлен и согласн с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.

Доказательств тому, что заявление подписано ФИО1 под принуждением, влиянием обмана или заблуждения, на крайне невыгодных для него условиях, в материалах дела отсутствуют и ответчиком такие доказательства не представлены, кроме того, ответчик согласно пояснениям представленном в письменном виде не отрицал заключение настоящего кредитного договора рефинансирования.

Учитывая добровольность оказываемых истцом услуг по предоставлению кредита, и наличие выраженного волеизъявления ответчика на указанные услуги, включение суммы платы комиссий за выдачу денежных средств, обслуживание карты в общую сумму кредита не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» и не нарушает прав и законных интересов ФИО1 как потребителя.

Положениями Тарифного плана ТП 8.1 (Рубли РФ) установлены следующие условия: процентная ставка базовая от 29,9 % до 36,6 %, при нарушении клиентом условий рефинансирования от 49.9 % до 56.6 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков банка рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 Условий КБО договор кредитной карты – заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее-Общие условия). При этом договор реструктуризации задолженности – заключенный между Банком и Клиентом договор в соответствии с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору

Пунктом 3.5.2 Условий КБО предусмотрено право клиента отказаться от исполнения настоящих условий, предварительно погасив всю имеющуюся задолженность перед банком, а также истребовав все денежные средства и закрыв все картсчета (счета), накопительные счета и счета вклада.

На основании п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (редакция 29) клиент имеет право в любой момент отказаться от присоединения к настоящим Общим условиям. В этом случае Клиент обязан передать в Банк соответствующее заявление в письменной форме, через Дистанционное обслуживание или через каналы дистанционного обслуживания ООО «Тинькофф Мобайл» в порядке, определяемом условиями оказания услуг связи ООО «Тинькофф Мобайл», а также возвратить Банку все Расчетные карты, выпущенные на его имя и на имя Представителя Клиента для осуществления операций по этому Картсчету, в день подачи указанного заявления и уплатить Банку все причитающиеся по Договору расчетной карты (Договору счета) суммы. Клиент вправе отозвать поданное заявление до окончания срока урегулирования финансовых обязательств между Банком и Клиентом письменно или через Дистанционное обслуживание, в т.ч. через каналы дистанционного обслуживания ООО «Тинькофф Мобайл» (в зависимости от формы подачи изначального заявления). В случае получения Банком отзыва заявления в указанный срок Договор расчетной карты (Договор счета) продолжает свое действие.

По факту приема заявления Банк прекращает действие всех Расчетных карт/Токенов (блокирует Расчетные карты), выпущенных Клиенту для осуществления операций по Карточету.

Пунктом 8.2 предусмотрено, что договор расчетной карты (Договор счета) считается расторгнутым не позднее даты Выписки в Расчетном периоде, в котором были урегулированы финансовые обязательства между Банком и Клиентом, в сроки, указанные в пункте 8.3 настоящих Общих условий.

В соответствии с пунктом 8.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок урегулирования финансовых обязательств между Банком и Клиентом составляет 30 календарных дней: от даты прекращения действия всех Расчетных карт, выпущенных к Картсчету; от даты исчисления срока действия всех Расчетных карт, выпущенных к Картсчету.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, обязательства по оплате минимального платежа неоднократно нарушал, в связи с чем Банком в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий ... договор расторгнут и ФИО1 выставлен заключительный счет с указанием полной суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности за период с с ... по ... составил 885 870 рублей 22 копейки из которых из которых: 804 018 рублей 54 копейки – основной долг, 75 872 рубля 01 копейка – проценты, 5979 рублей 67 копеек – иные платы и штрафы.

В добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности по основному долгу и штрафным санкциям, суд исходит из представленного истцом расчета, который выполнен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан верным, ответчиком контр расчёт не представлен.

Таким образом, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по заключенному с АО «ТБанк» кредитного договора №... и не смотря на достижение договоренности о рассрочки, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 885 870 рублей 22 копейки из которых из которых: 804 018 рублей 54 копейки – основной долг, 75 872 рубля 01 копейка – проценты, 5979 рублей 67 копеек – иные платы и штрафы.

Поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения им своих обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору №... от ... за период с ... по ... в сумме 885 870 рублей 22 копейки являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска по настоящему делу истец уплатил государственную пошлину в общей сумме 22 717 рублей, которая на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки решения суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего дела ответчиком не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих исполнению ответчиком решения суда и дающих основания для рассрочки его исполнения, в связи с чем ходатайство ответчика о предоставлении рассрочки исполнения настоящего решения суда удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает, что ответчик на стадии исполнения решения не лишен возможности обратиться в суд с самостоятельным заявлением о рассрочке исполнения решения суда, представив суду необходимые доказательства.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в сумме 885 870 рублей 22 копейки, из которых 804 018 рублей 54 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 75 872 рубля 01 копейка – сумма процентов, 5 979 рублей 67 копеек – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 717 рублей.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: В.И. Лихачев