РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Стененковой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, в котором просило суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 603 946,48 руб., в том числе 119 605,45 руб. – проценты на просроченный основной долг, 472 261,24 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 12 079,79 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 239,46руб.
В обоснование исковых требований указано, что между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (переименованным впоследствии в АО «Газпромбанк») и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 250 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 18,5% годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента №. В нарушение положений кредитного договора, заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в результате чего с ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Впоследствии решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ основной долг ответчиком был погашен, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, то у истца возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга), пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения процентов). Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования к погашению задолженности, однако долг не был погашен, что явилось основанием для обращения в суд.
В процессе рассмотрения дела от ответчика ФИО2 поступили возражения на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием пропуска истцом срока исковой давности за обращением с заявленными требованиями за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ходатайством о снижении размера неустойки, в обоснование которого указано, что заявленные штрафные санкции являются несоразмерными последствиям нарушенного обязательства.
В свою очередь, истец заявленные исковые требования уточнил в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору с учетом возражений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 400,91 руб., из которых: 18 666,30 руб. – проценты на просроченный основной долг, 73 734,61 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 972,03 руб.
В судебное заседание представитель истца Банка «Газпромбанк» (Акционерного общества) (далее - ГПБ (АО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № по программе кредитования физических лиц на потребительские цели, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 250 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2.1 кредитного договора). Кредит предоставляется на потребительские цели (п. 2.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 18,5% годовых (п. 2.3.1).
Сума кредита предоставляется банком заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на банковский счет/счет по вкладу до востребования №, открытый на основании п. 2.4 договора для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по кредиту, в течение 3 рабочих дней с даты подписания договора и обеспечительных договоров (при наличии) (п.п. 2.4, 2.5).
За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно (п. 3.1).
Перечисление истцом на счет №, открытый на имя ответчика, суммы кредита в размере 250 000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, представленной истцом в материалы дела. Из указанной выписки также следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.
Заочным решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины были удовлетворены, с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору в размере 231 953,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 519,24 руб.
Из искового заявления следует, что ответчиком была погашена задолженность по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по текущим процентам за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ, данное обстоятельство ответчиком не оспорено.
В ходе судебного разбирательства по делу от ответчика ФИО2 поступило ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.
Истец, соглашаясь с доводами ответчика в части истечения срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представил уточненное исковое заявление в котором просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 400,91 руб., из которых: 18 666,30 руб. – проценты на просроченный основной долг, 73 734,61 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 972,03 руб.
Суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пропущен, на основании следующего.
Из материалов гражданского дела следует, что истец обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением в электронном виде через кабинет пользователя, созданного в разделе «Подача процессуальных документов в электронном виде» официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС «Правосудие» в информационно-телеммуникационной сети «Интернет» - ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается протоколом проверки электронной подписи.
Следовательно, на момент обращения с иском (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является пропущенным.
Согласно представленному истцом расчету, с учетом уточненных исковых требований, размер задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 400,91 руб., из которых 18 666,30 руб. – проценты за просроченный основной долг, 73 734,61 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).
Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по неустойке составляет 73 734,61 руб.
Данный расчет суд находит произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.
Из материалов дела следует, что ФИО2 был согласен на предоставление ему кредита на вышеуказанных условиях, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, расчете полной стоимости кредита и графике погашения полной суммы. Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.
В ходе судебного разбирательства от ответчика ФИО2 поступило ходатайство о снижении размера неустойки, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение долга, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 3 000 руб.
Таким образом, суд находит требования Акционерного общества «Газпромбанк» подлежащими удовлетворению частично и полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в размере 21 666,30 руб. из которых: 18 666,30 руб. – проценты на просроченный основной долг, 3 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита.
Кроме того, силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 972,03 руб., уплаченная истцом при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Акционерного общества «Газпромбанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию наДД.ММ.ГГГГ в размере 21 666,30 рублей, в том числе 18 666,30 рублей – проценты на просроченный основной долг, 3 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита.
В части требований о взыскании неустойки в большем размере – отказать.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) (ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 972,03 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий М.Л. Безъязыкова
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ