Дело № 2-373/2022

37RS0015-01-2022-000565-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи И.А. Шабаровой,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 27.10.2021 по 09.05.2022 включительно, состоящую из суммы общего долга – 57198,84 рублей, из которых: 40346,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 16400,45 рублей - просроченные проценты; 452,18 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 915,97 рублей. Заявленные требования мотивированы тем, что ДАТА между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту - Договор) с лимитом задолженности 45000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 09.05.2022 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): № На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 57198,84 рублей, из которых: сумма основного долга 40346,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 16400,45 рублей - просроченные проценты; 452,18 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебном заседании представитель истца АО «Тинькофф Банк» не участвует, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, телефонограммой заявил о согласии на рассмотрение дела в своё отсутствие, сумму долга не оспаривает.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1399/2022 по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании долга со ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой и заявкой, в которых просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту – УКБО), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор кредитной карты № от ДАТА был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом Банка является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра платежей. Тарифный план в заявке указан ТП 7.34 (рубли РФ). ФИО1 был уведомлен, что полная стоимость кредита(ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,479% годовых. В заявлении-анкете на получение кредитной карты от ДАТА ФИО1 подтвердила своей подписью полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.34 ответчику предоставлен кредит с процентной ставкой: по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9%; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; годовой платой за обслуживание - 590 рублей; комиссией за получение наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; за совершение расходных операций с использованием Кредитной карты 2,9% плюс 290 рублей; штраф за неоплату минимального платежа - 590 рублей (первый раз), 1% от задолженности плюс 590 рублей второй раз, 2% от задолженности плюс 590 рублей третий и более раз подряд (стр. 2 л.д. 28).

Из представленных по делу доказательств следует, что АО "Тинькофф Банк» выпустило на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности в 45 000 рублей. ФИО1 получил и активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты. С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Согласно выписке по номеру договора №, в период пользования кредитной картой ФИО1 совершены расходные операции. При этом ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем, Банк начислял штрафы за неоплаченный минимальный платеж.

В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг договор ДАТА путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета на сумму 57198,84 рублей, из которых: 40346,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 16400,45 рублей - просроченные проценты; 452,18 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Данный заключительный счет подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки. Сумма задолженности зафиксирована на дату расторжения договора; дальнейшее начисление процентов не производилось.

В добровольном порядке ответчик ФИО1 задолженность не погасил.

По заявлению АО "Тинькофф Банк" судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 10.06.2022 с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк" взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на 24.05.2022 за период с 27.10.2021 по 09.05.2022 в сумме 57198,84 рублей, из которых: 40346,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 16400,45 рублей - просроченные проценты; 452,18 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 957,98 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 11.07.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими 05.07.2022 возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа и взысканием с него задолженности.

26.09.2022 истец обратился в Приволжский районный суд Ивановской области с иском о взыскании со ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с период с 27.10.2021 по 09.05.2022 в сумме 57198,84 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленная истцом выписка по счету содержит подробные сведения обо всех операциях, совершенных заемщиком, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, а также иную информацию. Из данной выписки усматриваются неоднократные просрочки по оплате минимального платежа в нарушение условий договора.

В соответствии с п. 4.16 Общих условий Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по Картсчету, для чего Клиент обязан сохранять все платежные документы, связанные с операциями по Карт счету и /или с использованием Расчетной карты и/или её реквизитов и предъявлять их по требованию Банка при возникновении спорного вопроса (л.д.22).

Согласно п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам/токенам, и сверять свои данные с Выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в выписке считается подтвержденной клиентом (л.д.24).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 31.08.2022 составляет 57 198,84 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 40 346,21 руб., просроченные проценты 16 400,45 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 452,18 руб. (л.д.11-14).

Расчет задолженности произведен банком исходя из условий кредитного договора с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору. Оснований для признания расчета задолженности неправильным не имеется, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, а также отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности.

Ответчиком ФИО1 расчет задолженности не оспаривается.

Поскольку доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 57198,84 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1 915,97 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА, в общей сумме 57 198,84 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 40 346,21 руб., просроченные проценты 16 400,45 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 452,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1915,97 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области путем принесения апелляционной жалобы в течение 1 месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья И.А. Шабарова

Решение в окончательной форме изготовлено 26.10.2022.