11RS0013-01-2023-000635-58 Дело № 2-396/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Усть-Цильма 14 ноября 2023 года
Ижемский районный суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Рудомётовой С.П.,
при секретаре судебного заседания Муравьёвой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 672 590,02 руб., а именно: задолженности по основному долгу в сумме 590 815,03 руб., задолженности по процентам в сумме 74 374,99 руб., задолженности по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 400,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 925,90 руб.
В обоснование требований указало, что 24.05.2019 ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 630 868,50 руб. на срок по 24.05.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17,90 % годовых. 24.07.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ПАО «Почта Банк» изменило фирменное наименование на АО «Почта Банк». 14.03.2023 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 24.05.2019 перешло ООО «Филберт». С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.
В судебном заседании истец участия не принял, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в представленных возражениях просил в удовлетворении иска отказать, а также рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно частям 1 и 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Как установлено статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 24.05.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, по условиям которого Банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредитный лимит по кредитной карте на сумму 630 868,50 руб., в том числе кредит 1 - 131 368,50 руб., кредит 2 - 499 500,00 руб., сроком до 24.01.2024, под процентную ставку 17,90 % годовых, а заемщик – осуществлять погашение кредита 56 ежемесячными аннуитетными платежами, вносимыми до 24 числа каждого месяца (начиная с 24.06.2019) в размере 16 206,00 руб. (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).
При заключении договора стороны оговорили условие об оказании кредитором заемщику за дополнительную плату услуги «Кредитное информирование», а также размер комиссии: за 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа - 2 200 руб. (пункт 17 Индивидуальных условий).
Подписав указанный договор (Индивидуальные условия) с использованием простой электронной подписи на Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 подтвердил свое ознакомление с его условиями, осознание их и согласие на выполнение перед Банком обязательств по возврату заемных сумм именно на этих условиях.
Условия кредитного договора сторонами не оспорены, как не оспаривается факт получения заемщиком кредита.
ПАО «Почта Банк» исполнило обязательства по предоставлению ответчику суммы займа в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита ФИО1 не исполнял, что привело к образованию задолженности.
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор – согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.
Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 выразил согласие на передачу и (или) уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и (или) договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации.
При этом у ФИО1 было право выбора согласиться или не согласиться с Условием об уступке Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, отметив крестиком в предложенном окне: согласен или не согласен.
В соответствии с представленным суду Уставом банка, фирменное наименование ПАО «Почта Банк» было изменено на АО «Почта Банк».
Согласно Уставу, ООО «Филберт» является юридическим лицом, основным видом деятельности Общества является деятельность по возврату просроченной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» (цедентом) и ООО «Филберт» (цессионарием) был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому в соответствии со статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также перешли права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.
Доводы ответчика о том, что договор уступки права требования является недействительным в связи с отсутствием согласия заемщика, а также банковской лицензии у ООО «Филберт» суд отклоняет, при этом исходит из того, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении, при этом, согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитор вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам, в этой связи состоявшаяся уступка права требования по кредитному договору закону не противоречит, и права ответчика не нарушает.
Согласно акту приема-передачи от 15.03.2023, в соответствии с условиями договора уступки права (требований) № от 14.03.2023 цедент передал, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № в отношении должника ФИО1 на общую сумму 672 590,02 руб.
ООО «Филберт» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить долг, что подтверждается списком простых почтовых отправлений от 29.03.2023, который принят АО «Почта России» 30.03.2023 (л.д. 35, 36), однако ФИО1 своих обязательств не исполнил ни первоначальному кредитору, ни ООО «Филберт».
Согласно представленному суду расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 672 590,02 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 590 815,03 руб., по процентам в сумме 74 374,99 руб., по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 400 руб.
Относимые и допустимые доказательства надлежащего исполнения принятых ФИО1 по кредитному договору обязательств, ответчиком суду не представлены, установленные по делу обстоятельства, а также представленный истцом расчет задолженности, не опровергнуты.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 672 590,02 руб. обоснованны, правомерны и подлежат удовлетворению.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 925,90 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.05.2019 в размере 672 590,02 руб., включая задолженность по основному долгу в размере 590 815,03 руб., задолженность по процентам в размере 74 374,99 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в размере 7 400,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 925,90 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Ижемский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.П. Рудомётова
Мотивированное решение составлено 14.11.2023.