Дело № 2-47/2023

УИД 52RS0054-01-2022-000648-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2023 года г. Чкаловск

Суд в составе: председательствующего судьи Чкаловского районного суда Нижегородской области Удаловой Н.П., при секретаре судебного заседания Ларионовой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «РН Банк» (далее по тексту – АО «РН Банк») обратилось в Чкаловский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 760512,75 руб., в том числе: просроченный основной долг - 698855,71 руб., просроченные проценты - 55959 руб., неустойка – 5698,04 руб.; об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ФИО1: автотранспортное средство автомобиль марки KIA, CEE_D, VIN: №, год выпуска <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов; а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 16805,13 руб.

В обосновании исковых требований указав, что <дата> между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита (п.2.1. Общих условий кредитования). Согласно заключенному кредитному договору, банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на следующих условиях: целевое назначение - оплата части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> года выпуска, а также оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования (п. 11 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – <дата> (п.2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 20,5% годовых, проценты начисляются за каждый дань пользования Кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1. Общих условий); погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов ежемесячно – по 8-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет <данные изъяты> руб., в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий). В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, <дата> между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (<***>) №, <данные изъяты> года выпуска. Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля, было зарегистрировано банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества <дата>. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов одновременно по тексту документов клиентом/ залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № Общих условий кредитования), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в разделе 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»). Во исполнение условий кредитного договора, <дата> банк перечислил заемщику на текущий счет сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности, тем самым банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Согласно заключенному кредитному договору, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности заемщика по суммам и срокам внесения платежей с банком не заключались. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Тогда как, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность. Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк письмом от <дата> направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В связи с тем, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, тем самым нарушив права банка, АО «РН Банк» вынуждено обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

В судебное заседание истец АО «РН Банк» явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещался должным образом, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Судебные извещения неоднократно направлялись в адрес ответчика заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращались в суд по истечении установленного срока хранения. Судом был сделан запрос в МО МВД России «Городецкий» о месте регистрации ответчика. По имеющимся сведениям отдела адресно-справочной работы миграционного пункта отдела полиции (дислокация <адрес>) МО МВД России «Городецкий» ФИО1 на момент рассмотрения дела в суде значится зарегистрированным по адресу: <адрес> <дата> по настоящее время, однако конверты были возвращены в суд по причине истечения срока хранения.

В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от <дата> N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд, возложенную на него обязанность по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, выполнил.

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, дав оценку, представленным суду доказательствам в соответствие с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на день заключения договора) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, а сторонами не оспаривается, что по договору купли-продажи № от <дата> ФИО1 приобрел в ООО «<данные изъяты>» автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> года выпуска, стоимостью <данные изъяты> руб. (л.д.33).

Для приобретения автомобиля, <дата> между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 20,5% годовых, на срок до <дата> Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты> руб. Оплата должна производится 08 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование денежной суммой. Цель кредита приобретение автомобиля у ООО «<данные изъяты>» (п. 11) Согласно раздела 3 кредитного договора ответчик предоставляет истцу в залог автомобиль марки <данные изъяты> VIN: №, год выпуска <данные изъяты>. (л.д.12-14).

АО «РН Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки.

Исполнение банком своих обязательств подтверждается банковским ордером № от <дата>, платежными поручениями от <дата> года, выпиской по лицевому счету 408№ за период с <дата> по <дата>, договором купли-продажи транспортного средства от <дата>.

Согласно ответу на запрос суда, данным РЭО ГИБДД МО МВД России «Городецкий» собственником транспортного средства <данные изъяты> VIN: №, год выпуска <данные изъяты> является ФИО1

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял - своевременно не перечислял банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В связи с образованием просроченной задолженности, АО «РН Банк» направило в адрес ФИО1 требование от <дата> о досрочном возврате задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. в срок до <дата> (л.д. 39), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, представленному истцом (л.д. 41), с которым суд соглашается, его задолженность по состоянию на <дата> составляет 760512,75 руб., из которых: 698855,71 руб. - основной долг; 55959,00 руб. - просроченные проценты; 5698,04 руб. - неустойка.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, и представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для снижения заявленной истцом неустойки, находя ее разумной и обоснованной.

Кроме этого, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основаниями для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество является: - незначительность допущенного должником нарушения вследствие чего размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Каких-либо иных ограничений, связанных с возможностью обращения взыскания на заложенное имущество законодатель не устанавливает.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 19 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» судам следует иметь в виду, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Между тем, таких доказательств залогодателем суду представлено не было.

При заключении кредитного договора № от <дата> ответчик выразил согласие заключить с ним договор залога, в рамках которого принять в залог автомобиль, кредит предоставлен с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты> VIN: №, год выпуска <данные изъяты> в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (раздел 3 Индивидуальных условий кредитного договора).

В результате проверки судом, установлено, что на момент рассмотрения настоящего дела, согласно уведомления о залоге движимого имущества N № от <дата>, зарегистрирован залог транспортного средства VIN: №, залогодатель - ФИО1, залогодержатель РН Банк (АО).

Как усматривается из писем РЭО ГИБДД МО МВД России «Городецкий» спорный автомобиль зарегистрирован за ФИО1 с <дата>. Доказательств иного, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом установлено систематическое нарушение ответчиком сроков внесения платежей, то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, в связи с чем, требование истца в указанной части подлежит удовлетворению.

На основании ст. 85 Федерального закона от <дата> N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 16805,13 руб. (согласно платежному поручению № от <дата>).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН №) задолженность кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 760 512 (Семьсот шестьдесят тысяч пятьсот двенадцать) рублей 75 копеек, в том числе: 698855,71 руб. – просроченный основной долг; 55959,00 руб. – просроченные проценты; 5698,04 руб. - неустойка.

Обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство <данные изъяты> VIN: №, год выпуска <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствие со ст. 85 Федерального закона от <дата> N229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 805 (шестнадцать тысяч восемьсот пять) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Чкаловский районный суд Нижегородской области.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 16.01.2023г.

Судья Н.П.Удалова