Решение по делу № 2-1406/2022 от 02.11.2022 | Промышленный районный суд г. Владикавказа (Республика Северная Осетия-Алания)

Категория дела Об обращении взыскания на заложенное имущество Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что ... г. <ФИО>..;

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <ФИО> <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Дело № 2- 1406/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года гор. Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Моргоевой Ф.Б., при секретаре судебного заседания Оказовой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО6 взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ... г. ФИО1 ФИО7 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № <данные изъяты> в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ... г. был заключен договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-анкете.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, Банк согласно и. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 « О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения и своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка в суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что банк ... г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик, выставленную в заключительном счете сумму не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 674258,49 рублей, из которых:

- 58 3893,27 рублей - просроченный основной долг;

.- 65 883,82 рублей - просроченные проценты;

.- 3 681,40 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

.-. 20 800,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой заемщиков банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно Taрифному плану ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнению должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда и путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете) истец просил суд об установлении первоначальной продажной стоимости спорного имущества, согласно заключению специалиста, имеющемуся в деле.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 674258,49 рублей, из которых:

583893,27 рублей - просроченный основной долг;

65883,82 рублей - просроченные проценты;

3681,40 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

20800,00 рублей - страховая премия.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 942,58 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты> категории В, <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 526 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного слушания, не явился, но обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом был уведомлен о времени месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с порядком установленным главой 22 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

14.03.2021 г. между ФИО1 ФИО8 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита ... в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 14.03.2021 г. был заключен договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-анкете.

Согласно выписке по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору (см. Приложения).

В связи с нарушением ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), банк ... г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик, выставленную в заключительном счете сумму не погасил в установленные сроки. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

При неоплате регулярного платежа банком взимается штраф согласно тaрифному плану.

Согласно представленному ответчиком расчету размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ... г. составляет 674258,49 рублей, из которых:

- 58 3893,27 рублей - просроченный основной долг;

.- 65 883,82 рублей - просроченные проценты;

.- 3 681,40 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

.-. 20 800,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам банка, в частности, пользование услугами банка по подключению к Программе страховой защите заемщиков банка.

В Заявлении-Анкете от ... г. содержатся также условия о залоге транспортного средства в договоре <данные изъяты> в частности на странице 2 указано, что в обеспечение кредитного договора ответчик просит заключить с ним договор залога автомобиля приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявлением - Анкетой, Общими условиями и уведомлением банка о принятии имущества в залог. Акцептом договора признается направление банком в адрес заемщика о принятии имущества в залог. Кроме того, ответчик предоставил банку информацию о предмете залога - автомобиле необходимую для заключения договора залога посредством дистанционного обслуживания, копию договора купли-продажи и копию ПТС, автотранспортного средства преобретенного за счет кредитных денежных средств.

Согласно техническому паспорту <данные изъяты> собственником транспортного средства <данные изъяты> категории В, <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> г. является ФИО3

Банк посредством СМС сообщения направил на телефонный номер ответчика информацию о принятии заложенного имущества (выписка SMS сообщений прилагается).

В соответствии с реестром уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на интернет- сайте https://www.reestr-zalogov.ru, 23.05.2021 г. под номером 2021-005-987355-501 зарегистрирована информация о том, что имущество VIN <***> находится в залоге у АО «Тинькофф Банк», залогодателем является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., состояние записи -актуальное.

В соответствии с частью 4 статьи 339.1 Гражаданского кодекса Российской Федерации залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам может быть учтен в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, иных документов, подтверждающих нахождение движимого имущества в залоге, не требуется.

Согласно части 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию в силу требований ст. 337 ГК РФ.

Поскольку судом установлено, что исполнение кредитных обязательств ответчиком было обеспечено ответчиком залогом транспортного средства, длительное неисполнение кредитных обязательств подтверждено представленными документами, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от величины стоимости предмета залога по договору о залоге, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное по вышеуказанному договору имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как усматривается из заключения специалиста ООО «Норматив» №356-03-21/1896 от 28 марта 2022 года стоимость предмета залога - транспортного средства LADA Granta Sport категории В, VIN <***>, на дату оценки составляет 526 000 рублей. В этой связи, начальная продажная стоимость имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судом в размере 526 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества суд считает необходимым определить в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (ч.2 ст. 15 ГК РФ).

Истец просит взыскать расходы на оценку транспортного средства в размере 1000 рублей для оформления залога и в качестве доказательства представил суду платежное поручение и№79 от 27 04.2022 года, согласно которому АО «Тинькофф Банк» перечислило ООО Норматив» 1000 рублей за оценку залогового имущества автомобиля для суда. Данные расходы, являются убытками

Из материалов дела так же усматривается (л.д. 24), что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 15 942,58 рублей, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в размере 674 258 (шестьсот семьдесят четыре тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 49 копеек, из которых:

583893,27 рублей - просроченный основной долг;

65883,82 рублей - просроченные проценты;

3681,40 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

20800,00 рублей - страховая премия.

Взыскать с ответчика ФИО1 ФИО10 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 ( одна тысяча) рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога ... г. движимое имущество: - автомобиль марки <данные изъяты> категории В, <данные изъяты>, год выпуска 2016, принадлежавший ранее ФИО1 ФИО11 на основании ПТС серии <данные изъяты>.

Установить начальную залоговую стоимость вышеуказанного автомобиля марки - <данные изъяты> категории В, <данные изъяты>, год выпуска 2016 в размере 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей, и способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по договору потребительского кредита <данные изъяты> заключенного <данные изъяты> г. между ФИО1 ФИО12 и АО «Тинькофф Банк».

Взыскать с ответчика ФИО1 ФИО13 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 942 (пятнадцать тысяч девятьсот сорок два) рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ф.Б. Моргоева