Решение по делу № 2-1097/2026 от 22.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество.

...

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 22 января 2026 года

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Гоппе И.К.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ...; о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по указанному договору в сумме 2 414 631 руб. 25 коп., сложенной из основного долга в размере 2 275 621 руб. 06 коп., просроченных процентов в размере 94 728 руб. 23 коп., неустойки за неисполнение условий договора в размере 43 249 руб. 27 коп., неустойки за просроченный основной долг в размере 136 руб. 25 коп., а также неустойки за просроченные проценты в размере 896 руб. 44 коп.; о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 79 146 руб. 31 коп.; об обращении взыскания на предметы залога: жилой дом площадью 88,9 м2, расположенный по адресу: ..., а также земельный участок общей площадью 432 +/- 7 м2, на котором расположен указанный жилой дом, путём реализации с торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 068 000 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 3 550 000 руб. на 360 месяцев под 8,1 % годовых. Согласно п. 12 договора кредит предоставлялся для приобретения жилого дома по адресу: ..., а также земельного участка, на котором он расположен.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору являлись указанные дом и земельный участок.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась просроченная задолженность в размере 2 414 631 рубль 25 копеек.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте разбирательства уведомлен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, также будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 3 550 000 руб. под 8,1 % годовых сроком на 360 месяцев. Примерный размер ежемесячного платежа, который должен быть внесён 28 числа каждого месяца, установлен в размере 28 952 рубля 69 копеек. Из п. 12 договора следует, что кредит предоставлен для целевого использования – приобретения предметов залога: жилого дома по адресу: ..., а также земельного участка по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир: индивидуальный жилой дом. Почтовый адрес ориентира: ... (л.д. 30 – 33).

В соответствии с п. 11 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости следует, что указанные жилой дом и земельный участок с ДД.ММ.ГГГГ находятся в собственности ФИО1, с этого же дня к ним применено обременение в виде ипотеки в силу закона, лицом, в пользу которого установлено данное обременение, является ПАО Сбербанк (л.д. 45 – 53).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ..., погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Как установлено п. 7 кредитного договора платёжной датой, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, является 28 число месяца.

Из пояснений истца, изложенных в исковом заявлении, и операций по счёту установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которым предлагал погасить задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в общей сумме 2 377 675 руб. 77 коп. и расторгнуть данный кредитный договор не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако из пояснений истца, изложенных в исковом заявлении, указанное требование ответчиком ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... образовалась задолженность по кредиту в размере 2 414 631 руб. 25 коп., из которых: 2 275 621 руб. 06 коп. – просроченный основной долг; 94 728 руб. 23 коп. – задолженность по процентам; 43 249 руб. 27 коп. – неустойка за неисполнение условий договора; 136 руб. 25 коп. – неустойка по кредиту; 896 руб. 44 коп. – неустойка по процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и достаточными для вывода о наличии у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Расчёт задолженности истца ответчиком не оспорен, суд признает его арифметически верным, а требования о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут или изменён судом только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком неоднократно нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В этой связи направленное истцом требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора обоснованно.

Учитывая, что требование банка о погашении задолженности не исполнено в установленный данным требованием срок, суд приходит к выводу, что ответчик, не выполняя установленную кредитным договором обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, допустил существенное нарушение условий заключённого между сторонами договора, что является основанием для его расторжения, и, как следствие, для удовлетворения заявленных истцом требований.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно изменёнными или прекращёнными (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, в связи с чем требование истца о взыскании процентов является законным и обоснованным.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 3341 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 3391 ГК РФ следует, что если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определённому лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 81 ГК РФ), залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации.

На основании п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ..., заключённого между ПАО Сбербанк и ФИО1, обеспечением надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору определён залог недвижимого имущества – жилого дома по адресу: ..., а также земельного участка по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир: индивидуальный жилой дом. Почтовый адрес ориентира: ..., принадлежащих заёмщику на праве собственности на основании договора купли-продажи.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости указанные жилой дом и земельный участок с ДД.ММ.ГГГГ находятся в собственности ФИО1

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Так, в п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нём, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Из заключения о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ ... рыночная стоимость жилого дома и земельного участка на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 835 000 руб., в том числе жилого дома – 3 577 000 руб., земельного участка – 258 000 рублей.

В этой связи суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 3 068 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 541 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Оба условия соблюдены, в частности, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки. Поэтому требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Ответчиком определённый истцом размер рыночной стоимости квартиры не оспаривался.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ответчиком нарушен срок внесения периодических платежей.

Общая сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 414 631 руб. 25 коп., что превышает 5 % от стоимости заложенного имущества в размере 3 835 000 рублей.

Следовательно, размер нарушенного обязательства соразмерен стоимости заложенного имущества, а истец имеет право удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по кредитному договору путём обращения взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге.

В этой связи суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество путём его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома и земельного участка в размере 3 068 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В этой связи на основании ч. 6 ст. 52, ст. 33319 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 79 146 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ..., заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации 5023 ...), в пользу ПАО Сбербанк (...) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 414 631 руб. 25 коп., из которых: 2 275 621 руб. 06 коп. – просроченный основной долг; 94 728 руб. 23 коп. – задолженность по процентам; 43 249 руб. 27 коп. – неустойка за неисполнение условий договора; 136 руб. 25 коп. – неустойка по кредиту; 896 руб. 44 коп. – неустойка по процентам, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 79 146 руб., всего взыскать 2 493 777 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом по адресу: ..., а также земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир: индивидуальный жилой дом. Почтовый адрес ориентира: ..., путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 068 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) И.К. Гоппе

Верно

Судья И.К. Гоппе

Подлинник документа находится в гражданском деле ... (2-5311/2025) Дзержинского районного суда ....