Дело №2-319/2022г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жугиной Е.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала (далее Банк) с учётом уточнения обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Банк и ФИО6 (далее заемщик) 02 июня 2021 года заключили соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей под 9,7% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, наследником имущества после смерти заемщика является его супруга ФИО1 Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 314 124 рубля 72 копейки, и состоит из срочной задолженности по основному долгу в размере 254 570 рублей 79 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в размере 37 509 рублей 55 копеек и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 22 044 рубля 38 копеек. На основании изложенного, истец в соответствии со ст.1175 ГК РФ просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 341 рубль 25 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, исковые требования признала в полном объёме.

Представитель третьего лица ЗАО «РСХБ-Страхование», также будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В суде установлено, что 02 июня 2021 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4 на основании анкеты-заявления последнего от 28 мая 2021 года заключено соглашение №, по условиям которого банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 300 000 рублей под 9,7% годовых, на срок до 02 июня 2026 года, а Заемщик взял на себя обязательства по договору возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения (Раздел 2 – Прочие условия, п.2.1.).

Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет №, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.6 Соглашения Заемщик осуществляет платежи по договору ежемесячно аннуитетным платежом 10 числа каждого месяца, что также отражено в Графике платежей.

Из п.п.2.1, 2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила) следует, что настоящие Правила определяют условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора. Договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора.

В соответствии с п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением N 1 к соглашению.

На основании пп. 4.1.2., 4.2.2., 4.2.4. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объёме. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Согласно п.4.7 Правил, стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов сумм и в сроки, установленные Договором.

Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (п.6.1 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о его смерти. Как следует из выписки по счёту задолженности по возврату кредита у Заемщика образовалась при его жизни.

По состоянию на 21 июня 2022 года размер кредитной задолженности составил 314 124 рубля 72 копейки, и состоит из срочной задолженности по основному долгу в размере 254 570 рублей 79 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в размере 37 509 рублей 55 копеек и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 22 044 рубля 38 копеек.

Данные обстоятельства подтверждены выпиской из лицевого счёта и расчетом задолженности, который ответчиком не оспаривается. Расчет, составленный истцом, суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения.

15 мая 2022 года в адрес предполагаемого наследника направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, с указанием суммы задолженности по кредитному договору и с требованием исполнить обязательства по кредитному договору.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО4 следует, что наследником умершего заёмщика является его супруга ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль, то есть в силу требований п.1 ст.1153 ГК РФ считается принявшей наследство.

Наследственное имущество состоит из ? доли жилого дома площадью 77,6 кв.м., служебных построек и земельного участка площадью 3 600 кв.м. по адресу: , жилого дома площадью 87,4 кв.м, служебных построек и земельного участка площадью 4 000 кв.м. по адресу: , прицепа-водораздатчика «ВУ-3А-1», прицепа «2ПТС-4», трактора «Т-25А», трактора «МТЗ-80», а также прав на денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями.

На момент открытия наследства стоимость наследственного имущества превышала заявленный ко взысканию размер кредитной задолженности.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.

Согласно пп. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

При таких обстоятельствах, поскольку имеющееся у ФИО2 обязательство по кредитному соглашению не прекращается его смертью, исходя из того, что ответчик в установленный законом срок приняла наследство после смерти своего супруга, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя перед истцом, размер образовавшейся кредитной задолженности подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных истцом исковых требований и их полном удовлетворении.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 6 341 рубль 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от 02 июня 2021 года по состоянию на 21 июня 2022 года в сумме 314 124 рубля 72 копейки, которая состоит из срочной задолженности по основному долгу в размере 254 570 рублей 79 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в размере 37 509 рублей 55 копеек и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 22 044 рубля 38 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 341 рубль 25 копеек, а всего в общей сумме 320 465 (триста двадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, то есть с 16 августа 2022 года.

Председательствующий