Дело № 2- 93/2023

УИД 21RS0001-01-2022-000430-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года <адрес>

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Филатовой Л.Н., при секретаре судебного заседания Зольниковой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к администрации Алатырского муниципального округа Чувашской Республики о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ представитель ПАО «Сбербанк России», обратившись в суд с иском, мотивировал свои требования тем, что в ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) обратился клиент - ФИО1 (далее по тексту - держатель карты) с Заявлением на выдачу кредитной карты Visa Cold. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 54000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В последствие стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти заемщика наследственное депо не заводилось. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно свидетельству о государственной регистрации ФИО1 на дату смерти принадлежал земельный участок, кад. №, расположенный по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, р-н Алатырский, с\<адрес>.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по кредитной карте №-Р-12277528600 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 415,42 руб., из которых: основной долг -53 995,74 руб.; проценты- 10 415,03 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита -4,65 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества в пользу ПАО Сбербанк с администрации Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики сумму задолженности по банковской карте со счётом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 64 415,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 415,03 руб., просроченный основной долг -53 995,74 руб., неустойка - 4,65 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 132,46 руб., всего взыскать: 66 547 рублей 88 копеек.

Заочным решением Алатырского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ взыскана в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с администрации Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики задолженность по банковской карте со счетом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64415,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53995 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 10415 рублей 03 копейки, неустойку – 4 рубля 65 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2132 рубля 46 копеек.

Определением Алатырского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ заявление администрации Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики об отмене заочного решения по гражданскому делу № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к администрации Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворено. Заочное решение Алатырского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к администрации Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики о взыскании задолженности по кредитной карте отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» не участвовал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика администрации Алатырского муниципального округа Чувашской Республики, о времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела без их участия.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Чувашской Республике – Чувашии, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ИП ФИО4, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

В соответствии с условиями договора ФИО1 банком была выдана кредитная карта Visa Cold ТП-1Л по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 54000 рублей под 23,9% годовых. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Задолженность по кредитному договору составила 64 415,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 415,03 руб., просроченный основной долг -53 995,74 руб., неустойка - 4,65 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2132 руб. 46 коп., всего 66547 руб. 88 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (свидетельство о смерти II –РЛ № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктом 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»).

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследственных дел на имущество ФИО1, на день смерти проживающего по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, не заводилось (ответы нотариусов Алатырского нотариального округа Чувашской Республики ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ, временно исполняющей обязанности ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ).

Из ответа Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по ЧР - следует, что ФИО1 принадлежит на праве собственности объект недвижимости: земельный участок, кадастровый №, местоположение: Чувашская Республика, <адрес>, площадью 2800 кв.м., кадастровой стоимостью 46536 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости здание - жилое, наименование – объект индивидуального строительства, год завершения строительства 1956 кадастровый №, площадью 40,5 кв.м., местоположение: Чувашская Республика, <адрес>, сведения о правообладателе отсутствуют.

Из выписки из похозяйственной книги № Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что хозяйство по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежит ФИО1 (член хозяйства, записан первым).

Согласно сведениям из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости здание (жилой дом), площадью 40,5 кв.м., с кадастровым номером 21:06:180205:70, с кадастровой стоимостью 265571,06 руб., право собственности не зарегистрировано.

В силу требований ст. 1173 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (п.2).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3).

Наследники по закону первой очереди в права наследования на имущество после смерти ФИО1 не вступили.

В силу того, что никто из наследников по закону не принял наследство после наследодателя ФИО1, по правилам ч. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, наследование имущества умершего ФИО1 переходит к администрации Алатырского муниципального округа Чувашской Республики, поэтому по его долгам отвечает Алатырский муниципальный округ Чувашской Республики (ст. 1173 ГК РФ).

Сумма задолженности по кредитной карте (с учетом суммы госпошлины) составляет 66547,88 руб., а стоимость наследственного имущества, в виде стоимости земельного участка, перешедшего наследнику, составляет 173000 руб., данное обстоятельство установлено определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома на день смерти ФИО1 и принадлежность жилого дома не определялись.

Решением Алатырского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ взыскано в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с администрации Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно): просроченный основной долг – 22178 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 3990 рублей 87 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 114 рублей 90 копеек, неустойку за просроченные проценты – 24 рубля 53 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 989 рублей 27 копеек.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ решение Алатырского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба ответчика Ахматовского сельского поселения <адрес> Чувашской Республики – без удовлетворения. Судом апелляционной инстанции принято как доказательство стоимости наследственного имущества на момент смерти должника ФИО1 заключение о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 2800 кв.м., с кадастровым номером 21:06:180205:45, расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 173 000 рублей.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ решение Алатырского районного суда Чувашской Республики отДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ оставлены без изменения, кассационная жалоба администрации Алатырского муниципального округа Чувашской Республики - без удовлетворения.

Частью 2 статьи 61 ГПК РФ установлено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Ответчиком представлен отчет об оценке № жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, согласно которому величина рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилого дома, площадью 40,5 кв.м. по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, кадастровый №, составляет 5265 руб., величина рыночной стоимости земельного участка, площадью 2800 кв.м., кадастровый № по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, оставляет 32088 руб., общей стоимостью 37000 руб.

Оценив представленный в материалы дела отчет об оценке 02-091222 жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, суд полагает, что данный отчет не может быть признан надлежащим доказательством, достоверно подтверждающим установленную оценщиком итоговую величину рыночной стоимости жилого дома и земельного участка (достоверным доказательством), поскольку данный отчет вызывает сомнения в правильности выводов оценщика.

Содержащиеся в приведенном отчете об оценке выводы о рыночной стоимости земельного участка опровергнуты заключением истца о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 2800 кв.м., с кадастровым номером № расположенного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 173 000 рублей.

Кроме того, названный выше отчет об оценке вызывает сомнения в его достоверности в связи с тем, что расчет рыночной стоимости жилого дома составил 5265 рублей, что явно не соответствует фактической действительности.

Согласно статье 3 Закона об оценочной деятельности под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда: одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение; стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах; объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было; платеж за объект оценки выражен в денежной форме.

Рыночная стоимость жилого дома в размере 5265 рублей у суда вызывает сомнение.

На основании вышеизложенного отчет об оценке 02-091222 жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, является надлежащим доказательством, не подтверждающим рыночную стоимость объектов недвижимости.

Истец просит взыскать сумму задолженности по банковской карте со счётом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 64 415,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 415,03 руб., просроченный основной долг -53 995,74 руб., неустойка - 4,65 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 132,46 руб., всего взыскать: 66 547 рублей 88 копеек.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по обязательствам ФИО1 по кредитному обязательству, перешедшему наследнику в порядке универсального правопреемства в связи с принятием наследства, открывшегося после смерти ФИО1, имеются правовые основания для возложения на ответчика администрацию Алатырского муниципального округа Чувашской Республики обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя перед ПАО Сбербанк.

Так как задолженность по кредитной карте в заявленном размере в совокупности со взысканным по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства, с учетом взысканных сумм по решению Алатырского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования о взыскании 66547 руб. 88 коп. с администрации Алатырского муниципального округа Чувашской Республики, как с собственника выморочного имущества, в силу закона отвечающего по долгам умершего заемщика, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к администрации Алатырского муниципального округа Чувашской Республики о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с администрации Алатырского муниципального округа Чувашской Республики задолженность по банковской карте со счётом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 64 415,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 415,03 руб., просроченный основной долг -53 995,74 руб., неустойка - 4,65 руб., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 132,46 руб., всего взыскать: 66 547 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.