Судья: Гильманова Т.А. Дело № 33-6700/2023(№ 2-329/2023)

Докладчик: Проценко Е.П. УИД: 42RS0012-01-2023-000431-45

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 июля 2023 г. г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе председательствующего: Шульц Н.В.,

судей: Проценко Е.П., Болотовой Л.В.,

при секретаре: Некрасовой Н.В.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Проценко Е.П.

гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Мариинского городского суда Кемеровской области от 04 мая 2023 года.

по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>%/<данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «<данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №(<данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; иные комиссии – <данные изъяты> руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнила. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил взыскать сумму задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание не явились представитель истца ПАО «Совокомбанк», ответчик ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО5, не признал иск.

Решением Мариинского городского суда Кемеровской области от 04 мая 2023 г. постановлено:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес> код подразделении №, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из них просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; иные комиссии – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда.

Указывает, что истец в одностороннем порядке увеличил срок возврата кредита, учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ она не вносила денежные средства на счет банка, уведомлений об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору не получала, уведомления о реорганизации ОАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» не получала, о реорганизации ОАО «<данные изъяты>» смогла предположить, получив судебный приказ мирового судьи судебного участка № Мариинского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (производство №).

Выписки, предоставленные истцом, не соответствуют действительности, так как после ДД.ММ.ГГГГ она не вносила денежные средства на счет банка.

На момент принятия решения судом доказательства о продлении срока возврата кредита до <данные изъяты> месяцев в деле отсутствовали.

Суд пришел к ошибочному выводу о том, что срок исковой давности не пропущен истцом по ежемесячным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку, по ее мнению, срок исковой давности истек через три года с даты окончания действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, то есть, ДД.ММ.ГГГГ. При этом, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Доказательства, подтверждающие законность продления срока возврата кредита на <данные изъяты> месяцев, то есть, до ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела не имеется.

Истец, должным образом не уведомив ее о продлении срока возврата кредита, злоупотребил правом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт заключения данного договора на изложенных в нем условиях не оспаривался ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «<данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Как следует из материалов дела кредитный договор заключен сроком на <данные изъяты> месяцев, что указано в заявлении заемщика о выдаче кредита, приложенному истцом к исковому заявлению. (л.д.4).

Согласно графику погашения кредита, погашение осуществляется начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4). Сумма ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> руб., за исключением последнего в сумме <данные изъяты> руб.

Как указал ответчик последний платеж по кредитному договору внесен в декабре <данные изъяты> года. То есть факт нарушения срока возврата кредита не оспаривается ответчиком.

Возражая против исковых требований представителем ответчика сделано письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.31).

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определённости и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано выше, последний периодический платеж по договору должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. То есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно или должно было стать известно о нарушении обязательства заемщиком. То есть трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела и установлено судом заявление в мировой суд о вынесении судебного приказа имело место ДД.ММ.ГГГГ, уже с пропуском трехлетнего срока исковой давности о чем сделано заявление ответчиком и что является самостоятельным основанием к отказу в иске. Обращение с заявлением в суд о внесении судебного приказа было подано уже с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Истец к исковому заявлению прикладывает движение по счету, по которому осуществлялось гашение кредита. В соответствии с ним, ответчиком в счет погашения процентов по кредиту после декабря <данные изъяты> года внесено в феврале <данные изъяты> года <данные изъяты> копейки в счет погашения процентов по кредиту (л.д.15 оборот). Однако доказательств того, что <данные изъяты> копейки в счет погашения кредита вносились именно заемщиком материалы дела не содержат.

Кроме того, в п. 21. постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указывается, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям. Истец просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Договором определен срок возврата кредита через <данные изъяты> месяцев. Доказательств того, что срок возврата кредита менялся на <данные изъяты> месяцев материалы дела не содержат. Не имеется в деле доказательств уведомления ответчика об изменении условий договора или заявление ответчика об изменении срока возврата кредита.

Обращение в суд с настоящим иском имело место ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности истцом пропущен, о чем заявлено ответчиком. Следовательно, в удовлетворении требований следует отказать, а обжалуемое решение отменить в связи с неправильным применением норм материального и процессуального права. Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

Решение Мариинского городского суда Кемеровской области от 04 мая 2023 года отменить, апелляционную жалобу ФИО1 удовлетворить и вынести по делу новое решение.

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и во взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Председательствующий:

Судьи: