76RS0010-01-2025-003282-92 Дело № 2-1732/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 декабря 2025 года Ростовский районный суд Ярославской области в составе председательствующего: судьи Батыревой Е.И.,
при секретаре Бесединой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Ростове Ярославской области
гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга, процентов, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 12.03.2025 года в виде основного долга 300 000 рублей, процентов 67 498, 44 руб., неустойки в размере 226, 74 руб., комиссии в сумме 26 160, 28 руб., неразрешенного овердрафта 37 642,39 рублей, процентов по нему в размере 1 962, 27 руб., причитающиеся проценты 268 929,80 руб., а всего 702 419, 92 руб., и расходов по оплате госпошлины 19 048, 40 руб.
Требования мотивированы тем, что 12 марта 2025 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 300 000 руб. под 36,9% годовых сроком на 5 лет с уплатой ежемесячно части долга и процентов.
С июля 2025 года ответчица не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства. Ею выплачена лишь сумма 88 592, 71 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился. Представителем по доверенности ФИО2 заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание также не явилась, была своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Возражений против заявленных требований суду не представила.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.
Из представленных документов следует, что 12 марта 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1 была предоставлена сумма 300 000 рублей на условиях возобновляемого кредитного лимита с использованием кредитной карты на срок 60 месяцев под 36.9% годовых с уплатой ежемесячно до 13 числа каждого месяца суммы долга и процентов в размере минимального обязательного платежа от 850 руб. до 16 947, 57 руб.
С ответчицей истцом был заключен договор банковского счета и договор банковского обслуживания.
Суду представлены данные о том, что ФИО1 нарушены условия договора, с июля 2025 года уплата причитающихся сумм не производится.
Из представленного расчета следует, что ответчица до 12 июля 2025 года трижды производила уплату ежемесячного платежа в размере по 16 947, 57 руб., а всего 88 592,71 руб., из которых в счет гашения основного долга пошло 2 250 рублей, процентов – 300 рублей, страховой премии – 30 000 рублей, комиссии за открытие и ведение карточных счетов – 447 рублей, иных комиссий- 17 845, 71 руб.
При этом, несмотря на указание в расчете уплату основного долга, сумма основного долга ко взысканию заявлена 300 000 рублей, что является необоснованным.
Остаток долга должен составлять 297 750 рублей.
Задолженность по процентам за период с 13.03.2025 года по 10.11.2025 года определена правильно, за вычетом уплаченной суммы 300 рублей она составляет 67 498, 44 руб.
Также ответчицей в июле, сентябре и октябре 2025 года был использован неразрешенный овердрафт в общей сумме 37 642, 39 рублей, на который начислены проценты в размере 1 962, 27 руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 850 ГК РФ определено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На этом основании требование о взыскании долга, процентов, неразрешенного овердрафта обоснованно, с ФИО1 подлежит взысканию сумма долга с учетом неразрешнного овердрафта 335 392, 39 рублей и проценты в общей сумме 69 460, 71 руб. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки - 20% годовых.
На основании этого определение неустойки за период просрочки уплаты причитающихся сумм 226, 74 руб. является правильным.
Данная сумма подлежит взысканию с ФИО1
Согласно ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Из условий договора следует, что ответчица должна была производить уплату комиссии за ведение счета, комиссию за карту и услугу «возврат в график».
Имеющаяся по данным комиссиям задолженность в общей сумме 26 160, 28 руб. также подлежит взысканию с нее в пользу истца.
Требование о взыскании процентов в конкретной сумме 268 929, 80 руб. за период с 12 июня 2025 года по 12 марта 2029 года суд находит необоснованным.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Положениями п.2 ст. 810 ГК РФ определено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, поскольку у заемщика есть право на досрочный возврат суммы долга, при котором проценты подлежат уплате в размере на момент возврата долга, а у кредитора- право на получение процентов по день возврата суммы займа, рассчитанные изначально проценты на весь период действия кредитного договора не могут рассматриваться как обязательная прибыль кредитора. Поэтому эта сумма не является убытком в виде упущенной выгоды.
Оснований для взыскания процентов в таком размере не имеется.
Требования о взыскании иных процентов по день уплаты долга не заявлено.
В удовлетворении данного требования ПАО «Совкомбанк» поэтому должно быть отказано.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины, 11 620 руб. (431 240, 12 х 100% : 702 419,92 = 61%; 19 048,40 х 61%).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 322, 332, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить заявленные требования частично:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 78 06 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму долга по кредитному договору от 12.03.2025 года 297 750 руб., проценты в размере 69 460, 71 руб., неустойку в сумме 226, 74 руб., неразрешенный овердрафт 37 642, 39 руб., задолженность по комиссиям в размере 26 160, 28 руб., а всего 431 240, 12 руб., и расходы по оплате госпошлины 11 620 руб.
В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия.
Председательствующий: