УИД 69RS0010-01-2025-000345-57

Дело № 2-301/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2025 г. г. Калязин

Калязинский районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Трепалиной Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шимаровой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 обратилось в Калязинский районный суд Тверской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> от 26.11.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 993 000 рублей на срок 26 месяцев под 34,6 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операции банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком, ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 26.11.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, где указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.12.2024 по 30.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 204 190,70 руб., в том числе: просроченные проценты - 192 153,17 руб.; просроченный основной долг - 993 000,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 9 939,29 руб.; неустойка за просроченные проценты - 9 098,24 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2024 за период с 26.12.2024 по 30.06.2025 (включительно) в размере 1 204 190,70 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 041,91 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии него и его доверителя. Просил при вынесении решения учесть то обстоятельство, что ФИО1 предпринимала все доступные средства для уведомления истца о том, что данными денежными средствами завладели мошенники. Ранее в судебном заседании ответчик и ее представитель с исковыми требованиями не согласились, ссылаясь на то, что кредит был взят под влиянием мошенников, денежными средствами ФИО1 не распоряжалась. При этом, сама ФИО1 сумму задолженности не оспаривала, пояснила, что получала код подтверждения для оформления кредита, сама вводила этот код в приложении «Сбербанк Онлайн».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Принимая во внимание пояснения ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что договор <***> от 26.11.2024 был заключен в офертно-акцепном порядке путем направления истцом в банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 26.11.2024 в 20:27 истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит в размере 993 000 рублей на срок 26 месяцев при условии 34,6 % годовых.

Пароль подтверждения был корректно введен ответчиком в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», так заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Далее, согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 07.07.2025 на счет № ___, принадлежащий ответчику ФИО1, выполнено зачисление кредита в сумме 993 000 рублей.

Таким образом, оспариваемый договор заключен между истцом и ответчиком на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке.

ПАО Сбербанк через АС «Сбербанк-Онлайн» 26.11.2024 предоставил ответчику денежные средства на согласованных условиях, что подтверждается выпиской по счету и детализацией смс-сообщений.

Денежные средства зачислены на основании договора <***> от 26.11.2024, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.

Согласно выписке по счету ответчиком была совершена операция по переводу денежных средств в размере 993 000 рублей со счета ПАО Сбербанк № ___ на своей же счет в Банк ВТБ (ПАО), что свидетельствует об осознанном использовании кредитных средств по своему усмотрению.

Доводы ответчика и его представителя о том, что кредит был взят под воздействием мошенников, и что ФИО1 обратилась в банк и в полицию по факту мошенничества, судом не принимаются, поскольку имеющиеся в материалах дела доказательства подтверждают обстоятельства, указанные в исковом заявлении. Более того, при поступлении через смс-сообщение кода для оформления кредита ФИО1 имела реальную возможность обратиться в банк и сообщить о мошеннических действиях, вместо чего она добровольно подтвердила в системе «Сбербанк Онлайн» оформление и зачисление кредита, введя полученный путем смс-сообщений код. ФИО1, зная о наличии кредита, обратилась в отдел полиции только лишь спустя месяц.

Каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы ПАО Сбербанк, стороной ответчика не представлено.

Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и сомнений не вызывает.

По состоянию на 30.06.2025 у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 1 204 190 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 993 000 рублей 00 копеек; просроченные проценты - 192 153 рубля 17 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 9 939 рублей 29 копеек; неустойка за просроченные проценты - 9 098 рублей 24 копейки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику была направлена претензия с требованием о возврате суммы задолженности и процентов. Требование до настоящего момента не выполнено.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик допустил нарушение условий договора и допустил просрочки погашения кредита, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения заявленных требований, также с ответчика надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 041 рубль 91 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан 10.08.2019 УМВД России по Тверской области, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2024 за период с 26.12.2024 по 30.06.2025 включительно в размере 1 204 190 (один миллион двести четыре тысячи сто девяносто) рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 993 000 (девятьсот девяносто три тысячи) рублей 00 копеек; просроченные проценты - 192 153 (сто девяносто две тысячи сто пятьдесят три) рубля 17 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 9 939 (девять тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 29 копеек; неустойка за просроченные проценты - 9 098 (девять тысяч девяносто восемь) рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан 10.08.2019 УМВД России по Тверской области, в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 27 041 (двадцать семь тысяч сорок один) рубль 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Калязинский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 19 декабря 2025 г.

Председательствующий