РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы»» (далее ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 25962,73 руб., а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. 28.09.2020 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «Финтраст» заключен договор уступки прав требований №08-2020, согласно которому права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Финтраст». 21.12.2021 между ООО «Финтраст» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки прав требований №16-2021, согласно которому права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «М.Б.А. Финансы». 18.12.2023 произведено изменение наименования истца с ООО «М.Б.А. Финансы» на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». Истец уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав, однако ФИО1 добровольно принятые обязательства по кредитному договору не исполнила. По заявлению ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» мировым судьей был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен на основании поступивших от должника возражений. За период с 08.06.2015 по 21.12.2021 задолженность по кредитному договору составляет 56921,37 руб., из которых 24534,37 руб. – задолженность по основному долгу, 32387 руб. – задолженность по процентам. Указанную сумму просит взыскать с ответчика ФИО1, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Определением суда от 27.10.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечены ООО «ПКО «Финтраст», ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (л.д. 2).

Копия искового заявления была направлена истцом в адрес ответчика 10.10.2025 (л.д.26-27), кроме того, 31.10.2025 представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от 24.10.2025, сроком действия по 23.10.2028, была ознакомлена с материалами гражданского дела путем фотографирования (л.д. 75).

25.11.2025 от представился ответчика ФИО1 - ФИО2 поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому просила применить к требованиям истца срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.85-87).

В соответствии со ст. 232.2 ГПК РФ исковое заявление рассмотрено в порядке упрощенного (письменного) производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы»» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 08.12.2014 между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на основании заявления о предоставлении кредита, был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 25962,73 руб. на срок 36 месяцев (л.д. 8-9,11).

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, Процентная ставка 1 (4.1.1): 65% годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2 настоящих индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Процентная ставка 2 (4.1.2): 30% годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процен6тной ставкой, указанной в п.4.1.1 настоящих индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами Банка по данному виду услуг в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.1.4.3 настоящих индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Процентная ставка 3: 16 % годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2 настоящих индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами Банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного обязательного платежа (л.д.8).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен график платежей по ДПК, согласно которому гашение кредита производится 8 числа ежемесячно, 1-6 платеж составляет 1654 руб., 7-12 платеж составляет 1158 руб., 13- 35 платеж составляет 1014 руб., 36 платеж должен быть оплачен 08.12.2017 в размере 1026,03 руб. (л.д.8 оборот).

Кроме того, подписывая индивидуальные условия потребительского кредита № №, заемщик ФИО1 просила предоставить ей пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя следующие услуги: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы Телебанк, перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк. Плата за предоставление услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления в размере 5962,73 руб. (л.д.9 оборот, 11).

Кроме того, подписав заявление о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а также подтвердила, что проинформирована о том, что с Общими условиями договора потребительского кредита может ознакомиться бесплатно на интернет-сайте Банка по адресу: www.ubrr.ru (л.д.11).

Таким образом, заемщик приняла на себя права и обязательства, определенные договором потребительского кредита, изложенные как в тексте самого заявления о предоставлении кредита, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и общих условиях договора потребительского кредита.

16.11.2018 на основании заявления ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» мировым судьей судебного участка № 134 в г.Ачинске и Ачинском районе вынесен судебный приказ №2-3211/134/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08.12.2014 по 08.10.2018 в размере 56921,37 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 953,82 руб., всего взыскано 57875,19 руб. (л.д.62).

31.10.2019 указанный судебный приказ мировым судьей отменен в связи с потупившими от должника ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д.64).

Из представленной по запросу суда информации, 23.08.2019 в ОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на основании судебного приказа №2-3211/2018 в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в размере 57875,19 руб. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». 06.12.2019 исполнительное производство прекращено в соответствии с п.4 ч.2 ст.43, ст.ст.6,14 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве" (л.д.90).

28.09.2020 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «ФинТраст» был заключен договор уступки требования (цессии) № 08-2020, в соответствии с которым Банк уступил ООО «ФинТраст» права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных между ними кредитных соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Данные, идентифицирующие должников, реквизиты кредитных договоров, размеры сумм, не подлежащих уплате должниками по кредитным договорам, указаны в приложении 1 к настоящему договору (л.д. 21).

При этом, приложение №1 к договору уступки прав требования (цессии) № 08-2020 от 28.09.2020 либо выписка из него, содержащие информацию о переходе права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, истом в материалы дела не представлены, несмотря на направленные запросы суда.

21.12.2021 между ООО «ФинТраст» (цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы»» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) № 16-2021 в соответствии с которым цедент передает (уступает), а Цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, возникшие у цедента на основании ранее заключенных договоров уступки требования (цессии) № 02-2020 от 28.09.2020, №09-2021 от 24.09.2021, №05-2021 от 28.06.2021. Данные, идентифицирующие должников, реквизиты кредитных договоров, размеры сумм, подлежащих уплате должниками по кредитным договорам, указаны в приложении 1 к настоящему договору (л.д. 22).

Согласно выписке из реестра к договору уступки прав требования №16-2021 от 21.12.2021, к ООО «М.Б.А. Финансы» перешло право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 на сумму задолженности в размере 56921,37 руб. (л.д.23 оборот).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ) (п. 10).

Пунктом 12 данного Постановления разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

При этом, по условиям заключенного с ФИО1 договора потребительского кредита Банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита или кредитной организации или другим лицам (пункт 13 индивидуальных условий).

Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.

Учитывая, что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56921,37 руб., из которых задолженность по основному долгу - 24534,37 руб., задолженность по процентам – 32 387 (л.д. 19).

На основании заявления ООО «М.Б.А. Финансы» 14.09.2022 мировым судьей судебного участка №134 в г.Ачинске и Ачинском районе вынесен судебный приказ №2-3030/134/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в размере 56921,37 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 953,82 руб., всего взыскано 57875,19 руб. (л.д.45-58).

Из представленной по запросу суда информации, 14.09.2022 в ОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на основании судебного приказа №2-3030/2022 в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в размере 57875,19 руб. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы». 07.02.2023 исполнительное производство прекращено в соответствии с п.4 ч.2 ст.43, ст.ст.6, 14 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве" В ходе исполнительных действий судебным приставом-исполнителем принудительно взыскано 56158,87 руб. (л.д.65, 66).

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56921,37 руб., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 24534,37 руб., задолженности по процентам в размере 32387 руб. Период образования задолженности истец указывает с 08.06.2015 по 21.12.2021 (дата уступки прав требования истцу).

При этом взысканная в рамках исполнительного производства сумма задолженности в размере 56158,87 руб. истцом в расчете задолженности не учтена.

Кроме того, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

На основании ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

16.11.2018 на основании заявления ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» мировым судьей судебного участка № 134 в г.Ачинске и Ачинском районе вынесен судебный приказ №2-3211/134/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08.12.2014 по 08.10.2018 в размере 56921,37 руб.

Учитывая, что последний платеж по кредиту, согласно графику, должен быть внесен 08.12.2017 (л.д.8 оборот), ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в установленный законом срок.

31.10.2019 указанный судебный приказ мировым судьей отменен в связи с потупившими от должника ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д.64), таким образом, срок исковой давности не течет 11 месяцев 16 дней, пока действовал судебный приказ №2-3211/134/2018.

25.08.2022 ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в размере 56921,37 руб. (л.д.57).

14.09.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ №2-3030/134/2022, который отменен 30.01.2023 (л.д.58-61), то есть срок действия данного судебного приказа составляет 5 месяцев 5 дней.

Таким образом, учитывая, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа по графику 08.12.2017, срок действия судебного приказа №2-3211/134/2018 от 16.11.2018 составил 11 месяцев 16 дней, на дату обращения ООО «М.Б.А. Финансы» 25.08.2022 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек в отношении каждого из платежей по кредитному договору.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 20.10.2025 (л.д.6), то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 232.4. ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1, в размере 56921 рубль 37 копеек, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, отказать.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Гудова

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2025 года.