УИД № 36RS0020-01-2023-000727-47 Дело № 2-662/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Лиски 10 мая 2023 года
Лискинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего – судьи Маклакова Д.М.,
при секретаре Пустоваловой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска истец указал, что 30.01.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 44609072, в рамках заявления просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФкредитование расходных операций по счету.
Подписывая вышеуказанное заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета карты, после чего, рассмотрев оферту ответчика, Банк открыл ему счет карты №40817810900931525642 и выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.
В связи с невыполнением ответчиком взятых на себя по условиям Кредитного договора обязательств образовалась задолженность, в связи с чем Банк 09.08.2008 направил в адрес ответчика заключительное требование о ее погашении в срок не позднее 08.09.2008, однако до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору за период с 08.05.2006 по 15.03.2023 по договору <***> от 08.05.2006 в размере 60 841,55 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2025,25 рублей (л.д. 6-8).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).
Ответчик, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление и возражение на иск, в которых просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против удовлетворения требований возражала, считая, что истцом пропущен срок исковой давности (л.д. 57-58). Суду представила копию справки о заключении брака истицы ФИО1 со ФИО2, копии свидетельства о расторжении брака, копии свидетельства о перемене имени выданного Территориальным отделом ЗАГС Лискинского района Воронежской области 02 марта 2022 года, согласно которому ФИО3 переменила фамилию на ФИО4, копию паспорта (л.д. 59,60,61,62).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По правилам ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 30.01.2006 ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним потребительского Кредитного договора, в соответствии с которым Титовой (0Дейнекиной) М.П. была выдана кредитная карта «Русский стандарт»
В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору 44609072 Клиент так же просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт веский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя каргу «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 30.01.2006 содержится две оферты: -на заключение потребительского кредитного договора 44609072 от 30.01.2006 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента (л.д. 18-19). Банк открыл банковский счет № 40817810900931525642, тем самым заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 148527637 (далее - Договор о карте).
Ответчиком была получена и активирована карта, с использованием которой совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-28).
В соответствии с п. 4.1. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия, л.д. 34-44) задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
Согласно п.4.3 Условий Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.
За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
С Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями Договора о карте, ответчик был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении ответчика от 30.01.2006 (л.д. 18-19).
Согласно представленного истцом расчета задолженности по Кредитному договору обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом (л.д. 9-10).
Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что ответчик неоднократно не обеспечивал наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке возникшей в результате нарушения условий договора задолженности, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных Договором о карте.
Как следует из п. 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком Клиентом заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Судом установлено, что в соответствии с п.п. 4.17 и 8.15 Условий истцом в адрес ответчика 09.08.2008 был направлен заключительный счет-выписка с требованием о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок до 08.09.2008, однако до настоящего момента задолженность по договору ответчиком не погашена (л.д. 29).
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Пунктом 2 статьи199 ГК РФпредусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
До вынесения судом решения ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФпод сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Согласно ст.196 ГК РФобщий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Как указано в ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца начал течь с момента, когда истек указанный в заключительном счете-выписке срок, предоставленный ответчику для оплаты задолженности, то есть с 08.09.2008.
Судом установлено, что 26.06.2019 мировым судьей судебного участка № 3 в Лискинском судебном районе Воронежской области района Воронежской области по заявлению Банка вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору. Определением мирового судьи от 05.05.2022 вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 16-17).
Из разъяснений, содержащихся в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17)
Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из системного толкования положений п.1 ст.204 ГК РФследует, что в срок исковой давности не засчитывается период с даты обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и по день вынесения определения об отмене судебного приказа.
С рассматриваемым иском Банк обратился в суд 15.03.2023.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что как на момент обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа (26.06.2019), так и на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по Кредитному договору (15.03.2023) предусмотренный ч. 1 ст.196 ГК РФсрок исковой давности истек.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению и требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании задолженности за период с 08.05.2006 по 15.03.2023 по кредитному договору <***> от 08.05.2006 и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Д.М. Маклаков
Решение в окончательной форме изготовлено 10 мая 2023 года