Дело № 2-546/2023.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года г. Кашин Тверской области

ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе

судьи Засимовского А.В.,

при секретаре судебного заседания Белоусовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском в котором просило взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 11.06.2021 года №625/0051-1060607 в общей сумме по состоянию на 25.10.2023 года включительно 775928,57 рублей, из которых: 651698,73 рублей – основной долг; 117981,13 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 981,38 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5267,33 рублей - пени по просроченному долгу, а также взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 10959 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 11.06.2021 года ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 653037 рублей на срок по 11.06.2026 года с взиманием за пользование кредитом 9,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. До заключения кредита ответчиком было подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путём подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ). Заполнив и подписав указанное заявление, заёмщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счёт в российских рублях, мастер-счёт в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направлять SМS-пакет «Базовый», SМS -коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе «Контактная информация» заявления. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (пункт 3.1.1. Правил ДБО). При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета). Кредитный договор был заключен с использованием системы ДБО Банка ВТБ (ПАО).

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, денежные средства были перечислены на счет Заемщика. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств, банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 25.10.2023 года задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 832167,09 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 25.10.2023 года общая сумма задолженности по кредитном договору с учетом снижения штрафных санкций) составила 775928,57 рублей, из которых: 651698,73 рублей – основной долг; 117981,13 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 981,38 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5267,33 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, направленные ему судебные извещения возвращены за истечением срока хранения, что расценивается судом как отказ от получения судебного извещения. Поскольку адрес ответчика соответствует сведениям об адресе фактического проживания и регистрации, указанным им лично в заявлении на получение кредита, а также данным отделения по вопросам миграции МО МВД России «ФИО1», ответчик в соответствии со статьями 113 - 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) признаётся извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела. На основании положений статьи 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности с положениями статей 56 и 67 ГПК РФ, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статьям 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.В соответствии с Согласием, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 653037 рублей на срок по 11.06.2006 года с взиманием за пользование кредитом 9,90 процентов годовых

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО) предусмотрена возможность заключения кредитных договоров в ВТБ-онлайн, а также регулируются отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн».

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО (пункт 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета, доверенный номер телефона).

Для подтверждения распоряжения в ВТБ-Онлайн клиенту было направлено SMS-сообщение, содержащие код подтверждения для заключения кредитного договора, которое было использовано клиентом для заключения кредитного договора.

11.06.2021 года ФИО2 с использованием «ВТБ-Онлайн» было принято предложение Банка на заключение кредитного договора, в программном обеспечении Банка был зафиксирован факт принятия клиентом предложения о получении кредита.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн») открыт банковский счет в российских рублях № № на который 11.06.2021 года перечислены денежные средства в размере 653037 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Кредитный договор от 11.06.2021 <***> был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами ДБО, к которым присоединился клиент при подписании заявления на предоставление комплексного обслуживания.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, денежные средства были перечислены заёмщику.

Как следует из пункта 1 статьи 330 и статьи 331 ГК РФ, стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% за день.

Таким образом, на ответчике лежит обязанность по уплате истцу сумм неоплаченного кредита, процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами и неустойки за несвоевременное погашение задолженности.

Из представленной истцом расчета задолженности ФИО2 за период с 11.06.2021 г. по 24.10.2023 г. следует, что ответчик, пользуясь предоставленными в кредит денежными средствами, в установленные сроки в соответствии с условиями кредитного договора не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование им в полном объёме, что привело к образованию задолженности.

30.08.2023 г. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору <***> Банк ВТБ (ПАО) в адрес ФИО2 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором банк требует досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 19.10.2023г.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследованными доказательствами по делу подтверждено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно, ответчиком, исходя из бремени доказывания не представлено.

В связи с тем, что заёмщик не исполняет обязательства по кредитному договору, исходя из приведённых выше норм закона и условий кредитного договора, суд полагает, что требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика невозвращённой суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой правомерны.

При этом, как указано в иске, истец снизил штрафные санкции, предусмотренных кредитным договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем задолженность ФИО2 составляет 775928,57 рублей, из которых: 651698,73 рублей – основной долг; 117981,13 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 981,38 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5267,33 рублей - пени по просроченному долгу,

Представленный расчёт задолженности, произведённый истцом, является верным, обоснованным. Методологический подход, применённый при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности ответчиком, исходя из бремени доказывания, не представлено. Оснований для снижения размера неустойки судом не усматривается.

Таким образом, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 461810 от 02.11.2023 года подтверждается, что истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 10959 рублей, которые в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № выдан <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от 11.06.2021 года <***> по состоянию на 25.10.2023 года, а именно : 651698 рублей 73 коп. – основной долг; 117981 рубль 13 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 981 рубль 38 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5267 рублей 33 коп. - пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10959 рублей, а всего 786887 (семьсот восемьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через ФИО1 межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25 декабря 2023 г.

Судья