РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зима № 2-377/2023

19 апреля 2023

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 264708 руб., из которых основной долг - 128782,48 руб., проценты - 133436,59 руб., штраф - 2371,93 руб., комиссии за направление извещений - 117 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5847,08 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 28.09.2015 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения кредита, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в гафике погашения, которым заемщик руководствуется при осуществлении платежей. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с Общими условиями договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дни). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 28.09.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.04.2016 по 28.09.2019 в размере 133436,59 руб., что является убытками Банка. По состоянию на **.**.** задолженность заемщика по кредитному договору составляет 264708 руб., в том числе: сумма основного долга - 128782,48 руб., проценты - 133436,59 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2371,93 руб., комиссии за направление извещений - 117 руб.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания ответчик извещена надлежащим образом.

В письменном заявлении от **.**.** ответчик ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска, применив к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ - если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 28.09.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, из которого следует, что Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых, полная стоимость кредита - 34,880% годовых; срок возврата кредита - 48 календарных месяцев; погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 7785,99 руб. в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей - 48, дата ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от 28.09.2015, дата первого платежа - 28.10.2015, дата последнего платежа - 28.09.2019 в размере <данные изъяты> руб.

Из п. 12 кредитного договора следует, что при ненадлежащем исполнении условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов, в том числе за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня.

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных сумм по кредитному договору № от 28.09.2015 подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с **.**.** по **.**.**.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от **.**.**, подписанного собственноручно заемщиком, следует, что ФИО1 просила активировать дополнительную услугу SMS-пакет стоимостью 39 руб. в месяц.

По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 264708 руб., из них сумма основного долга - 128782,48 руб., просроченные проценты - 133436,59 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2371,93 руб., комиссии за предоставление извещений - 117 руб.

Ответчик размер задолженности не оспорил, контррасчет в подтверждение иного размера долга не представил, заявив о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графика, которым предусмотрена оплата кредита 48 ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с 28.10.2015 по <данные изъяты> руб., последний платеж - 28.09.2019 в сумме <данные изъяты> руб.

Следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истекал 29.09.2022.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из определения об отмене судебного приказа следует, что, **.**.** почтовым отправлением ООО «ХКФ Банк» направило в адрес мирового судьи судебного участка <данные изъяты> заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному № от 28.09.2015 за период с 28.10.2018 по 01.04.2019.

Судебный приказ № от 30.04.2019 о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности был отменен определением мирового судьи от 23.05.2019.

Из пункта 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С исковым заявлением истец обратился 02.02.2023 посредством системы ГАС «Правосудие», т.е. за пределами шестимесячного срока.

Учитывая, что судебная защита осуществлялась на протяжении 34 дней в период с 19.04.2019 по 23.05.2019, а с исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд лишь 02.02.2023, срок исковой давности по последнему платежу (28.09.2019) истек 02.11.2022 (3 года + 34 дня - срок судебной защиты).

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчика ФИО1, в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежа взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности, комиссии за предоставление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате услуг представителя,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, **.**.** рождения, уроженке <адрес> (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.09.2015 размере 264708 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5847,08 руб.- отказать.

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его принятия направить истцу и ответчику.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.В. Горбунова