УИД №

Дело № 2-2306/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«15» мая 2023 года (адрес)

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Арутюнян В.Р.

при секретаре Медведевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "***" в лице *** дополнительного офиса к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «***» (публичное акционерное общество) (далее по тексту ПАО «***», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № № от (дата) по состоянию в размере № копейка, в том числе основной долг в размере № копейки, проценты за пользование кредитом в размере № копейка, неустойку в размере №. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты по кредитному договору № № от (дата), представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере № % годовых, начиная с (дата) по день фактического возврата основной суммы долга или его соответствующей части, возложить на ответчиков понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, почтовые расходы (л.д. №).

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ответчиком ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор № С-№, в соответствии с условиями которого данному ответчику был предоставлен кредит в размере № рублей сроком по (дата) с выплатой №% годовых за пользование кредитом, при этом заемщик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Надлежащее исполнение заемщиком ФИО2 принятых на себя обязательств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «***» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, при обращении с иском в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями была согласна, сумму задолженности не оспаривала, указала, что задолженность образовалась, так как она не работала, на её иждивении находится несовершеннолетний ребенок.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, истец ПАО «***» является кредитной организацией.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из положений ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Кроме того, с (дата) вступил в силу Федеральный закон от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, имея намерение получить кредит, ответчик ФИО2 обратилась в ПАО «***», заполнив заявление-анкету на получение кредита (л.д. №

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления-анкеты, (дата) между ПАО «***» и ответчиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита № С-№, в соответствии с условиями которого Банк предоставил вышеуказанному ответчику денежные средства в размере № рублей сроком по (дата), с выплатой № % годовых, а заемщик ФИО2, в свою очередь, обязалась своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Количество, размер и сроки платежей по кредиту установлены в графике платежей – приложении № к договору, согласно которому погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится не позднее последнего числа каждого месяца, в размере № копеек, за исключением первого и последнего платежа, размер которых определен сторонами как № копейки, и, соответственно, № копеек.

Кроме того, условиями заключенного между сторонами договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита).

Со всеми условиями кредитования заемщик ФИО2, была ознакомлена в день заключения договора, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в договоре потребительского кредита (л.д. №

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита от (дата) (л.д. №).

ФИО2, напротив, получив заемные денежные средства, от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, платежи в счет возврата суммы кредита и процентов вносит не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

(дата) в адрес заемщика было направлено предложение о погашении образовавшейся задолженности в срок до (дата) (л.д. №), но в добровольном порядке вышеуказанные требования Банка не исполнены, имеющаяся задолженность не погашена.

Согласно предоставленным истцом расчетам задолженности (л.д. №), задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на (дата) составила №

- основной долг – № копейки;

- проценты – 5 252 рубля 61 копейка;

- неустойка – № копеек.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиками не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по договору потребительского кредита, либо исполнение обязательств по договору потребительского кредита, ответчиками суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования в указанном выше размере являются законными и обоснованными.

В то же время, согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусмотренные соглашением сторон штрафные санкции по своей природе не являются платой за пользование кредитом, а являются мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение срока возврата кредита и процентов, в связи с чем подлежит уменьшению с учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в определении Конституционного Суда Российской Федерации от (дата) №-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО1 на нарушение его конституционных прав п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание указанные выше положения закона и разъяснения действующего законодательства, учитывая размер задолженности, период просрочки исполнения обязательства, поведение ответчика, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию сумма неустоек несоразмерна последствиям допущенного нарушения обязательства, и считает необходимым уменьшить общую сумму неустоек до № рублей.

Таким образом, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в размере № копеек, в том числе:

- основной долг – 75 885 рублей 52 копейки;

- проценты – 5 252 рубля 61 копейка;

- неустойка – №

Также истец просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору № *** от (дата), представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере № % годовых по день фактического возврата суммы основного долга либо его соответствующей части.

Согласно пункту 2 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № № от (дата), представляющих собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере № % годовых, начиная с (дата) по день фактического возврата суммы основного долга или его соответствующей части, также являются законными и обоснованными.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, если размер заявленной неустойки судом снижен с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы истца на уплату государственной пошлины не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета, и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца № рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине.

При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Кроме того, исходя из положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами.

Как установлено судом, истцом понес расходы на оплату почтовой связи в размере № рублей № копеек, что подтверждается соответствующими кассовыми чеками.

Указанные выше расходы являются необходимыми, понесены в связи с рассмотрением настоящего спора, в связи с чем в полном объеме подлежат возмещению ФИО2

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования ПАО "***" в лице Тракторозаводского дополнительного офиса удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, ИНН № в пользу ПАО "***" в лице Тракторозаводского дополнительного офиса, ИНН №, задолженность по кредитному договору № № от (дата) по состоянию на (дата) в размере № копеек, в том числе основной долг в размере № копейки, проценты в размере №, неустойку в размере № рублей.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, ИНН № в пользу ПАО "***" в лице Тракторозаводского дополнительного офиса, ИНН №, проценты по кредитному договору № С-№ от (дата), в размере № % годовых, начисляемых на непогашенную часть основного долга по кредиту, которая по состоянию на (дата) составляет № копейки, начиная с (дата) по день фактического возврата суммы основного долга либо его соответствующей части.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, ИНН № в пользу ПАО "***" в лице Тракторозаводского дополнительного офиса, ИНН №, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине № копеек, почтовые расходы в размере № копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий В.Р. Арутюнян

Мотивированное решение изготовлено (дата)