ДЕЛО №2-1571/2023

УИД: 42RS0005-01-2023-001173-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 04 мая 2023 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Дмитриченковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 (заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №. По условиям договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 550 000 руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до 25.11.2026. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в указанном размере на счет заемщика. В счет исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2, ФИО3 (ответчики) был заключен договор поручительства, согласно которому, поручитель отвечает солидарно с заемщиком в случае неисполнения последним обязательств по погашению кредита. Согласно п. 12 условий кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств заемщиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Истец неоднократно связывался с заемщиком с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако задолженность по кредитному договору заемщик не погасил, мер для погашения долга не предпринял. По состоянию на 21.02.2023 задолженность по кредитному договору составляет 530434,38 рублей.

Истец просит суд:

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493965,25 рублей, проценты на срочную задолженность в размере 32678,07 рублей, проценты на просроченную задолженность в размере 1503,89 рублей, пени (неустойку) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2287,17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8504,34 рублей;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 493965,25 рублей с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 493965,25 рублей с учетом его фактического погашения исходя из ставки <данные изъяты>% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Представитель истца НСКБ «Левобережный» (ПАО), ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в их отсутствие не просил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что в связи со сложной жизненной ситуацией, отсутствием официального трудоустройства, она не имеет возможности погасить кредит в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила снять арест с имущества, поскольку не имеет возможности отдавать <данные изъяты>% от своего дохода.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила, что в настоящее время также испытывает финансовые трудности.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз.1 п.1 ст. 820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.п.1 и 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления (л.д. 10-12) между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 на индивидуальных условиях потребительского кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 550 000 рублей, под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

С содержанием условий кредитования, в том числе о полной стоимости кредита и графиком погашения кредитных обязательств, заемщик ФИО1 ознакомилась и согласилась, что подтверждается ее личной подписью в представленных Банком документах (л.д. 9-16).

Таким образом, денежные средства, передача которых в соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита входила в обязанности Банка, были переданы заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору производится в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Судом также установлено, что исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредиту обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, а также договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3, предусматривающих солидарную ответственность поручителей за обязательства заемщика перед кредитором, что подтверждается дополнительными соглашениями к договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-24).

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также не оспаривалось ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в адрес заемщика и поручителей было направлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 25-27). Однако, данное требование ответчиками исполнено не было, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, кредитор вправе требовать от заемщика и поручителей – ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 возврата суммы основного долга кредитному договору, процентов и неустойки.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 530434,38 рублей, из которых:

- сумма основного долга в размере 493965,25 рублей;

- проценты на срочную задолженность в размере 32678,07 рублей;

- проценты на просроченную задолженность в размере 1503,89 рублей;

- пени в размере 2287,17 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, поскольку доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено, исковые требования НСКБ «Левобережный» (ПАО) о взыскании суммы основного долга в размере 493965,25 рублей, процентов на срочную задолженность в размере 32678,07 рублей, процентов на просроченную задолженность в размере 1503,89 рублей, суд находит верным и подлежащим удовлетворению. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Вместе с тем, постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01.04.2022 по 01.10.2022.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъясняется, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона N 127-ФЗ).

Мораторий, введенный Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

С учетом изложенного, в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2132,16 рублей.

Стороной истца заявлены требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, по день фактического исполнения решения суда.

Указанное требование истца основано на положениях ст.ст.809, 810 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Данная позиция подтверждается п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Под «задолженностью по договору» понимается возникновение в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате банку: основного долга, процентов, неустойки и убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Принимая во внимание положения вышеназванных норм и условия кредитного договора, истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом, начиная ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется.

Таким образом, поскольку обязательства заемщиком не исполнены, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга по кредитному договору из расчета <данные изъяты>% годовых, также действует. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. При этом, закон не требует указания в решении конкретной взыскиваемой суммы, а требует лишь указания на сумму, на которую начисляются проценты и пени, размер и период, за который они подлежат начислению.

Кроме того, стороной истца также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы пени, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, исходя из ставки 0,05% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, взыскание пени (неустойки) до дня фактического исполнения обязательства прямо предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требование истца в этой части также подлежит удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая указанные обстоятельства, а также принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 502,79 рублей, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493965,25 рублей, проценты на срочную задолженность в размере 32678,07 рублей, проценты на просроченную задолженность в размере 1503,89 рублей, пени (неустойку) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2132, 16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 502,79 рублей, а всего 538 782,16 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 493965,25 рублей с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 493965,25 рублей с учетом его фактического погашения исходя из ставки <данные изъяты>% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 10 мая 2023 года

Копия верна:

Подлинный документ подшит в материалах дела №2-1571/2023 Заводского районного суда г. Кемерово.