Гр. дело № 2-3453/2025

УИД 05RS0018-01-2025-004419-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Махачкала 31 июля 2025 года

Кировский районный суд г. Махачкалы в составе:

председательствующего судьи Магомедова А.Р.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Алиевой К.З.,

с участием представителя истца по доверенности № ЮЗБ/340-Д от 28.02.2023 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании от 31 июля 2025 года гражданское дело № 2-3453/2025 М-2063/2025 по иску Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» через представителя по доверенности № ЮЗБ/414-Д от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору № в размере 1 006 642 руб. 72 коп., судебных расходов в сумме 45 068 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером 05:40:000010:4857, площадью 900+/- 10 кв. м., расположенного по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 491 200 руб.

В обоснование своих требований указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 913 031 рубль на 360 месяцев под 18,2% годовых на приобретение земельного участка площадью 900 кв. м., расположенный на <адрес>. По условиям договора для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог, приобретаемый на заемные денежные средства объект недвижимости и производит погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, за нарушение обязательств возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащие, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, по этой причине за ним за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 006 842 руб.75 коп., в том числе: просроченный основной долг – 910 руб.893 руб. 15 коп.; 105 руб. 65 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 92 792 руб. 34 коп. – просроченный проценты; 3 051 руб. 61 коп. – неустойка за просроченные проценты, на требования Банка о погашении задолженности и расторжении кредитного договора ответчик не реагировал, задолженность не погасил.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполнил свои обязательства по кредитному договору, истец в силу положений ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) (далее – также Закон об ипотеке), а также ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки.

В соответствии п. 2 ст. 54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного земельного участка составляет 1 864 000, следовательно, начальная продажная цена его должна быть установлена в размере 1 491 200 руб.

Кроме того, в связи с обращением в суд истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 45 068 руб., которые также должны быть взысканы с ответчика.

Представитель истца в судебно заседании поддержал исковые требования и просил удовлетворить их в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Согласно сведениям, представленным истцом, ФИО1 проживает по адресу: <адрес>, куда направлялись извещения о времени и месте судебного заседания.

Как это следует из отчета отслеживания отправления с почтовым идентификатором, судебное извещение прибыло к месту жительства ФИО1, однако после неудачной попытки вручения возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Правила пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ

№ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотреть заявленные истцом требования в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, и оценив их в порядке, предусмотренном ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на приобретение земельного участка площадью 900 кв. м., распложенного по адресу: <адрес>, а он, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит, а также проценты за пользование денежными средствами путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 1 913 031 руб., срок действия договора (срок возврата кредита) – 360 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17,2% годовых, ежемесячные регулярные платежи должны быть внесены ежемесячно 18 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере, указанном в графике путем перечисления со счета заемщика открытого у кредитора. (п.п. 1-4, 6,9).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, неуплату регулярного платежа и процентов предусмотрено уплата заемщиком штрафа в размере 16% от суммы просроченного платежа за период просрочки до даты погашения задолженности по договору.

Как указано в пункте 11 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) земельного участка с кадастровым номером 05:40:000010:4857, площадью 900+/- 10 кв. м., расположенного по адресу: <адрес>, установив его залоговую стоимость в размере 90% от его фактической стоимости в соответствии с отчетом об оценке, рассчитанной банком.

С указанными Индивидуальными, а также общими условиями предоставления кредита Банком ответчик ФИО1, как следует из пунктов 17, 24 Индивидуальных условий, был согласен, о чем свидетельствует его собственноручно исполненная на договоре подпись.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных тоном.

Как установлено судом, Банк исполнил свои обязательства и в день заключения договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в сумме 913 031 рубль путем зачисления денежных средств на открытий банке счет кредитования №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, а также выписками из лицевого счета о движении денежных средств по указанному счету.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО1 не выполнил свои обязательства по погашению суммы основной долга и процентов за пользование денежными средствами, в сроки установленные условиями договора, в результате чего за ним образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету и справкам о движении основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1 006 842 руб. 75 коп., из которых: просроченный основной долг – 910 руб.893 руб. 15 коп.; 105 руб. 65 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 92 792 руб. 34 коп. – просроченный проценты; 3 051 руб. 61 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Указанный расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ<адрес> заёмщику ФИО1 в адрес места его регистрации, а также фактического проживания направлено требование (претензия), в котором уведомил его о неисполнении им своих обязанностей по возврату кредита, возможном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и потребовал оплаты всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней, однако данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 уклонился от явки в суд, несмотря на направление ему истцом ДД.ММ.ГГГГ копии искового заявления, свои возражения относительно требований истца или доказательства погашения кредита, суду не представил.

Поэтому у суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования.

При изложенных выше обстоятельствах, суд находит требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 006 842 руб. 75 коп. подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком ФИО1 на праве собственности зарегистрирован земельный участок для индивидуального жилищного строительства, кадастровым номером 05:40:000010:4857, площадью 900+/- 11 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>. Право собственности на указанный земельный участок зарегистрирован за № ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день заключения кредитного договора, на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ и оно обременено в ограничениями на регистрацию.

Являющийся предметом залога по договору (пункт 11) – указанный земельный участок обеспечивает требования залогодержателя по кредитному договору по возврату основной суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и штрафов, а также расходов связанных с обращением взыскания и реализацией заложенного имущества

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке и ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как это видно из справок о движении основного долга, процентов и неустойки, ответчик ФИО1 неоднократно более чем три раза в течение года не вносил ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Статья 51 Закона об ипотеке, а также положения статьи 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, такое соглашение между истцом и ответчиком не заключено.

С учетом положений указанных норм закона и исследованных доказательств суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельного участка с кадастровым номером 05:40:000010:4857, площадью 900+/-11 кв. м., расположенного по адресу: <адрес>, поэтому оно также подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному оценщиком саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» ФИО4, имеющим номер в реестре членов СРОО – 559, рыночная стоимость принадлежащего ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок с кадастровым номером 05:40:000010:4857, площадью 900+/-11 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1 864 000 руб.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи его с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По смыслу положений пунктов 11 статьи 28.2, 24.1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге имущества) и пункта 11 Индивидуальных условий кредитного договора при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется по выбору залогодержателя, и устанавливается равной 90 (девяносто) процентам рыночной стоимости заложенного в обеспечение кредитного договора земельного участка, на этом основании суд, определяя начальную продажную цену предмета залога – земельного участка, исходит из предусмотренных договором 90% рыночной стоимости земельного участка, определенной вышеуказанным заключением эксперта, что составляет 1 677 600 (один миллион шестьсот семьдесят семь тысяч шестьсот) руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком такие условия не прописаны.

По смыслу пунктов 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признает нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, а именно справками о движении денежных средств, выданных ответчику по кредитному договору, и погашению заемных средств и процентов за пользование денежными средствами, что заемщик ФИО1 систематически в длительное время не выполнял свои предусмотренные кредитным договором обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, чем лишил истца-кредитора дохода в виде процентов, на которого рассчитывал выдавая потребительский кредит ответчику, чем он нарушил существенные условия кредитного договора, что является основанием для досрочного расторжения договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 45 068 руб., что подтверждается платежным поручением № от 06.06. 2025 года.

Поскольку исковые требования удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию все расходы по оплате государственной пошлины в размере уплаченной государственной пошлины в сумме 45 068 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 196-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Дагестанской АССР, гражданина Российской Федерации, паспорт серии 8215 №, выдан 13.05.2016г. ОУФМС России по <адрес> в <адрес> Республики Дагестан, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 006 842 (один миллион шесть тысяч восемьсот сорок два) рубля 75 (семьдесят пять) копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 068 (сорок пять тысяч шестьдесят восемь) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером 05:40:000010:4857, площадью 900+/-11 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив способ и порядок реализации заложенного имущества - путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 677 600 (один миллион шестьсот семьдесят семь тысяч шестьсот) руб.

Расторгнуть заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.Р. ФИО1.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Гр. дело №

УИД 05RS0№-69