Решение по делу № 2-869/2025 от 13.03.2025

Дело № 2-869/2025

73RS0004-01-2025-000921-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Айзатулловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

08.02.2019 между ФИО1 и АО ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 200 600 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 5 050,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 11,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), согласно условиям договора об ипотеке № от 08.02.2019.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 200 600 руб. на текущий счет ответчика № (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 227 308,31 руб., включая: 133 156,88 руб. - сумма основного долга; 64 546,75 руб. - сумма просроченных процентов; 29 604,68 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 10.01.2020 в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 227 308,31 руб., включая: 133 156,88 руб. - сумма основного долга; 64 546,75 руб. - сумма просроченных процентов; 29 604,68 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 17,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 133 156,88 руб., начиная с 23.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 197 703,63 руб., начиная с 23.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 60,3 кв. м., расположенную по адресу: <...> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 226 194,40 руб. Просит также взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 820 руб., расходы по оплате услуг оценки имущества в размере 5 000 руб.

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, в иске представитель просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не предоставил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем, в отсутствие возражений истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 08.02.2019 между ФИО1 и АО ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 200 600 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 5 050,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 11,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), согласно условиям договора об ипотеке № от 08.02.2019.

Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из иска, ответчик ФИО1 неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение заемщиком указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке, является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Согласно прилагаемому к иску расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 227 308,31 руб., включая: 133 156,88 руб. - сумма основного долга; 64 546,75 руб. - сумма просроченных процентов; 29 604,68 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, в адрес ФИО1 кредитором 10.01.2025 было направлено договора о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено ответчиком.

Наличие заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору № от 08.02.2019 подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела, и не оспорено ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании объективно установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от 08.02.2019, тем самым заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия со стороны ответчика возражений по иску и в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору всего в сумме 227 308,31 руб., - суд находит законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Также в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 17,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 133 156,88 руб., начиная с 23.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства, и неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 197 703,63 руб., начиная с 23.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), с установлением начальной продажной цены в сумме 3 226 194,40 руб., суд приходит к следующему.

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что ФИО1 является собственником квартиры по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), дата регистрации права собственности – 20.08.2013, зарегистрировано обременение – ипотека.

АО «ТБанк» проведена оценка рыночной стоимости предмета залога - квартиры по адресу: <адрес>.

Так, согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость квартиры по указанному адресу по состоянию на 22.01.2025 составляет 4 032 743 руб.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства на дату подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок, суд считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на объект недвижимого имущества, являющийся предметом залога и ипотеки по кредитному договору № от 08.02.2019.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании представленного Банком отчета о рыночной стоимости имущества, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 032 743 руб. Следовательно, начальная продажная стоимость квартиры подлежит установлению в размере 3 226 194,40 руб. – 80% от рыночной стоимости по заключению оценщика.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору № от 08.02.2019 и уплате процентов за его пользование нарушаются права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных данным договором, в связи с чем, требования банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 820 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРИН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № от 08.02.2019 в размере 227 308,31 руб., включая: 133 156,88 руб. - сумма основного долга; 64 546,75 руб. - сумма просроченных процентов; 29 604,68 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также - расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 820 руб., расходы по оплате услуг оценки имущества в размере 5 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРИН 1027739642281) проценты за пользование кредитом в размере 17,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 133 156,88 руб., начиная с 23.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства по погашению основной суммы долга.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРИН 1027739642281) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 197 703,63 руб. (по основному логу и процентам), начиная с 23.01.2025 до дня фактического исполнения обязательств по погашению основной суммы долга и процентов по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 60,3 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 226 194,40 руб.

Ответчик вправе подать в Заволжский районный суд города Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Высоцкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 17.03.2025.