Дело № 2-3153/2022

УИД 42RS0005-01-2022-005415-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 28 октября 2022 года

Заводский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Жигалиной Е.А.,

при секретаре Уймановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» акционерного общества к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» АО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что стороны заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 3000000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с оплатой процентов в размере 15,5% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 18 числа каждого текущего календарного месяца, последний платеж подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ В связи с заявлением Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ об изменении даты платежа по Кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось 28-го числа каждого текущего календарного месяца. Ответчику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности и расторжении договора, однако требование оставлено без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по Кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления в законную силу решения суда, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 585 198,48 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 558 843,38 руб., проценты за пользование кредитом – 82 327,26 руб., проценты на просроченный основной долг – 6 292,42 руб., пеня за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 906 206,94 руб., пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 31 528,48 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 15,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ на дату расторжения Кредитного договора. Взыскать пени по кредитному договору в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26125,99 руб. (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «Газпромбанк», надлежащим образом извещенный о времени и дате слушания дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что после подачи Банком искового заявления в суд, ответчиком были внесены платежи, в результате чего задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору погашена в полном объеме, остаток задолженности по уплате пеней согласно расчета задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1357451,40 руб., из которых: 1354004,51 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3446,89 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. С учетом уточнения исковых требований просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления в законную силу решения суда, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 937 735,42 руб., из которых: пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 906 206,94 руб., пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 31 528,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26125,99 руб. (л.д. 110-111).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил применить положения ст. 333 ГК РФ к начисленным неустойкам.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Судом установлено что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 3 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5% годовых (л.д.6-8).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 18-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 19-го числа предыдущего календарного месяца по 18-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ г. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 72973,00 руб.

Из заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ об изменении даты платежа по Кредитному договору следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось 28-го числа каждого текущего календарного месяца (л.д.33).

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо по уплате процентов.

Из выписки по счету по кредитному договору следует, что кредитные денежные средства в размере 3 000000,00 руб. предоставлены банком заемщику в соответствии с условиями договора (л.д.32).

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного договора, банк выдал заемщику кредитные денежные средства на цели, указанные заемщиком, тем самым исполнив свои обязательства перед заемщиком, следовательно, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из выписки по счету также следует, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, однако возврат кредита и процентов по нему осуществлял несвоевременно и ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 585 198,48 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 558 843,38 руб., проценты за пользование кредитом – 82 327,26 руб., проценты на просроченный основной долг – 6 292,42 руб., пеня за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 906206,94 руб., пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 31 527,48 руб. (л.д.35-36).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.34), которое оставлено без удовлетворения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 были внесены платежи, в результате чего задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору погашена в полном объеме, что подтверждается приходными кассовыми ордерами №, №, №, №,№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95,99, 101, 104,108).

Таким образом, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 937735,42 руб., в том числе: 906206,94 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита., 31 528,48 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26125,99 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ч.2 ст.332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Стороны установили, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.12 индивидуальных условий).

Согласно уточненных исковых требований (л.д.110-111), а также расчету задолженности (л.д.112-113), проверенному и принятому судом, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита составляет 906206,94 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 31528,48 руб.

Применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).

При вынесении настоящего решения суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная к взысканию с ответчика неустойка (пени), по мнению суда, является явно несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, суд учитывает срок неисполнения обязательств, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки - пени за просрочку возврата кредита в сумме 906206,94 руб. с учетом конкретных обстоятельств дела должен быть снижен до 90000,00 руб., а размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 31528,48 руб. должен быть снижен до 3000,00 руб.

По общему правилу, закрепленному в п.1 ст.407, п.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим его исполнением.

Согласно п.1,2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Поскольку со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора (подпункт 1 пункт 2 статьи 450 ГК РФ), суд удовлетворяет требование банка о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «Газпромбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 26 125,99 руб. (л.д.31), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» АО и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца адрес в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (адрес, помадрес адрес, адрес, ИНН №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93000,00 руб., в том числе: сумму пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 90000,00 руб., сумму пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 125,99 руб., а всего 119125,99 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Жигалина

Мотивированное решение суда составлено 02.11.2022 года.

Копия верна. Судья:

Подлинный документ подшит в гражданском деле №2-3153-2022 Заводского районного суда г. Кемерово.