УИД 77RS0007-02-2024-021435-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 24 июля 2025 года

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1578/2025 по иску ФИО1 к ООО «Капитал фио Жизни» о признании недействительным положений Правил страхования, взыскании страхового возмещения, дополнительного инвестиционного дохода, штрафа, морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал фио Жизни», просил, с учетом уточнений, признать недействительными положения Правил инвестиционного страхования жизни, устанавливающие, что не являются страховыми случаями события, наступившие в результате заболевания ВИЧ-Инфекция или СПИД, как ущемляющие права потребителя, просил взыскать страховую выплату в размере сумма, дополнительный инвестиционный доход в связи со смертью застрахованного лица фио, взыскать штраф 50 5, моральный вред сумма, госпошлину.

В обоснование требований истцом указано, что между фио и ООО «Капитал фио Жизни» был заключен Договор страхования жизни, программа «Забота о будущем: Престиж», полис № 5018069813, срок действия договора 10 лет с 01.08.2020.

Страховая премия на весь период действия договора составляет сумма

Выгодоприобретатель в договоре не указан, в соответствие с действующим законодательством.

05.04.2024 фио умер, то есть наступил страховой случай.

Единственным наследником к имуществу умершего является ФИО1

Истец, как наследник и выгодоприобретатель, обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, представил все необходимые документы для выплаты, но выплата не была произведена.

В связи с изложенным, подано настоящее исковое заявление.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика фио явился, просил отказать в удовлетворении требований, поддержал доводы письменного отзыва.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу при указанной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно абз.1 п. 2 ст. 934 ГК РФ, в котором сказано, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

При этом в соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении, или прекращении гражданских прав.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2 ст.166 ГК РФ).

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 166 ГК РФ, пункту 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

На основании п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Исходя из изложенного, сторона, подтвердившая оспоримую сделку, не вправе ее оспаривать по основанию, о котором она знала или должна была знать при проявлении воли, под которой понимается поведение стороны, совершившей сделку, из которого очевидна ее воля сохранить сделку.

Для этой стороны дефектная сделка более не является оспоримой по тому основанию, о котором этой стороне известно (или должно быть известно).

Согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ и разъяснениям, приведенным в п. 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что между фио и ООО «Капитал фио Жизни» был заключен Договор страхования жизни, программа «Забота о будущем: Престиж», полис № 5018069813, срок действия договора 10 лет с 01.08.2020.

Страховая премия на весь период действия договора составляет сумма

Выгодоприобретатель в договоре не указан, в соответствие с действующим законодательством.

05.04.2024 фио умер, что подтверждено свидетельством о смерти.

Единственным наследником к имуществу умершего является ФИО1

Истец, как наследник и выгодоприобретатель, обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, представил все необходимые документы для выплаты, в том числе справку о смерти № С-00841.

Согласно данной справке смерть фио наступила от болезни сердца легочной уточненной на фоне сопутствующих множественных инфекций, возникших вследствие болезней, вызванных ВИЧ.

Судом истребована медицинская карта из инфекционной больницы №2 адрес и протоколом паталогоанатомического исследования от 05.04.2024, где основной диагноз и причина смерти указаны В20.7 ВИЧ инфекция.

Также в медицинской карте имеются многочисленные документы и выписки, из которых следует, что хроническое заболевание у фио выявлено в 2014 году, фио состоял на учете в адрес, в 2023 встал на учет в МГЦ СПИД (Московский городской центр профилактики и борьбы со СПИДом).

В договоре страхования в разделе IX указано, что с условиями программы «Забота о будущем: Престиж страхователь ознакомился, полис, программу страхования, выписку из Правил добровольного пенсионного страхования №3, таблицу гарантированных выкупных сумм получил.

Таким образом, перед заключением данного договора страхования страхователь ознакомился со всеми условиями, согласовал их, подтвердил, подписал, оплатил премию и получил все документы.

Следовательно, сторонами было достигнуто соглашение по всем условиям, заключения договора, расторжения договора, выплат по страховым рискам, страховых сумм.

Согласно программе страхования «Забота о будущем» не являются страховыми случаями события, кроме страхового риска «Дожитие затрахованного», произошедшие вследствие (в случае):

-заболевания застрахованного лица ВИЧ-инфекцией или СПИДом, а также заболеваний, связанных со СПИДом,

-любого физического дефекта, травмы или заболевания застрахованного лица, имевших место до даты заключения договора страхования, за исключением случая, когда страхователь уведомил страховщика о таковых, и страховщик, в свою очередь, подтвердил распространение действия страхования на данные состояния/заболевания.

Поскольку задолго до заключения договора страхования у фио была диагностирована ВИЧ инфекция, о которой он страховщика не уведомил, страховой случай не наступил. Указанные заболевания являются исключениями из страхового покрытия.

Доводы истца о том, что ответчиком нарушены положения п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела» основаны на неверном толковании норм материального права. Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Таким образом, сторонами были согласованы определенные условиями договора страховые случаи.

Действующим законодательством на момент заключения Договора страхования не было предусмотрено запрета на включение условия о не наступлении страхового случая при наличии в качестве сопровождающего заболевание/смерть заболевания ВИЧ-инфекцией в Договор страхования жизни и здоровья граждан РФ.

Доводы истца о том, что такое условие договора страхования противоречит действующему законодательству, не могут быть приняты во внимание, поскольку положения договора страхования исключают признание страховым случаем смерть в результате такого заболевания, но не направлены на ограничение прав такой категории граждан при заключении договора страхования. Тем более данный договор не нарушает и Федеральный закон от 30 марта 1995 г. N 38-ФЗ "О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)".

В связи с изложенным суд отказывает в удовлетворении требований истца о признании недействительным положения Правил инвестиционного страхования жизни устанавливающие, что не являются страховыми случаями, события, наступившие в результате заболевания ВИЧ-инфекция, также отказывает в удовлетворении требований о взыскании суммы страхового возмещения, поскольку случай страховым не признан.

Что касается пропуска срока исковой давности, то суд не усматривает оснований для его применения.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год (ч.2 ст. 181 ГК РФ).

Исходя из позиции, изложенной в п. 5 Постановления КС РФ от 10.04.2003 г. № 5-П, течение срока исковой давности в один год в отношении признания оспоримых сделок недействительными должно начинаться с того момента, когда правомочное лицо узнало или реально имело возможность узнать о факте совершения сделки и об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Истец узнал о нарушенном праве после отказа в выплате страхового возмещения. В страховую компанию обращение с документами было подано 11.11.2024, а в суд истец обратился 18.12.2024, то есть в пределах установленного законом срока.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований нет оснований для взыскания производных требований в виде штрафа, морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях ФИО1 к ООО «Капитал фио Жизни» о признании недействительным положений Правил страхования, взыскании страхового возмещения, дополнительного инвестиционного дохода, штрафа, морального вреда, судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Решение в окончательной форме изготовлено 04.08.2025 г.

Судья фио